客戶價(jià)值取向及性格特征(編輯修改稿)
2025-03-23 15:53 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 80 60 20 28 偏購(gòu)房族（蝸牛族）的理財(cái)圖示 金額 偏購(gòu)房族 100 80 特點(diǎn)：購(gòu)房本息支 出在收入 30%以上， 犧牲當(dāng)前與未來(lái)的 享受換得擁有自己 工作期儲(chǔ)蓄 的房子 工作期購(gòu)房支出 40 50 工作期生活支出 年齡 80 60 20 退休后 生活支出 29 偏子女族（慈烏族）的理財(cái)圖示 金額 偏子女族 100 特點(diǎn)：子女教育支 出占一生總所得 10%以上，犧牲當(dāng) 工作期儲(chǔ)蓄 前與未來(lái)消費(fèi)，自 己不用，留給子女 當(dāng)遺產(chǎn) 擬留給子女的 遺產(chǎn) 退休后 80 50 60 50 工作期子女教育支出 年齡 生活支出 工作期子女教育支出 80 60 20 30 偏退休族 先犧牲后享受優(yōu)先安排 退休規(guī)劃 投資 本國(guó)基金投資組合 保險(xiǎn) 養(yǎng)老險(xiǎn)或投資型保單 偏當(dāng)前享受族 先享受后犧牲，設(shè)置 強(qiáng)迫儲(chǔ)蓄目標(biāo) 投資 單一平衡型基金 保險(xiǎn) 基本需求養(yǎng)老險(xiǎn) 偏購(gòu)房族 優(yōu)先安排購(gòu)房規(guī)劃 投資 中短期較看好的基金 保險(xiǎn) 短期儲(chǔ)蓄險(xiǎn)或房貸壽險(xiǎn) 偏子女族 優(yōu)先安排子女教育規(guī)劃 中 長(zhǎng)期表現(xiàn)穩(wěn)定 基金保險(xiǎn) 子女教育年金 31 四 .風(fēng)險(xiǎn)屬性 ? 客戶的客觀風(fēng)險(xiǎn)承受能力 ? 客戶的主觀風(fēng)險(xiǎn)容忍態(tài)度 ? 風(fēng)險(xiǎn)矩陣與資產(chǎn)組合安排 ? 理財(cái)金字塔 32 客戶的風(fēng)險(xiǎn)屬性 ? 客戶的風(fēng)險(xiǎn)屬性可以從客戶的客觀風(fēng)險(xiǎn)承受能力和主觀風(fēng) 險(xiǎn)容忍態(tài)度兩個(gè)維度加以刻畫。 33 影響客戶客觀風(fēng)險(xiǎn)承受能力的因素 客觀風(fēng)險(xiǎn)承受 能 力與年齡呈反 向 關(guān)系 客觀風(fēng)險(xiǎn)承受 能 力與資金可用 時(shí) 間呈正向關(guān)系 客觀風(fēng)險(xiǎn)承受 能 力與家庭的財(cái) 富 收入呈正向關(guān) 系 客觀風(fēng)險(xiǎn)承受 能 力與理財(cái)目標(biāo) 彈 性呈正向關(guān)系 過 去 儲(chǔ) 蓄 未 來(lái) 儲(chǔ) 蓄 景 氣 循 環(huán) 復(fù) 利 效 應(yīng) 統(tǒng) 計(jì) 歸 納 金 額 彈 性 時(shí) 間 彈 性 財(cái) 富 收 入 34 投資者客觀風(fēng)險(xiǎn)承受能力的影響因 素 ? 投資者及其家庭工作收入情況及其工作的穩(wěn)定性、其他收 入來(lái)源； ? 投資者年齡、健康、家庭情況及其負(fù)擔(dān)情況； ? 任何可能的繼承財(cái)產(chǎn)； ? 任何對(duì)投資本金的支出計(jì)劃，如教育支出、退休支出或任 何其他的大宗支出計(jì)劃； ? 生活費(fèi)用支出對(duì)投資收益的依賴程度等。 35 客觀風(fēng)險(xiǎn)承受度簡(jiǎn)易量化分析 ? ? ? 年齡與投資股票比例：以 100年齡來(lái)計(jì)算。如 20歲可以投資股票 70%， 存款 20%。 50歲可以投資股票 50%，存款 50% ? 冒險(xiǎn)型投資者可以依照年齡算出的股票比率再加上 20% ? 積極型投資者可以依照年齡算出的股票比率再加上 10% ? 