【文章內(nèi)容簡介】 歸集 ? 比如 Dell、米其林銷售結(jié)算網(wǎng)絡(luò) ? 海爾、春蘭銷售結(jié)算網(wǎng)絡(luò) – 經(jīng)銷商資金的歸集 ?現(xiàn)金服務(wù)：上門收款、零鈔兌換 – 零售類連鎖企業(yè)的迫切需求 （沃爾瑪、安利、麥德龍、麥當(dāng)勞等） – 上門收款服務(wù)的政策環(huán)境以及市場動態(tài) ?票據(jù)服務(wù) – 傳統(tǒng)的票據(jù)托收 – 銀行承兌匯票的代保管業(yè)務(wù) – 支票的代收服務(wù) 3/22/2023 46 付款服務(wù)的具體內(nèi)容 ?付款對象 ? 對客戶的供應(yīng)商（對公付款） ? 對員工付款（工資、差旅費、勞務(wù)費） ?關(guān)鍵是提供便捷的電子銀行付款渠道： – 電子銀行服務(wù)方式：網(wǎng)銀、重客、銀行客戶終端 – 自身財務(wù)管理系統(tǒng)（ ERP，企業(yè)資源計劃系統(tǒng)）與銀行電子平臺的直聯(lián) ? 直接連接 ? 通過第三方銀行連接 ?批量付款對銀行電子銀行服務(wù)水平提出較高的要求 ? GE大連財務(wù)處理中心 ? 諾基亞 3/22/2023 47 應(yīng)收應(yīng)付帳款服務(wù) 3/22/2023 48 【案例】 B日用品有限公司支付結(jié)算需求 B日用品有限公司是美國某跨國公司在華全資子公司。2023年，有限公司 A在華銷售額超過 100億元。 B日用品有限公司 A的經(jīng)營方式是 “ 店鋪 +銷售人員 ” ， 獨特的經(jīng)營方式使其對銀行服務(wù)要求很高 。通過初步信息收集分析 ， 廣東分行了解到有限公司A對銀行現(xiàn)金管理服務(wù)最迫切的需求集中在三方面： (1)全國性的 代發(fā)工資服務(wù) ：由于有限公司 A全國銷售代表有數(shù) ， 而對銷售代表的工資集中在廣州總公司統(tǒng)一發(fā)放 ， 每月巨大的工資發(fā)放筆數(shù)與金額對于任何一家銀行的服務(wù)都是一個嚴(yán)峻的考驗 。 3/22/2023 49 (2)全國性的銷售資金 日常收款 ：經(jīng)過多年的發(fā)展，到 2023年下半年日用品有限公司已經(jīng)在全國 30個省、 110多個城市開設(shè)店鋪。有限公司 A在一些大中城市的店鋪銷售金額不斷攀升，但由于我國用卡結(jié)算比例不高，每天多次到銀行交款，需要銀行去提供收款服務(wù)。 (3)銷售資金歸集 服務(wù) 銀行的金融產(chǎn)品解決辦法 速匯通、資金結(jié)算網(wǎng)絡(luò) 3/22/2023 50 2）流動性管理需求 ?內(nèi)部資金歸集服務(wù)需求 ?內(nèi)部調(diào)劑和劃撥服務(wù)需求 ?短期資金融資需求 【案例】 B科技集團(tuán)公司現(xiàn)金歸集 B科技集團(tuán)公司是 2023年 7月成立的國有企業(yè)集團(tuán)，其成員單位包括 26家電子信息企業(yè)、數(shù)家電子科研院所，經(jīng)營范圍涉及電子信息產(chǎn)品的科研開發(fā)、生產(chǎn)經(jīng)營、投資、進(jìn)出口貿(mào)易、國內(nèi)貿(mào)易、系統(tǒng)集成、通信及網(wǎng)絡(luò)運營、咨詢服務(wù)、勞務(wù)輸出、設(shè)備配套等多個領(lǐng)域。 3/22/2023 51 【案例】 B集團(tuán)公司現(xiàn)金歸集（續(xù)） 目前現(xiàn)金管理的問題： （ 1） 集團(tuán)下屬成員單位遍布全國 ， 缺乏資金有效監(jiān)控 。 （ 2） 資金管理分散 ， 規(guī)模效益降低 。 （ 3） 資金歸集手續(xù)煩瑣 、 制單差錯率偏高 。 （ 4） 資金在途時間長 ， 影響成員單位用款 電子科技集團(tuán)公司的需求： （ 1） 實現(xiàn)總公司對 資金的集中統(tǒng)一管理與監(jiān)控 。 （ 2） 實現(xiàn)總公司 資金自由調(diào)度 ， 顯現(xiàn)規(guī)模效益 。 （ 3） 提高全國范圍內(nèi) 資金劃轉(zhuǎn)速度 ， 減少資金在途時間 ， 提高資金使用效率 。 （ 4） 確保 資金劃轉(zhuǎn)安全 ， 有效化解資金風(fēng)險 。 3/22/2023 52 銀行的金融產(chǎn)品解決辦法（續(xù)） ?利用網(wǎng)銀查詢功能提高集團(tuán)內(nèi)部資金透明度。 ?采用主動收款方式，保證資金及時歸集與運用 ?利用網(wǎng)銀集團(tuán)理財功能，實現(xiàn)財務(wù)核算電子化實現(xiàn)上存資金查詢。 ?利用網(wǎng)銀電子證書系統(tǒng)進(jìn)行身份識別和權(quán)限管理，加強資金安全性管理。 3/22/2023 53 3）帳戶管理服務(wù)需求 ?帳戶信息管理服務(wù)需求 帳戶余額、收款到帳信息、付款反饋信息查詢，賬戶報告，會計記錄、記帳憑證傳遞、月度、季度報表、 會計報表編制、財務(wù)報告編制等多方面的服務(wù)。 ?帳戶監(jiān)控管理需求 賬戶收支控制管理與余額管理需求 【案例】 A集團(tuán)帳戶管理服務(wù)需求 建行提供的操作系統(tǒng)和業(yè)務(wù)核算系統(tǒng)應(yīng)通過專線上網(wǎng)， 實現(xiàn)實時、準(zhǔn)確的傳輸數(shù)據(jù)，反映各帳戶資金情況 。業(yè)務(wù)核算系統(tǒng)，必須及時準(zhǔn)確的計算一級帳戶、二級帳戶、委托貸款的利息收支金額。 3/22/2023 54 A集團(tuán)管理服務(wù)需求（續(xù)） 建行的業(yè)務(wù)核算體系在實時傳輸數(shù)據(jù)的同時，應(yīng)通過軟件集成形成統(tǒng)一的可 自動進(jìn)行制表（單）、匯總、分析 等操作的系統(tǒng)，使業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)、分析報表等以統(tǒng)一的格式輸出。 建行應(yīng)在所提供的操作系統(tǒng)中，提供 實時監(jiān)控 功能；并能 在預(yù)設(shè)的監(jiān)控指標(biāo)超標(biāo)時，以聲音和圖像方式自動報警 。 3/22/2023 55 A集團(tuán)帳戶管理服務(wù)需求（續(xù)） 帳戶管理需求的理解 通過軟件系統(tǒng)采集各類帳戶原始數(shù)據(jù) ， 使客戶終端實時查詢各類相關(guān)帳戶余額和發(fā)生額 ， 并按要求的格式輸出 、打印 、 下載統(tǒng)計報表 。 客戶終端軟件具有指標(biāo)預(yù)警功能，同時數(shù)據(jù)接口具有兼容性，能與工行、中行的操作系統(tǒng)兼容；按照數(shù)據(jù)匯總的要求下載數(shù)據(jù)。 A集團(tuán)需求所必須解決的難題 網(wǎng)上銀行或重要客戶服務(wù)系統(tǒng)能夠完成資金實時匯劃，但是兩個系統(tǒng)不具備帳戶核算功能，在數(shù)據(jù)分析和報表打印方面也不能滿足中國移動的個性化需求。 