【文章內容簡介】 　　（ 3）查詢交易賬目、清單和數據　?。?4）銀行卡余額查詢　　（ 5）商務站點鏈接2023/3/1 星期一 36華中農業(yè)大學經管 土管學院五、微支付系統(tǒng)　　　微支付是最近興起的一種新型電子商務支付方式，其特征是能夠處理任意小量的錢，適合于互聯(lián)網上 “不可觸摸商品 ”的銷售，如新聞、一段文章或資料等。微支付具有如下特點：　?。ǎ保┙灰最~小　　（２）安全性 　?。ǎ常┬省　。ǎ矗?023/3/1 星期一 37華中農業(yè)大學經管 土管學院六、國際電子支付與結算系統(tǒng)　 1． SWIFT簡介　　　 SWIFT 是 “環(huán)球同業(yè)銀行金融電訊協(xié)會的英文縮寫， 它是一個國際銀行間非盈利的國際合作組織，總部設在比利時的布魯塞爾。該組織成立于 1973年 5月， 1977年SWIFT在全世界擁有會員國 150多個，會員銀行 5000多家，其全球計算機數據通訊網在荷蘭和美國設有運行中心，在各會員國設有地區(qū)處理站。 SWIFT系統(tǒng)日處理 SWIFT電訊300萬筆，高峰達 330萬筆。2023/3/1 星期一 38華中農業(yè)大學經管 土管學院六、國際電子支付與結算系統(tǒng)　 2． CHIPS簡介　　　 CHIPS是系 “紐約清算所銀行同業(yè)支付系統(tǒng) ”的簡稱。 紐約是世界上最大的金融中心，國際貿易的支付活動多在此地完成。因此，CHIPS也就成為世界性的資金調撥系統(tǒng)?，F(xiàn)在，世界上 90％以上的外匯交易，是通過CHIPS完成的?？梢哉f， CHIPS是國際貿易資金清算的橋梁，也是歐洲美元供應者進行交易的通道。2023/3/1 星期一 39華中農業(yè)大學經管 土管學院六、國際電子支付與結算系統(tǒng)　 3． CHIPS與 SWIFT合作的國際電子支付　 應用 CHIPS系統(tǒng)的資金清算處理過程并不復雜，可把整個流程分為兩部分： 第一部分是CHIPS電文的發(fā)送，第二部分是在實體銀行間完成最終的資金清算。 例如，美國境外的某國銀行甲（匯款銀行）匯一筆美元到美國境外的另一家銀行乙（收款銀行），則 CHIPS的資金調撥流程如圖所示，此圖顯示的是國際資金調撥過程，描述了 CHIPS與 SWIFT基于網絡共同完成一項國際的電子支付業(yè)務。2023/3/1 星期一 40華中農業(yè)大學經管 土管學院六、國際電子支付與結算系統(tǒng)2023/3/1 星期一 41華中農業(yè)大學經管 土管學院CA電子商務支付系統(tǒng)的構成2023/3/1 星期一 42華中農業(yè)大學經管 土管學院 電子支付模型電話、傳真或 inter等合法性檢查v支付系統(tǒng)無安全措施的模型特點：1. 風險由商家承擔2. 商家完全掌握用戶的信用卡信息3. 信用卡信息的傳遞無安全保障2023/3/1 星期一 43華中農業(yè)大學經管 土管學院n 通過第三方經紀人支付的模型經紀人商家用戶開設賬戶支付確認購物賬戶賬戶支付確認信用卡信息舉例：支付寶賬戶① 先在支付寶開設賬戶，綁定銀行帳號② 用支付寶對商家支付③ 商家向支付寶提交賬戶④ 支付寶找到賬戶所對應的銀行帳號，與買家進行支付確認⑤ 銀行支付2023/3/1 星期一 44華中農業(yè)大學經管 土管學院n 數字現(xiàn)金支付模型請求開設 Ecash賬戶Ecash賬戶賬號購買數字現(xiàn)金請求銀行數字簽名的隨機數訂單以及加密的數字現(xiàn)金確認信息加密的數字現(xiàn)金數字現(xiàn)金庫核對數字現(xiàn)金確認信息2023/3/1 星期一 45華中農業(yè)大學經管 土管學院n SET模型n SET安全協(xié)議運行的目標n 保證電子商務參與者信息的相互隔離；n 保證信息在 Inter上安全傳輸，防止被黑客或被內部人員竊?。