穩(wěn)健者則維持依照年齡算出的股票比率 ? 消極型投資者可以依照年齡算出的股票比率再減去 10% ? 保守投資者可以依照年齡算出的股票比率再減去 20% 如 20歲的積極投資者可以 90%投資股票， 80歲的保守投資者資產(chǎn)應(yīng)該 100%放存款。 風(fēng)險(xiǎn)習(xí)性可以問卷或客戶自己表明來(lái)確定?？梢援嫵瞿挲g與適當(dāng)?shù)墓? 票投資比例圖如下： 40歲的積極投資者，應(yīng)當(dāng)投資股票 =（ 100% 40%*1%） +10%=70% 36 年齡與適合投資的股票參考比率 股票投資比重 100% 90% 80% 70% 60% 50% 40% 30% 20% 10% 0% 20歲 40歲 60歲 80歲 100歲 年齡 37 客觀風(fēng)險(xiǎn)承受能力的定量化 （ Risk Capacity） ? 客觀風(fēng)險(xiǎn)承受能力，可依年齡、就業(yè)狀況、家庭負(fù)擔(dān)、置 產(chǎn)狀況、投資經(jīng)驗(yàn)與知識(shí)估算出?？啥x影響客觀風(fēng)險(xiǎn)承 受能力的因素如下： ? 總分 50分， 25歲以下者 50分，每多一歲少 1分， 75歲以上者 0分 ? ：總分 50分 38 分?jǐn)?shù) 10分 8分 6分 4分 2分 就業(yè)狀況 公教人員 上班族 傭金收入者 自營(yíng)失業(yè)者 失業(yè) 家庭負(fù)擔(dān) 未婚 雙薪無(wú)子女 雙薪有子女 單薪有子女 單薪養(yǎng)三 代 置產(chǎn)狀況 投資不動(dòng)產(chǎn) 自用住宅無(wú) 房貸 房貸 50% 房貸 50% 無(wú)自宅 投資經(jīng)驗(yàn) 10年以上 610年 25年 1年以內(nèi) 無(wú) 投資知識(shí) 有專業(yè)證照 財(cái)經(jīng)專業(yè)畢 業(yè) 自修有心得 懂一些 一片空白 客觀風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)分表 39 客戶的主觀風(fēng)險(xiǎn)容忍態(tài)度 （ Risk Attitude） ? 根據(jù)客戶對(duì)于零期望收益博弈的態(tài)度，將客戶劃分為： ? 風(fēng)險(xiǎn)中性型； ? 風(fēng)險(xiǎn)厭惡型； ? 風(fēng)險(xiǎn)愛好型。 40 客戶主觀風(fēng)險(xiǎn)容忍態(tài)度的定量化 ? 主觀風(fēng)險(xiǎn)容忍態(tài)度，可以依客戶對(duì)本金損失可容忍的損失 幅度及其它心理測(cè)驗(yàn)估算出來(lái)?？啥x影響主觀風(fēng)險(xiǎn)容忍 態(tài)度的因素如下： ：可承受虧損的百分比（以一 年的時(shí)間為基準(zhǔn)） ? 總分 50，不能容忍任何損失為 0分，每增加一個(gè)百分點(diǎn) 加 2分，可容忍 25%以上損失者為滿分 50分 ：總分 50分 41 分?jǐn)?shù) 10分 8分 6分 4分 2分 首要考慮因素 短期價(jià)差 長(zhǎng)期利得 年現(xiàn)金收益 抗通膨報(bào)紙 保本保息 過去投資績(jī)效 只賺不賠 賺多賠少 損益兩平 賺少賠多 只賺不賠 賠錢心理狀態(tài) 學(xué)習(xí)經(jīng)驗(yàn) 照常過日子 影響情緒小 影響情緒 難以成寐 目前主要投資 期貨 股票 房地產(chǎn) 債券 存款 未來(lái)希望避免投資 的工具 無(wú) 期貨 股票 房地產(chǎn) 債券 主觀風(fēng)險(xiǎn)容忍態(tài)度評(píng)分表 42 風(fēng)險(xiǎn)承受 風(fēng)險(xiǎn)容忍 工具 低能 力 20 中低能 力 2039 中等能 力 4059 中高能 力 6079 高能力
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