3/22/2023 56 資金劃撥 賬戶 資金劃撥 賬戶 資金劃撥 賬戶 集團(tuán)一級 賬戶 賬戶之間資金往來 承辦行安裝的重客終端，查詢并下載各相關(guān)賬戶明細(xì) 設(shè)置在協(xié)辦行的重客終端，協(xié)辦行通過終端，完成本地資金劃撥護(hù)和集團(tuán)一級賬戶之間的資金劃撥 客戶終端系統(tǒng)服務(wù)器設(shè)置在承辦行， 為副本賬核算系統(tǒng) 終端安裝在中國移動，登錄、查詢、打印、下載 終端和服務(wù)器之間通過電話線連接 數(shù)據(jù)傳遞 客戶終端系統(tǒng) 重要客戶服務(wù)系統(tǒng) 銀 行 產(chǎn) 品 解 決 辦 法 3/22/2023 57 4）盈利性管理需求 債券投資需求 股票投資需求 外匯投資需求 5）風(fēng)險管理需求 利率風(fēng)險管理 匯率風(fēng)險管理 信用評級風(fēng)險管理 流動性風(fēng)險管理 3/22/2023 58 案例討論： 現(xiàn)金管理需求和主要產(chǎn)品需求分析？ 某跨國公司在華投資企業(yè)達(dá)幾十家，投資規(guī)模已達(dá) 15億美元。該跨國公司希望將旗下在華公司的現(xiàn)金管理服務(wù)集中在兩家或兩家以上的中資或外資銀行，以實現(xiàn)現(xiàn)金集中管理，降低財務(wù)成本，集團(tuán)內(nèi)部融資、提高支付結(jié)算效率等目標(biāo)。 3/22/2023 59 案例討論： 現(xiàn)金管理需求和主要產(chǎn)品需求分析？ 一、企業(yè)現(xiàn)金管理目前存在的問題： 在華 17家投資企業(yè)的統(tǒng)計結(jié)果，共有 13家服務(wù)銀行，包括 9家中資銀行以及 4家外資銀行，有 119個賬戶。太多的合作銀行、太多的賬戶、不同的服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，使得跨國公司在中國資金管理效率比較低下 ,與銀行討價還價能力較弱。 集團(tuán)公司在中國很多銀行服務(wù)都是手工方式完成的，增加了集團(tuán)公司的工作成本，降低資金使用效率。因此還希望在未來銀行服務(wù)中，最大限度使用銀行的電子化服務(wù)。 3/22/2023 60 二、集團(tuán)公司現(xiàn)金管理項目對銀行的主要要求： 各地人民幣賬戶資金日終清零到主賬戶； 為各投資企業(yè)賬戶以及主賬戶提供透支服務(wù)； 為各賬戶提供電子化服務(wù)，服務(wù)方式要求為通過導(dǎo)入程序或者系統(tǒng)直聯(lián)； 為資金歸集情況提供個性化報告服務(wù)。 問：企業(yè)的現(xiàn)金管理存在哪些需求，對應(yīng)哪些銀行產(chǎn) 品的需求？ 案例討論： 現(xiàn)金管理需求和主要產(chǎn)品需求分析？ 3/22/2023 61 客戶的需求與對應(yīng)的產(chǎn)品需求 現(xiàn)金池：現(xiàn)金池服務(wù)是指開立多個銀行賬戶的企業(yè)與開戶行協(xié)商，通過簽訂現(xiàn)金合并協(xié)議，合并各賬戶中的現(xiàn)金余額，以便使透支額最小或使盈余現(xiàn)金的使用最優(yōu)化。 現(xiàn)金池的融資安排：通過綜合授信，授予參加現(xiàn)金池企業(yè)綜合授信額度，通過以下主要方式，實現(xiàn)參加現(xiàn)金池企業(yè)的資金融通。 1）法人賬戶透支 2）循環(huán)額度借款 3）流動資金貸款 3/22/2023 62 客戶的需求與對應(yīng)的產(chǎn)品需求 以委托貸款實現(xiàn)資金的調(diào)劑： 使用委托貸款方式實現(xiàn)不同法人實體之間