【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 　?。?3）查詢交易賬目、清單和數(shù)據(jù)　　（ 4）銀行卡余額查詢　?。?5）商務(wù)站點(diǎn)鏈接2023/3/1 星期一 36華中農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)管 土管學(xué)院五、微支付系統(tǒng)　　　微支付是最近興起的一種新型電子商務(wù)支付方式，其特征是能夠處理任意小量的錢，適合于互聯(lián)網(wǎng)上 “不可觸摸商品 ”的銷售，如新聞、一段文章或資料等。微支付具有如下特點(diǎn)：　?。ǎ保┙灰最~小　　（２）安全性 　?。ǎ常┬省　。ǎ矗?yīng)用2023/3/1 星期一 37華中農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)管 土管學(xué)院六、國(guó)際電子支付與結(jié)算系統(tǒng)　 1． SWIFT簡(jiǎn)介　　　 SWIFT 是 “環(huán)球同業(yè)銀行金融電訊協(xié)會(huì)的英文縮寫， 它是一個(gè)國(guó)際銀行間非盈利的國(guó)際合作組織，總部設(shè)在比利時(shí)的布魯塞爾。該組織成立于 1973年 5月， 1977年SWIFT在全世界擁有會(huì)員國(guó) 150多個(gè)，會(huì)員銀行 5000多家，其全球計(jì)算機(jī)數(shù)據(jù)通訊網(wǎng)在荷蘭和美國(guó)設(shè)有運(yùn)行中心，在各會(huì)員國(guó)設(shè)有地區(qū)處理站。 SWIFT系統(tǒng)日處理 SWIFT電訊300萬(wàn)筆，高峰達(dá) 330萬(wàn)筆。2023/3/1 星期一 38華中農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)管 土管學(xué)院六、國(guó)際電子支付與結(jié)算系統(tǒng)　 2． CHIPS簡(jiǎn)介　　　 CHIPS是系 “紐約清算所銀行同業(yè)支付系統(tǒng) ”的簡(jiǎn)稱。 紐約是世界上最大的金融中心，國(guó)際貿(mào)易的支付活動(dòng)多在此地完成。因此，CHIPS也就成為世界性的資金調(diào)撥系統(tǒng)?，F(xiàn)在，世界上 90％以上的外匯交易，是通過(guò)CHIPS完成的?？梢哉f(shuō)， CHIPS是國(guó)際貿(mào)易資金清算的橋梁，也是歐洲美元供應(yīng)者進(jìn)行交易的通道。2023/3/1 星期一 39華中農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)管 土管學(xué)院六、國(guó)際電子支付與結(jié)算系統(tǒng)　 3． CHIPS與 SWIFT合作的國(guó)際電子支付　 應(yīng)用 CHIPS系統(tǒng)的資金清算處理過(guò)程并不復(fù)雜，可把整個(gè)流程分為兩部分： 第一部分是CHIPS電文的發(fā)送，第二部分是在實(shí)體銀行間完成最終的資金清算。 例如，美國(guó)境外的某國(guó)銀行甲（匯款銀行）匯一筆美元到美國(guó)境外的另一家銀行乙（收款銀行），則 CHIPS的資金調(diào)撥流程如圖所示，此圖顯示的是國(guó)際資金調(diào)撥過(guò)程，描述了 CHIPS與 SWIFT基于網(wǎng)絡(luò)共同完成一項(xiàng)國(guó)際的電子支付業(yè)務(wù)。2023/3/1 星期一 40華中農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)管 土管學(xué)院六、國(guó)際電子支付與結(jié)算系統(tǒng)2023/3/1 星期一 41華中農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)管 土管學(xué)院CA電子商務(wù)支付系統(tǒng)的構(gòu)成2023/3/1 星期一 42華中農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)管 土管學(xué)院 電子支付模型電話、傳真或 inter等合法性檢查v支付系統(tǒng)無(wú)安全措施的模型特點(diǎn)：1. 風(fēng)險(xiǎn)由商家承擔(dān)2. 商家完全掌握用戶的信用卡信息3. 信用卡信息的傳遞無(wú)安全保障2023/3/1 星期一 43華中農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)管 土管學(xué)院n 通過(guò)第三方經(jīng)紀(jì)人支付的模型經(jīng)紀(jì)人商家用戶開設(shè)賬戶支付確認(rèn)購(gòu)物賬戶賬戶支付確認(rèn)信用卡信息舉例：支付寶賬戶① 先在支付寶開設(shè)賬戶，綁定銀行帳號(hào)② 用支付寶對(duì)商家支付③ 商家向支付寶提交賬戶④ 支付寶找到賬戶所對(duì)應(yīng)的銀行帳號(hào)，與買家進(jìn)行支付確認(rèn)⑤ 銀行支付2023/3/1 星期一 44華中農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)管 土管學(xué)院n 數(shù)字現(xiàn)金支付模型請(qǐng)求開設(shè) Ecash賬戶Ecash賬戶賬號(hào)購(gòu)買數(shù)字現(xiàn)金請(qǐng)求銀行數(shù)字簽名的隨機(jī)數(shù)訂單以及加密的數(shù)字現(xiàn)金確認(rèn)信息加密的數(shù)字現(xiàn)金數(shù)字現(xiàn)金庫(kù)核對(duì)數(shù)字現(xiàn)金確認(rèn)信息2023/3/1 星期一 45華中農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)管 土管學(xué)院n SET模型n SET安全協(xié)議運(yùn)行的目標(biāo)n 保證電子商務(wù)參與者信息的相互隔離；n 保證信息在 Inter上安全傳輸，防止被黑客或被內(nèi)部人員竊??