3關(guān)于小貸公司經(jīng)營管理的一點總結(jié)和體會(編輯修改稿)
2024-08-26 14:20 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 準(zhǔn)利率的 倍。不得 進行任何形式的非法集資。 （ 2）穩(wěn)健經(jīng)營，不盲目開拓超出自身經(jīng)營能力和風(fēng)險控制能力的業(yè)務(wù)和市場，堅決克服急燥冒進的短期行為。 （ 3）建立健全貸款管理制度，明確貸前調(diào)查、貸時審查和貸后檢查業(yè)務(wù)流程和操作規(guī)范，切實加強貸款管理。 （ 4）加強內(nèi)部控制，按照國家有關(guān)規(guī)定建立健全企業(yè)財務(wù)會計制度，真實記錄和全面反映其業(yè)務(wù)活動和財務(wù)活動。 （ 5）清醒地認(rèn)識到，用提高貸款利率的方法并不能完全化解風(fēng) 4 險。在信用體系缺失的情況下，具有 “ 無擔(dān)保、無抵押 ”特性的農(nóng)村小額貸款，其 信用風(fēng)險是與生俱來的。高風(fēng)險則高定價。為覆蓋風(fēng)險，農(nóng)村小額貸款公司通常采用提高貸款利率的方法。但是隨著利率不斷提高，風(fēng)險上漲程度會更快，最后導(dǎo)致利率杠桿失效。 （ 6）鏈接商業(yè)利潤，分擔(dān)金融風(fēng)險。 風(fēng)險雖然難以被化解，卻可以用企業(yè)的商業(yè)利潤來分擔(dān)。如：1000 家農(nóng)戶，平均每戶貸款 1000 元買化肥，這 100 萬元貸款被限制了流動性，只能 “ 被迫 ” 去買化肥，不能買煙酒，所指向的貨款用途商業(yè)標(biāo)的 —— 化肥廠應(yīng)該給予貼現(xiàn)，因為化肥廠因此增加了生產(chǎn)的確定性，減少了原材料的采購成本、商品的倉儲成本與流通渠道 的營銷成本，理應(yīng)拿出一定的利潤，回報這種貸款定 第 6 頁 共 10 頁 向購買行為。這等于是化肥廠與農(nóng)戶共同分擔(dān)了這筆定向貸款的風(fēng)險。 （ 7）純農(nóng)戶貸款對象模擬 “ 出口標(biāo)準(zhǔn) ” ，化解市場風(fēng)險。一是引導(dǎo)傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)升級，提升農(nóng)戶償付能力。農(nóng)村產(chǎn)業(yè)升級的關(guān)鍵，在于傳統(tǒng)的種植業(yè)和養(yǎng)殖業(yè)。農(nóng)村小額貸款公司應(yīng)該重點做主流農(nóng)業(yè)，不能只做邊緣農(nóng)業(yè)；應(yīng)該摸索全縣都適用的、內(nèi)在的原理和方法，而不只做某個地區(qū)或某行業(yè)適用的特例。小貸公司的客戶應(yīng)該是生產(chǎn)優(yōu)質(zhì)的、高標(biāo)準(zhǔn)的農(nóng)產(chǎn)品的農(nóng)戶。小貸公司應(yīng)利用價格杠桿，想方設(shè)法引導(dǎo)農(nóng)戶主動進行產(chǎn)業(yè)升級。如：農(nóng)戶如果 購買小貸公司合作目錄里的農(nóng)資生產(chǎn)企業(yè)高標(biāo)準(zhǔn)的生產(chǎn)資料，就可以優(yōu)惠價格拿到貸款，以優(yōu)惠價格購買農(nóng)資，如果想降低標(biāo)準(zhǔn)，使用不在小貸公司目錄企業(yè)范圍內(nèi)的低標(biāo)準(zhǔn)生產(chǎn)資料，則不但拿不到優(yōu)惠價格貸款，還必須 5 按照市價自己花錢買。顯然這樣不合算，于是農(nóng)戶就主動進行產(chǎn)業(yè)升級。 二是嚴(yán)格農(nóng)產(chǎn)品種植標(biāo)準(zhǔn)，提高農(nóng)戶收益。引用國際高級標(biāo)準(zhǔn)來檢驗，只有高標(biāo)準(zhǔn)的農(nóng)產(chǎn)品，才能夠賣到好價格，農(nóng)戶才有足夠的產(chǎn)業(yè)升級動力，獲得較高收入去償付貸款。實踐證明，模擬海關(guān)出口農(nóng)產(chǎn)品檢驗?zāi)Ｐ停苯右M檢驗標(biāo)準(zhǔn)嚴(yán)格檢驗，小貸公司要求 客戶按照出口標(biāo)準(zhǔn)來組織生產(chǎn)，其盈利能力和償付能力遠(yuǎn)高于非標(biāo)生產(chǎn)者。 第 7 頁 共 10 頁
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