高額保單銷售培訓(xùn)(編輯修改稿)
2025-03-25 20:25 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 0萬需契調(diào) 注：按公司投保規(guī)則，總公司核保部將每年對公司風(fēng)險管理進(jìn)行評估， 根據(jù)結(jié)果指定適用的契調(diào)標(biāo)準(zhǔn)。 管理資源吧（ 8），提供海量管理資料免費下載！ 體 檢 和契調(diào)相比，體檢是直接評估被保險人健康風(fēng)險的最佳手段。 按照被保險人年齡、累計壽險風(fēng)險保額的不同，被保險人需要進(jìn)行不同的體檢項目。總公司核保部制定了三個體檢標(biāo)準(zhǔn)，每年對公司風(fēng)險管理評估后，會根據(jù)評估結(jié)果指定適用的體檢標(biāo)準(zhǔn)。 管理資源吧（ 8），提供海量管理資料免費下載！ 普通體檢、靜止心電圖、尿檢 *血液檢查 、腹部（婦科） B超 *血液檢查、血常規(guī) *血液檢查、胸片 肺功能、超聲心動圖 I V 注：級、級和級中的血液檢查項目有所不同 管理資源吧（ 8），提供海量管理資料免費下載！ 注：按公司投保規(guī)則，總公司核保部每年會根據(jù)風(fēng)險評估結(jié)果指定適用的體檢標(biāo)準(zhǔn)，具體項目可能與上述一般情況有所不同。 管理資源吧（ 8），提供海量管理資料免費下載！ 什么是財務(wù)風(fēng)險？ 購買保險需要支出一定的費用，尤其是高額保單所要動用的資金更多。 為了確?？蛻糍徺I了與自己經(jīng)濟(jì)實力相當(dāng)、符合需求的壽險產(chǎn)品，核保部門對客戶的財務(wù)狀況要進(jìn)行嚴(yán)格的審核。 管理資源吧（ 8），提供海量管理資料免費下載！ 預(yù)防財務(wù)風(fēng)險 ? 對投保人年交保費的限制 ? —— 投保人年交保費為其年收入的 20％ ? 被保險人最高保額與年收入的倍數(shù)關(guān)系 ? 被保險人最高保額與凈資產(chǎn)的比例關(guān)系 ? 所需財務(wù)資料 管理資源吧（ 8），提供海量管理資料免費下載！ 累計重疾險保額最高為： 100萬 管理資源吧（ 8），提供海量管理資料免費下載！ 注：在這些年齡組中，若遇到優(yōu)質(zhì)的個案，可以在原來百分比的基礎(chǔ)上再提高 50%（即根據(jù)年齡分別可達(dá)到 60%、45%、 30%） 對于 200萬 ≦300 萬的保單，可以依據(jù)客戶凈資產(chǎn)的一定比例來確定保額 見《特殊人群高額保單件政策》 2023年 管理資源吧（ 8），提供海量管理資料免費下載！ 人身保額 50萬 ≦200 萬財務(wù)簡化規(guī)則 —— 財務(wù)問卷、代理人報告、契約調(diào)查報告 人身保額 200萬 ≦300 萬財務(wù)簡化規(guī)則： —— 財務(wù)問卷、高額投保件業(yè)務(wù)員報告書、契約調(diào)查報告、個人資產(chǎn)證明（若是雇員：需提供過去 12個月工資條、若是企業(yè)主：需提供企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、注資證明） 人身保額 300萬 財務(wù)簡化規(guī)則 —— 財務(wù)問卷、個人資產(chǎn)證明、企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、企業(yè)年審報告、企業(yè)資產(chǎn)證明、繳稅單 管理資源吧（ 8），提供海量管理資料免費下載！ 什么是保險公司的經(jīng)營風(fēng)險？ 保險保的是風(fēng)險，因此保額越高，保險公司面臨的經(jīng)營風(fēng)險也就越大。 為了預(yù)防或降低經(jīng)營風(fēng)險，提高償付能力，保險公司一般會將一定的風(fēng)險以分保的形式轉(zhuǎn)嫁給再保公司。 目前平安使用的兩種分保方式為：合約分保和臨時分保。 管理資源吧（ 8），提供海量管理資料免費下載！ 預(yù)防保險公司經(jīng)營風(fēng)險 合約分保 —— 指再保公司按合同約定自動承保 超過平安自留額的保額。 ? 個人壽險保額 50萬 ? 個人意外險保額 50萬 ? 附加防癌 20萬 ?注：以上均指標(biāo)準(zhǔn)體 管理資源吧（ 8），提供海量管理資料免費下載！ 預(yù)防保險公司經(jīng)營風(fēng)險（續(xù)） 臨時分保 —— 由平安提出申請， 然后由再保公司逐單進(jìn)行風(fēng)險評 估并報價，最后平安再根據(jù)再保 公司的報價來選擇具體由哪家再 保公司承保。 人身險保額 500萬 重疾保額 100萬 萬能保額 300萬 注：以上均指標(biāo)準(zhǔn)體 核保部 再保公司 精算部 提出申請 聯(lián)絡(luò)再保公司 審核申請 報價 再保決定 逐單審核 臨時分保流程 詢 價 比 較 管理資源吧（ 8），提供海量管理資料免費下載！ 高額保單核保流程 投保申請單 財務(wù)問卷 相關(guān)資料 體檢 （三天） 契調(diào) （三天） 核保審核并上報 （一天） 總公司批復(fù)核保決定 （三天） 通知客戶 交保費 （半天） 承保并 裝訂保單 （半天） 通知營業(yè)部 或業(yè)務(wù)員 客戶 管理資源吧（ 8），提供海量管理資料免費下載！ 高額保單投保注意事項 ? 了解客戶的投保動機，避免道德風(fēng)險； ? 協(xié)助核保人員收集相關(guān)財務(wù)資料，避免財務(wù)風(fēng)險； ? 熟悉核保流程，提前告知客戶可能花費的的時間、應(yīng)準(zhǔn)備的資料并協(xié)助客戶完成體檢； ? 對于本次申請超過 200萬元的，應(yīng)先核保，后收費； 管理資源吧（ 8），提供海量管理資料免費下載！ 核保結(jié)果 ? 標(biāo)準(zhǔn)件 ? 非標(biāo)
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