3關(guān)于農(nóng)信社改制組建農(nóng)商行工作的思考(編輯修改稿)
2025-08-26 13:48 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 縣為單位的農(nóng)村合作金融機(jī)構(gòu)的法人地位這是不能動(dòng)搖的，這個(gè)趨向，這個(gè)改革的方向不能動(dòng)搖。這是農(nóng)村信用社深化改革的基本底線 ? 。當(dāng)前輿論界也有不少人認(rèn)為 ? 小銀行常比大銀行更有效率 ? 、 ? 我國(guó)不缺大銀行，而是缺少小銀行 ? ，但也有不少學(xué)者認(rèn)為 ? 我國(guó)現(xiàn)在既不缺大銀行，也不缺小銀行，而是缺少真正為中小企業(yè)和 ‘ 三農(nóng) ’ 服務(wù)的銀行 ? 、 ? 農(nóng)村信用社改革不在于定位為哪級(jí)法人，不在于銀行大小，而在于要根據(jù)我國(guó)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的實(shí)際狀況對(duì)信用社進(jìn)行改革，沒(méi)有必要堅(jiān)守縣級(jí)法人地位不動(dòng)搖。 ? 目前， 我國(guó)農(nóng)村信用社改革、發(fā)展正處于一個(gè)關(guān)鍵的轉(zhuǎn)折點(diǎn)上，如何抓住機(jī)遇實(shí)現(xiàn)跨越式發(fā)展，充分發(fā)揮在農(nóng)村金融領(lǐng)域中的骨干作用，取決于國(guó)家有關(guān)部門(mén)的決心和力度。筆者認(rèn)為，我國(guó)農(nóng)村信用社進(jìn)一步深化改革的時(shí)機(jī)已經(jīng)成熟，改革不需要再進(jìn) 第 6 頁(yè) 共 12 頁(yè) 行 ? 農(nóng)信社 — 農(nóng)合行 — 農(nóng)商行 ? 梯次推進(jìn)。必須按照市場(chǎng)原則、股份制方向，對(duì)農(nóng)村信用社進(jìn)行大刀闊斧的突破性改革，進(jìn)一步進(jìn)行資源整合，權(quán)衡利弊，最優(yōu)選擇是以地（市）為單位組建農(nóng)村商業(yè)銀行，力爭(zhēng)通過(guò)三到五年的努力，將農(nóng)村信用社改革成產(chǎn)權(quán)明晰、治理完善、服務(wù)高效、經(jīng)營(yíng)有特色的現(xiàn)代農(nóng)村商業(yè)銀行。 改革 可行性。一是有較好現(xiàn)實(shí)基礎(chǔ)。我國(guó)農(nóng)村信用社的改革，特別是從 2024 年以后開(kāi)始的改革，已取得重要進(jìn)展和階段性成果，農(nóng)村信用社各項(xiàng)業(yè)務(wù)平穩(wěn)發(fā)展，資產(chǎn)質(zhì)量明顯改善，經(jīng)營(yíng)狀況明顯好轉(zhuǎn)，支農(nóng)服務(wù)進(jìn)一步改善，總體上已經(jīng)步入良性發(fā)展軌道。到 2024 年 3 月末，全國(guó)農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社各項(xiàng)存貸款分別高達(dá) 萬(wàn)億元和 萬(wàn)億元，比深化改革前的 2024 年末分別增長(zhǎng) 倍和 倍，分別占全國(guó)金融機(jī)構(gòu)各項(xiàng)存貸款總額的 %和 %。 二是改革方向已明確。經(jīng)過(guò)多年的改革爭(zhēng)論，近兩年，農(nóng)村信用社改革堅(jiān)持市場(chǎng)化、商業(yè)化、實(shí)行股份制已成為各方共識(shí)。今年年初，銀監(jiān)會(huì)主席劉明康在第三期農(nóng)村信用社省聯(lián)社理（董）事長(zhǎng)培訓(xùn)班結(jié)業(yè)儀式上表示 ? 我國(guó)農(nóng)村信用社早就不是真正意義上的合作制組織，必須承認(rèn)歷史，尊重現(xiàn)實(shí)，不能走回頭路 ? 。 三是有一批成功范例。江蘇常州、廣東東莞等 8 個(gè)市以市為單位成立農(nóng)商行進(jìn)行了成功的探索，已取得了良好的成效。不僅有效化解了部分機(jī)構(gòu)的不良資產(chǎn)包袱，也極大增強(qiáng)了 ? 三農(nóng) ? 金 第 7 頁(yè) 共 12 頁(yè) 融服務(wù)的實(shí)力，有效解決了公司治理內(nèi)外部人控制的問(wèn)題。 改革必要性首先是為了化解農(nóng)村信用社歷史包袱的需 要。近年來(lái)，農(nóng)村信用社通過(guò)央行票據(jù)置換和自身經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)處置了大量歷史包袱，但由于歷史原因，部分農(nóng)村信用社仍存在較重的歷史包袱，業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)仍很困難，如不給予必要的政策扶持，單靠其自身努力，很難有實(shí)質(zhì)性改觀。目前全國(guó)農(nóng)村信用社整體資本充足率遠(yuǎn)未達(dá)到 8%的最低要求，不良貸款率仍超過(guò) 10%，貸款損失準(zhǔn)備充足率還有較大缺口，還有不少農(nóng)村信用社嚴(yán)重資不抵債，對(duì)地方金融穩(wěn)定構(gòu)成潛在威脅。通過(guò)以市為單位合并成立農(nóng)商行，進(jìn)一步整合金融資源和拓展市場(chǎng)空間，提高風(fēng)險(xiǎn)抵御和綜合競(jìng)爭(zhēng)能力，可以較低成本消除部分農(nóng)村信用社的歷史包袱。 其次是滿足了農(nóng)村信用
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