；n 解決多方認(rèn)證問(wèn)題；n 保證網(wǎng)上交易的實(shí)時(shí)性，使所有支付都是在線的；n 規(guī)范協(xié)議和消息格式，促使不同廠家開發(fā)的軟件具有兼容性和互操作性，并且可以運(yùn)行于不同的硬件和操作系統(tǒng)平臺(tái)上。2023/3/1 星期一 46華中農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)管 土管學(xué)院n SET協(xié)議規(guī)范所涉及的對(duì)象 n ⑴ 消費(fèi)者。包括個(gè)人消費(fèi)者和團(tuán)體消費(fèi)者，按照在線商店的要求填寫訂貨單，通過(guò)由發(fā)卡銀行發(fā)行的信用卡進(jìn)行付款。n ⑵ 在線商店。提供商品或服務(wù)，具備相應(yīng)電子貨幣使用的條件。2023/3/1 星期一 47華中農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)管 土管學(xué)院n ⑶ 收單銀行。通過(guò)支付網(wǎng)關(guān)處理消費(fèi)者和在線商店之間的交易付款問(wèn)題。n ⑷ 電子貨幣（如智能卡、電子現(xiàn)金、電子錢包）發(fā)行公司，以及某些兼有電子貨幣發(fā)行的銀行。負(fù)責(zé)處理智能卡的審核和支付工作。n ⑸ 認(rèn)證中心（ CA）。負(fù)責(zé)對(duì)交易對(duì)方的身份確認(rèn)，對(duì)廠商的信譽(yù)度和消費(fèi)者的支付手段進(jìn)行認(rèn)證。2023/3/1 星期一 48華中農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)管 土管學(xué)院n SET協(xié)議的工作流程 2023/3/1 星期一 49華中農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)管 土管學(xué)院 網(wǎng)上銀行概述 1．網(wǎng)上銀行的含義 網(wǎng)上銀行又稱網(wǎng)絡(luò)銀行、在線銀行，是指一種依托信息技術(shù)和 Inter的發(fā)展，主要基于 Inter平臺(tái)開展和提供各種金融服務(wù)的新型銀行機(jī)構(gòu)與服務(wù)形式。也可以說(shuō)， 網(wǎng)絡(luò)銀行是指銀行利用公用信息網(wǎng)主要是指 Inter將客戶的電腦終端連接到銀行網(wǎng)站，實(shí)現(xiàn)將銀行的金融服務(wù)直接送達(dá)客戶辦公室、家中和手中的金融服務(wù)系統(tǒng)。 因此有人說(shuō)，網(wǎng)上銀行是在 Inter 上的虛擬銀行柜臺(tái)。 2023/3/1 星期一 50華中農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)管 土管學(xué)院 網(wǎng)上銀行概述 2．網(wǎng)上銀行的分類 （ 1）網(wǎng)上銀行服務(wù)分類 網(wǎng)上銀行發(fā)展的模式有兩種， 一是完全依賴于互聯(lián)網(wǎng)的無(wú)形的電子銀行，也叫 “虛擬銀行 ”；另一種是在現(xiàn)有的傳統(tǒng)銀行的基礎(chǔ)上，利用互聯(lián)網(wǎng)開展傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)交易服務(wù)。 （ 2）網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)分類 網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)一般分為三類， 即信息服務(wù)、客戶交流服務(wù)和銀行交易服務(wù)。2023/3/1 星期一 51華中農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)管 土管學(xué)院 網(wǎng)上銀行概述 網(wǎng)上銀行的特點(diǎn)是客戶只要擁有帳號(hào)和密碼，便能在世界各地通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)，進(jìn)入網(wǎng)絡(luò)銀行處理交易。與傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)相比，網(wǎng)上銀行的優(yōu)勢(shì)體現(xiàn)在以下幾點(diǎn)： （ 1）低成本和價(jià)格優(yōu)勢(shì)，大大降低銀行經(jīng)營(yíng)成本 （ 2）業(yè)務(wù)全球化，有利于擴(kuò)大客戶群 （ 3）互動(dòng)性與持續(xù)性服務(wù)，有利于交叉銷售服務(wù)產(chǎn)品 （ 4）私密性與標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)，吸引和保留優(yōu)質(zhì)客戶2023/3/1 星期一 52華中農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)管 土管學(xué)院銀行服務(wù)手段 銀行完成每筆交易的成本營(yíng)業(yè)點(diǎn) 電話銀行 ATM PC機(jī)專用網(wǎng)絡(luò) 網(wǎng)上銀行 2023/3/1 星期一 53華中農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)管 土管學(xué)院網(wǎng)上銀行的管理1．網(wǎng)上銀行的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn) 2．網(wǎng)上銀行管理的問(wèn)題 3．阻礙網(wǎng)上銀行發(fā)展的因素 2023/3/1 星期一 54華中農(nóng)業(yè)大學(xué)經(jīng)管 土管學(xué)院網(wǎng)上銀行的管理 (1)信息在 Inter上擴(kuò)散得很快。如果某個(gè)網(wǎng)上銀行資金安全出現(xiàn)危機(jī)， 那么這條信息就會(huì)迅速通過(guò)因特網(wǎng)廣為傳播，該網(wǎng)上銀行就會(huì)立即面臨全球客戶的擠兌。 (2)Inter讓客戶可以