籲 解決多方認證問題；n 保證網上交易的實時性，使所有支付都是在線的；n 規(guī)范協(xié)議和消息格式，促使不同廠家開發(fā)的軟件具有兼容性和互操作性，并且可以運行于不同的硬件和操作系統(tǒng)平臺上。2023/3/1 星期一 46華中農業(yè)大學經管 土管學院n SET協(xié)議規(guī)范所涉及的對象 n ⑴ 消費者。包括個人消費者和團體消費者，按照在線商店的要求填寫訂貨單，通過由發(fā)卡銀行發(fā)行的信用卡進行付款。n ⑵ 在線商店。提供商品或服務，具備相應電子貨幣使用的條件。2023/3/1 星期一 47華中農業(yè)大學經管 土管學院n ⑶ 收單銀行。通過支付網關處理消費者和在線商店之間的交易付款問題。n ⑷ 電子貨幣（如智能卡、電子現(xiàn)金、電子錢包）發(fā)行公司，以及某些兼有電子貨幣發(fā)行的銀行。負責處理智能卡的審核和支付工作。n ⑸ 認證中心（ CA）。負責對交易對方的身份確認，對廠商的信譽度和消費者的支付手段進行認證。2023/3/1 星期一 48華中農業(yè)大學經管 土管學院n SET協(xié)議的工作流程 2023/3/1 星期一 49華中農業(yè)大學經管 土管學院 網上銀行概述 1．網上銀行的含義 網上銀行又稱網絡銀行、在線銀行，是指一種依托信息技術和 Inter的發(fā)展，主要基于 Inter平臺開展和提供各種金融服務的新型銀行機構與服務形式。也可以說， 網絡銀行是指銀行利用公用信息網主要是指 Inter將客戶的電腦終端連接到銀行網站，實現(xiàn)將銀行的金融服務直接送達客戶辦公室、家中和手中的金融服務系統(tǒng)。 因此有人說，網上銀行是在 Inter 上的虛擬銀行柜臺。 2023/3/1 星期一 50華中農業(yè)大學經管 土管學院 網上銀行概述 2．網上銀行的分類 （ 1）網上銀行服務分類 網上銀行發(fā)展的模式有兩種， 一是完全依賴于互聯(lián)網的無形的電子銀行，也叫 “虛擬銀行 ”；另一種是在現(xiàn)有的傳統(tǒng)銀行的基礎上，利用互聯(lián)網開展傳統(tǒng)的銀行業(yè)務交易服務。 （ 2）網上銀行業(yè)務分類 網上銀行業(yè)務一般分為三類， 即信息服務、客戶交流服務和銀行交易服務。2023/3/1 星期一 51華中農業(yè)大學經管 土管學院 網上銀行概述 網上銀行的特點是客戶只要擁有帳號和密碼，便能在世界各地通過互聯(lián)網，進入網絡銀行處理交易。與傳統(tǒng)銀行業(yè)務相比，網上銀行的優(yōu)勢體現(xiàn)在以下幾點： （ 1）低成本和價格優(yōu)勢，大大降低銀行經營成本 （ 2）業(yè)務全球化，有利于擴大客戶群 （ 3）互動性與持續(xù)性服務，有利于交叉銷售服務產品 （ 4）私密性與標準化服務，吸引和保留優(yōu)質客戶2023/3/1 星期一 52華中農業(yè)大學經管 土管學院銀行服務手段 銀行完成每筆交易的成本營業(yè)點 電話銀行 ATM PC機專用網絡 網上銀行 2023/3/1 星期一 53華中農業(yè)大學經管 土管學院網上銀行的管理1．網上銀行的經營風險 2．網上銀行管理的問題 3．阻礙網上銀行發(fā)展的因素 2023/3/1 星期一 54華中農業(yè)大學經管 土管學院網上銀行的管理 (1)信息在 Inter上擴散得很快。如果某個網上銀行資金安全出現(xiàn)危機， 那么這條信息就會迅速通過因特網廣為傳播，該網上銀行就會立即面臨全球客戶的擠兌。 (2)Inter讓客戶可以