效用、風(fēng)險與風(fēng)險態(tài)度簡介(編輯修改稿)
2025-03-26 15:09 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 98％ 96％ ? 期望值 E（ X） = P1X1+P2X2+?+PnXn ? 湯姆損失的期望值＝（ 20 ％）＋（ 10 ％）＋（ 5 ％）＋（ 0 98％）＝ （萬元） ? 米奇損失的期望值＝ （ 20 1％）＋（ 10 1％）＋（ 5 2％）＋（ 0 96％）＝ （萬元） ? 方差 δ2 =P1[X1 E(X)]2+ … +Pn[Xn E(X)]2 ? 湯姆的意外損失的方差＝ ； 標(biāo)準(zhǔn)差＝ ? 米奇的意外損失的方差＝ ；標(biāo)準(zhǔn)差＝ 15 ? 湯姆的意外損失的離散系數(shù)＝ ＝ ? 米奇的意外損失的離散系數(shù)＝ ＝ ? 總結(jié)： ? 方差和標(biāo)準(zhǔn)差表達(dá)的信息是分布出現(xiàn)的結(jié)果與期望值偏差的可能性和偏差的大小。方差和標(biāo)準(zhǔn)差大則說明實際結(jié)果可能遠(yuǎn)離期望值，結(jié)果更不易預(yù)測，風(fēng)險更大。 ? 當(dāng)兩個分布的期望值相同的時候，方差和標(biāo)準(zhǔn)差大則意味著風(fēng)險大；但期望值不相同的兩個損失分布是不能根據(jù)方差和標(biāo)準(zhǔn)差的大小來判斷風(fēng)險大小的。 ? 比較期望值不相同的兩個損失分布代表的風(fēng)險大小用的是離散系數(shù)。離散系數(shù)越大，損失分布的相對危險越大。 16 （二）風(fēng)險的管理手段 ?風(fēng)險管理： 是通過風(fēng)險的識別、衡量和控制，以最小的成本將風(fēng)險導(dǎo)致的各種不利后果減少到最低限度的科學(xué)管理方法，是組織、家庭或個人用以降低風(fēng)險負(fù)面影響的決策過程。 17 18 風(fēng)險管理的主要手段 ? 避免：回避損失發(fā)生的可能性 ? 自留：自我承擔(dān)風(fēng)險的損失后果 ? 預(yù)防：消除風(fēng)險因素，降低損失的概率與 損失程度 ? 抑制：損失發(fā)生時或之后采用的降低損失 程度的措施 ? 轉(zhuǎn)嫁：將損失及損失有關(guān)的財務(wù)后果轉(zhuǎn)嫁 出去。風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁的方式主要有： 公司、合同安排、基金制度、保險等。 ? 由此可見，保險僅僅是風(fēng)險管理手段中風(fēng)險轉(zhuǎn)嫁措施中的一種選擇而已，但就是這種選擇的存在，衍生出了一個朝氣蓬勃的保險行業(yè)，也衍生出了保險學(xué)這樣一門有價
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