全面風(fēng)險(xiǎn)管理(培訓(xùn))(編輯修改稿)
2025-03-26 16:13 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 息安全 網(wǎng)絡(luò)安全 外包風(fēng)險(xiǎn) 29 五、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)是指商業(yè)銀行無(wú)法獲得充足資金，或只有在付出額外成本后才能獲得充足資金以應(yīng)對(duì)資產(chǎn)增長(zhǎng)或支付到期義務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)可以分為融資性流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)和市場(chǎng)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。（銀監(jiān)會(huì) 《 商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理指引 》 ） 爆發(fā)性 隱蔽性 間接性 次 貸 危機(jī) 后流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)連續(xù)兩年躋身 前十大風(fēng)險(xiǎn) ，而在 08年之前流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)從未躋身 10大風(fēng)險(xiǎn)之列！ 30 流動(dòng)性 風(fēng)險(xiǎn) 管理內(nèi)容 戰(zhàn)術(shù)性流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理 — 短期，日間 結(jié)構(gòu)性流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理 — 中長(zhǎng)期 應(yīng)急流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理 31 六、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn) 32 指 由本行經(jīng)營(yíng)、管理及其它行為，或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對(duì)本行負(fù)面評(píng)價(jià) 的風(fēng)險(xiǎn)。 33 七、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn) 因沒(méi)有遵守 法律、規(guī)則和準(zhǔn)則 可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財(cái)務(wù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。包括法律風(fēng)險(xiǎn)。 34 八、案防風(fēng)險(xiǎn) 本行員工獨(dú)立或伙同外部人員實(shí)施的，以本行或本行客戶(hù)的資金、財(cái)產(chǎn)為侵害對(duì)象，涉嫌 觸犯刑法 或已由公安、司法機(jī)關(guān)依法立案?jìng)刹?的內(nèi)部事件；或本行遭受 外部詐騙、盜竊、搶劫 等侵害的外部事件。 哪幾類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)能讓銀行瞬間崩潰？ 因此，這兩類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)對(duì)應(yīng)急預(yù)案和演練的要求特別高！ 35 主要內(nèi)容 CONTENTS I. 全面風(fēng)險(xiǎn)管理的發(fā)展與趨勢(shì) II. 我行全面風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀 III. 全面風(fēng)險(xiǎn)管理的實(shí)施與落地 IV. 趣味展示與風(fēng)險(xiǎn)寄語(yǔ) 36 — 制訂全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架 — 框架只涵蓋信用、市場(chǎng)、操作、流動(dòng)性四類(lèi)風(fēng)險(xiǎn) — 召開(kāi)第一次全行風(fēng)險(xiǎn)會(huì)議 — 董事長(zhǎng)、行長(zhǎng)在會(huì)議中第一次明確 提出八類(lèi)風(fēng)險(xiǎn) — 闡明了我行的風(fēng)險(xiǎn)文化理念及實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理“五化”目標(biāo) — 監(jiān)管部門(mén)出臺(tái)資本管理辦法 ，給我行的八類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)一步指明了方向 — 第二次風(fēng)險(xiǎn)管理會(huì)議進(jìn)一步確立風(fēng)險(xiǎn)管控的目標(biāo) — 第三次全行風(fēng)險(xiǎn)管理會(huì)議，確定要制訂覆蓋全員、全方位、全流程的全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架體系 — 梳理體系、厘清職責(zé)、劃清層級(jí)、理順流程 — 出臺(tái)我行真正意義上的全面風(fēng)險(xiǎn)管理框架 — 從職責(zé)、流程、制度、人員進(jìn)行了較為詳細(xì)的規(guī)定 — 全員明顯重視風(fēng)險(xiǎn)、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)得到增強(qiáng) 2023 2023 2023 2023 2023 我 行的進(jìn)程 37 我行的進(jìn)程：權(quán)重法 簡(jiǎn)單易行 體現(xiàn)監(jiān)管導(dǎo)向 例如： 500萬(wàn)以下的小微企業(yè) 75% 個(gè)人貸款 75% 權(quán)重法 內(nèi)評(píng)法 風(fēng)險(xiǎn)更 敏感 更 節(jié)約 資本 38 同業(yè)狀況 2023 2023 2023 2023 2023 2023 2023 2023 工 商銀行 建設(shè)銀行 中國(guó)銀行 交通銀行 農(nóng)業(yè)銀行 招商銀行 浦發(fā)銀行 深發(fā)展 大連銀行 北京銀行 光大銀行 渤海銀行 昆侖銀行 寧波銀行 重慶銀行 中信銀行 杭州銀行 北京農(nóng)商 東莞農(nóng)商 吳江農(nóng)商 柳州銀行 國(guó)有大型商業(yè)銀行 股份制商業(yè)銀行 城市商業(yè)銀行 /農(nóng)村商業(yè)銀行 2023年，銀監(jiān)會(huì)核準(zhǔn)了 工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、招商銀行 等六家銀行實(shí)施資本管理高級(jí)方法，標(biāo)志著我國(guó)銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)治理能力建設(shè)開(kāi)始邁上新臺(tái)階。 39 同業(yè)狀況 風(fēng)險(xiǎn) 管理部負(fù)責(zé)了全行的信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)管理 。 在政策 研究、信用風(fēng)險(xiǎn)的組合分析、以及內(nèi)部評(píng)級(jí)體系及應(yīng)用的建設(shè)投入了 較多 資源 徽商銀行 40 建立了專(zhuān)職審批人體制和風(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)體制 2023年多方調(diào)研， 2023年啟動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)體制改革 審批機(jī)制靈活，雙簽、三人、五人會(huì)商貸審。 零售類(lèi)貸款標(biāo)準(zhǔn)化作業(yè)、集中審批。 逐漸形成了矩陣式的風(fēng)險(xiǎn)管理框架，資金部實(shí)施風(fēng)險(xiǎn)部派駐和大小中臺(tái)，小企業(yè)在逐步推行審批部派駐。 江蘇銀行 同業(yè)狀況 41 全面、矩陣式的風(fēng)險(xiǎn)管理： 推行矩陣式風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)
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