現(xiàn)代風(fēng)險與風(fēng)險管理(編輯修改稿)
2025-02-07 15:51 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 兩種方法 防損：主要影響損失發(fā)生頻率，如，飛機機械故障定期檢修 減損：主要影響損失嚴(yán)重程度，如，自動滅火系統(tǒng)，汽車安全氣囊 《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院鄭偉講授 21 （二）損失控制 ? 很多損失控制方法同時影響損失發(fā)生頻率和損失嚴(yán)重程度，不易明確歸為其中一類。如，消費品的安全檢查。 ? 損失究竟增加還是減少？要綜合看。如，汽車安全氣囊。汽車事故發(fā)生時氣囊減少的損失，氣囊意外膨脹或膨脹過力造成的損失，還有，由于安裝安全氣囊使司機粗心駕駛而增加的損失。 《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院鄭偉講授 22 （三）損失（風(fēng)險）融資 ? 為了償付或沖抵損失而采取的資金融通的措施，稱為損失融資。 ? 損失融資的兩種方法 自留 轉(zhuǎn)移 《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院鄭偉講授 23 自留 ? 當(dāng)損失是由個人或組織的自有基金來支付時，那么這些損失就是通過自留來融資的。 ? 自留往往有三種情況 （ 1）對潛在損失估計不足 （ 2）損失金額相對較低，經(jīng)濟上微不足道 （ 3）通過對風(fēng)險和風(fēng)險管理方法的認(rèn)真分析，決定全部或部分承擔(dān)某些風(fēng)險。 ? 當(dāng)一個機構(gòu)對某種可保風(fēng)險采取了高度正式化的自留方法時，有時我們說這個機構(gòu)已對風(fēng)險 “ 自保 ” 了。有些大公司還建立了專業(yè)自保公司。 《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院鄭偉講授 24 轉(zhuǎn)移 （ 1）保險 –保險購買者向保險公司繳納保費，保險公司接受保費，建立基金以賠付特定損失（實際上等于為這些損失進(jìn)行融資）。 –保險是一種風(fēng)險轉(zhuǎn)移措施。 （ 2）其他合同性的風(fēng)險轉(zhuǎn)移措施 《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院鄭偉講授 25 三、風(fēng)險管理的效率原則 ? 效率原則：采用以上風(fēng)險管理手段都是要花費成本的，效率原則要求期望損失的邊際減少等于采用風(fēng)險管理手段的邊際成本。其中， “ 期望損失的邊際減少 ”實際上就是采用風(fēng)險管理手段的 “ 邊際收益 ” 。 ? 效率原則體現(xiàn)了經(jīng)濟學(xué)中 “ 邊際收益等于邊際成本 ” 的基本原則。 《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院鄭偉講授 26 四、風(fēng)險管理的主要環(huán)節(jié) 風(fēng)險識別 風(fēng)險估算 選擇風(fēng)險管理方法 實施計劃 檢查和評估 《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院鄭偉講授 27 五、風(fēng)險集合：風(fēng)險管理中的一個非常重要的概念 （一）損失不相關(guān)情形下的風(fēng)險集合 （二）損失相關(guān)情形下的風(fēng)險集合 《保險學(xué)》北京大學(xué)經(jīng)濟學(xué)院鄭偉講授 28 （一）損失不相關(guān)情形下
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