全面風險管理(培訓(xùn))(編輯修改稿)
2025-03-26 16:13 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 息安全 網(wǎng)絡(luò)安全 外包風險 29 五、流動性風險 流動性風險是指商業(yè)銀行無法獲得充足資金，或只有在付出額外成本后才能獲得充足資金以應(yīng)對資產(chǎn)增長或支付到期義務(wù)的風險。流動性風險可以分為融資性流動性風險和市場流動性風險。（銀監(jiān)會 《 商業(yè)銀行流動性風險管理指引 》 ） 爆發(fā)性 隱蔽性 間接性 次 貸 危機 后流動性風險連續(xù)兩年躋身 前十大風險 ，而在 08年之前流動性風險從未躋身 10大風險之列！ 30 流動性 風險 管理內(nèi)容 戰(zhàn)術(shù)性流動性風險管理 — 短期，日間 結(jié)構(gòu)性流動性風險管理 — 中長期 應(yīng)急流動性風險管理 31 六、聲譽風險 32 指 由本行經(jīng)營、管理及其它行為，或外部事件導(dǎo)致利益相關(guān)方對本行負面評價 的風險。 33 七、合規(guī)風險 因沒有遵守 法律、規(guī)則和準則 可能遭受法律制裁、監(jiān)管處罰、重大財務(wù)損失的風險。包括法律風險。 34 八、案防風險 本行員工獨立或伙同外部人員實施的，以本行或本行客戶的資金、財產(chǎn)為侵害對象，涉嫌 觸犯刑法 或已由公安、司法機關(guān)依法立案偵查 的內(nèi)部事件；或本行遭受 外部詐騙、盜竊、搶劫 等侵害的外部事件。 哪幾類風險能讓銀行瞬間崩潰？ 因此，這兩類風險對應(yīng)急預(yù)案和演練的要求特別高！ 35 主要內(nèi)容 CONTENTS I. 全面風險管理的發(fā)展與趨勢 II. 我行全面風險管理現(xiàn)狀 III. 全面風險管理的實施與落地 IV. 趣味展示與風險寄語 36 — 制訂全面風險管理框架 — 框架只涵蓋信用、市場、操作、流動性四類風險 — 召開第一次全行風險會議 — 董事長、行長在會議中第一次明確 提出八類風險 — 闡明了我行的風險文化理念及實現(xiàn)風險管理“五化”目標 — 監(jiān)管部門出臺資本管理辦法 ，給我行的八類風險管理進一步指明了方向 — 第二次風險管理會議進一步確立風險管控的目標 — 第三次全行風險管理會議，確定要制訂覆蓋全員、全方位、全流程的全面風險管理框架體系 — 梳理體系、厘清職責、劃清層級、理順流程 — 出臺我行真正意義上的全面風險管理框架 — 從職責、流程、制度、人員進行了較為詳細的規(guī)定 — 全員明顯重視風險、風險意識得到增強 2023 2023 2023 2023 2023 我 行的進程 37 我行的進程：權(quán)重法 簡單易行 體現(xiàn)監(jiān)管導(dǎo)向 例如： 500萬以下的小微企業(yè) 75% 個人貸款 75% 權(quán)重法 內(nèi)評法 風險更 敏感 更 節(jié)約 資本 38 同業(yè)狀況 2023 2023 2023 2023 2023 2023 2023 2023 工 商銀行 建設(shè)銀行 中國銀行 交通銀行 農(nóng)業(yè)銀行 招商銀行 浦發(fā)銀行 深發(fā)展 大連銀行 北京銀行 光大銀行 渤海銀行 昆侖銀行 寧波銀行 重慶銀行 中信銀行 杭州銀行 北京農(nóng)商 東莞農(nóng)商 吳江農(nóng)商 柳州銀行 國有大型商業(yè)銀行 股份制商業(yè)銀行 城市商業(yè)銀行 /農(nóng)村商業(yè)銀行 2023年，銀監(jiān)會核準了 工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、交通銀行、招商銀行 等六家銀行實施資本管理高級方法，標志著我國銀行業(yè)風險治理能力建設(shè)開始邁上新臺階。 39 同業(yè)狀況 風險 管理部負責了全行的信用風險、市場風險、操作風險管理 。 在政策 研究、信用風險的組合分析、以及內(nèi)部評級體系及應(yīng)用的建設(shè)投入了 較多 資源 徽商銀行 40 建立了專職審批人體制和風險總監(jiān)體制 2023年多方調(diào)研， 2023年啟動風險體制改革 審批機制靈活，雙簽、三人、五人會商貸審。 零售類貸款標準化作業(yè)、集中審批。 逐漸形成了矩陣式的風險管理框架，資金部實施風險部派駐和大小中臺，小企業(yè)在逐步推行審批部派駐。 江蘇銀行 同業(yè)狀況 41 全面、矩陣式的風險管理： 推行矩陣式風險管理架構(gòu)
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