3關(guān)于農(nóng)信社改制組建農(nóng)商行工作的思考(編輯修改稿)
2025-08-26 13:48 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 縣為單位的農(nóng)村合作金融機構(gòu)的法人地位這是不能動搖的，這個趨向，這個改革的方向不能動搖。這是農(nóng)村信用社深化改革的基本底線 ? 。當(dāng)前輿論界也有不少人認(rèn)為 ? 小銀行常比大銀行更有效率 ? 、 ? 我國不缺大銀行，而是缺少小銀行 ? ，但也有不少學(xué)者認(rèn)為 ? 我國現(xiàn)在既不缺大銀行，也不缺小銀行，而是缺少真正為中小企業(yè)和 ‘ 三農(nóng) ’ 服務(wù)的銀行 ? 、 ? 農(nóng)村信用社改革不在于定位為哪級法人，不在于銀行大小，而在于要根據(jù)我國農(nóng)村經(jīng)濟發(fā)展的實際狀況對信用社進行改革，沒有必要堅守縣級法人地位不動搖。 ? 目前， 我國農(nóng)村信用社改革、發(fā)展正處于一個關(guān)鍵的轉(zhuǎn)折點上，如何抓住機遇實現(xiàn)跨越式發(fā)展，充分發(fā)揮在農(nóng)村金融領(lǐng)域中的骨干作用，取決于國家有關(guān)部門的決心和力度。筆者認(rèn)為，我國農(nóng)村信用社進一步深化改革的時機已經(jīng)成熟，改革不需要再進 第 6 頁 共 12 頁 行 ? 農(nóng)信社 — 農(nóng)合行 — 農(nóng)商行 ? 梯次推進。必須按照市場原則、股份制方向，對農(nóng)村信用社進行大刀闊斧的突破性改革，進一步進行資源整合，權(quán)衡利弊，最優(yōu)選擇是以地（市）為單位組建農(nóng)村商業(yè)銀行，力爭通過三到五年的努力，將農(nóng)村信用社改革成產(chǎn)權(quán)明晰、治理完善、服務(wù)高效、經(jīng)營有特色的現(xiàn)代農(nóng)村商業(yè)銀行。 改革 可行性。一是有較好現(xiàn)實基礎(chǔ)。我國農(nóng)村信用社的改革，特別是從 2024 年以后開始的改革，已取得重要進展和階段性成果，農(nóng)村信用社各項業(yè)務(wù)平穩(wěn)發(fā)展，資產(chǎn)質(zhì)量明顯改善，經(jīng)營狀況明顯好轉(zhuǎn)，支農(nóng)服務(wù)進一步改善，總體上已經(jīng)步入良性發(fā)展軌道。到 2024 年 3 月末，全國農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社各項存貸款分別高達 萬億元和 萬億元，比深化改革前的 2024 年末分別增長 倍和 倍，分別占全國金融機構(gòu)各項存貸款總額的 %和 %。 二是改革方向已明確。經(jīng)過多年的改革爭論，近兩年，農(nóng)村信用社改革堅持市場化、商業(yè)化、實行股份制已成為各方共識。今年年初，銀監(jiān)會主席劉明康在第三期農(nóng)村信用社省聯(lián)社理（董）事長培訓(xùn)班結(jié)業(yè)儀式上表示 ? 我國農(nóng)村信用社早就不是真正意義上的合作制組織，必須承認(rèn)歷史，尊重現(xiàn)實，不能走回頭路 ? 。 三是有一批成功范例。江蘇常州、廣東東莞等 8 個市以市為單位成立農(nóng)商行進行了成功的探索，已取得了良好的成效。不僅有效化解了部分機構(gòu)的不良資產(chǎn)包袱，也極大增強了 ? 三農(nóng) ? 金 第 7 頁 共 12 頁 融服務(wù)的實力，有效解決了公司治理內(nèi)外部人控制的問題。 改革必要性首先是為了化解農(nóng)村信用社歷史包袱的需 要。近年來，農(nóng)村信用社通過央行票據(jù)置換和自身經(jīng)營利潤處置了大量歷史包袱，但由于歷史原因，部分農(nóng)村信用社仍存在較重的歷史包袱，業(yè)務(wù)經(jīng)營仍很困難，如不給予必要的政策扶持，單靠其自身努力，很難有實質(zhì)性改觀。目前全國農(nóng)村信用社整體資本充足率遠未達到 8%的最低要求，不良貸款率仍超過 10%，貸款損失準(zhǔn)備充足率還有較大缺口，還有不少農(nóng)村信用社嚴(yán)重資不抵債，對地方金融穩(wěn)定構(gòu)成潛在威脅。通過以市為單位合并成立農(nóng)商行，進一步整合金融資源和拓展市場空間，提高風(fēng)險抵御和綜合競爭能力，可以較低成本消除部分農(nóng)村信用社的歷史包袱。 其次是滿足了農(nóng)村信用
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