核保核賠部介紹課程(編輯修改稿)
2025-03-20 13:58 本頁面
【文章內容簡介】 品不能在銀行柜面售賣,29,銀行直接出單流程,30,保險公司出單流程,31,銀行,總公司,客戶,打印照會,信息輸入、自動核保、打印保單,填寫投保單,歸檔,復核審核,繳費,信息中心,銀保契約流程,銀行,分公司,,,承保、照會信息,郵寄,清潔件流程,問題件流程,32,銀行險核保的特點,基本原理同個人險核保 目前的產品對核保要求都不高 簡化核保要求是目前對銀行險核保的首要要求,33,銀行險投保規(guī)則(業(yè)務人員使用),最低保費限制：每份保單最低保費不低于1000元 高額保單須先預審 投保人的年齡限制：凡18周歲以下的人不能作為投保人投保。但1618周歲 有固定經濟收入來源的人除外。 被保險人是未成年人的投保規(guī)則： _ 投保人應為法定監(jiān)護人（一般為父母）。若是其他人作為投保 人，必須有合理的解釋，并有未成年人監(jiān)護人的書面同意。 _ 受益人必須是父母或法定繼承人。 職業(yè)限制：凡被保險人的職業(yè)風險較高,容易發(fā)生意外而致殘疾者,屬于拒 保職業(yè) .如礦工 、潛水、爆破工作人員 、前線軍人 等 體檢規(guī)則：原則上不要求體檢，核保人可以根據需要和被保險人的保額決 定是否體檢,34,團 體 保 險,35,團險與個險的區(qū)別,投保人是單位，而非個人 合同的形式不同 核保針對單位，對個人的核保重要性降低（逆選擇降低）,36,初審/收單/登錄,掃描,實物資料保存,保險合同,按圖象文件輸入和復核,核保,,打印,核保照會,圖象文件,簽發(fā),郵寄合同,出單,團險業(yè)務員,分公司,總公司,,保險合同,一般投保契約流轉圖,投保計劃書,投保單位,掃描人員,37,業(yè)務操作流程,與個險不同的地方： 交單在分公司工作場所進行 客戶的特殊要求會比較多 注重投保前的預審 每一單都經人工核保,38,核保規(guī)則（舉例1）,團險性質 團體人數 團體投保單位人數8人(含)以上,8人以下3人(含)以上必須全員投保。 . （參照個險職業(yè)代碼分類）意外險職業(yè) 類 別四級及四級以上人員占參加團體投保人數80%以上時，最低投保人數須達到20人。 注：投保團體養(yǎng)老金保險可以不受此條限制,39,核保規(guī)則（舉例2）,計劃書的要求 下列情況必須先進入預審系統,按要求填寫計劃書經總公司核保核賠部及相關精算部、團險部等審核同意后方可收取首期保險費 1． 單個投保件規(guī)模保費意外險達到50萬元(含50萬)以上, 2． 單個投保件規(guī)模保費健康險達到200萬元(含200萬)以上 3． 單個投保規(guī)模保費壽險(含年金險)達到500萬元(含500萬)以上 4． 單個投保件中某一人或某些人的個人累計保額達到50萬 5． 不符合核保規(guī)則 6． 須調整保險費率的 7． 須附加承保條件、保險責任或特別約定的 8． 其他有需要特別說明情況的 9． 超過當地核保人最高權限,40,核保規(guī)則（舉例3）,投保年齡限制 18周歲以下的被保險人最高保額限制按保險監(jiān)管部門規(guī)定執(zhí)行，每一被保險人累計死亡保障（最高壽險危險保額與累計最高意外傷害保險金額）限5萬元內。 上海北京深圳廣州地區(qū)最高限額為10萬,6065周歲（不含60周歲）被保險人的最高保額限制為20萬：》 65歲被保險人累計最高壽險危險保額為10萬元；,41,核保規(guī)則（舉例4）,投保等級劃分規(guī)則 投保單位在投保當時必須明確被保險人的等級劃分方式 同等級被保險人的保險金額或保險費應相同； 同一次投保建議選擇一種等級劃分方式，且一般最多有五個可選擇的不同等級； 等級劃分方式有以下幾種參考模式： （1）統一無區(qū)分（2）按職務區(qū)分（3）按工資區(qū)分（4） 按工種區(qū)分（5）其它區(qū)分 較低等級被保險人的保額不得超過較高等級被保險人的保 額；最高等級被保險人的保額
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