【文章內容簡介】 內進行的 ， 所以 RSA密鑰不易泄露 。 因為客戶的支付指令只有在同時通過 IC卡和密碼驗證后才能向銀行發(fā)出 ， 所以可以默認發(fā)出支付指令的人就是合法客戶 。 因此強認證功能彌補了 SSL協(xié)議在網(wǎng)上支付“ 不可否認性 ” 方面的不足 。 下頁 上頁 網(wǎng)上支付系統(tǒng)的種類 ?銀行卡支付系統(tǒng) ?電子轉賬支付系統(tǒng) ?電子現(xiàn)金支付系統(tǒng) 分類 下頁 上頁 ? 銀行卡支付在電子商務中更先進的應用是在因特網(wǎng)上將銀行卡的賬號和密碼加密發(fā)送到銀行直接進行網(wǎng)上支付 。 ? 國外已經在使用的信用卡支付系統(tǒng)有： ? ① First Virtual（ FV） 。 這是因特網(wǎng)上使用最早的信用卡支付系統(tǒng)之一 ， 主要特點是安全 、 簡單易用 。 ? ② CyberCash。 這種系統(tǒng)能夠更為安全地傳送信用卡的數(shù)據(jù) 。 下頁 上頁 ? 這是一種 “ 即時付款 ” 的支付系統(tǒng) ， 必須在線操作 ， 但不允許透支 。 客戶的操作直接針對銀行賬戶 ， 對賬戶的處理即意味著支付的進行 。 該系統(tǒng)又包括直接轉賬的支付系統(tǒng)和電子支票支付系統(tǒng) 。 目前全球大約有 80%的電子商務交易額是通過銀行轉賬支付完成的 。 ? 現(xiàn)在主要在開發(fā)或者應用的電子支票系統(tǒng)有： ① NetCheque。 這是一種面向支票結算的支付系統(tǒng) ， 將傳統(tǒng)支票的支付處理方法在因特網(wǎng)上得以實現(xiàn) 。 ② FSTC電子支票系統(tǒng) 。 這是一種以現(xiàn)行使用的行間支付系統(tǒng)為基礎的電子支票系統(tǒng) ， 具有更大的靈活性 。 此 外 還 有NetChex和 NetBill等 。 下頁 上頁 ? 是一種可以離線操作的 “ 預先付款 ” 支付系統(tǒng) 。 支付過程不直接對應任何銀行賬戶 ，持有者可以通過預先付款便可購買到相應幣值的電子現(xiàn)金 （ 智能卡或硬盤文件 ） 用于網(wǎng)上支付 。 ? 國外有影響的電子現(xiàn)金系統(tǒng)： ? ① MONDEX。 ? ② DigiCash。 ? ③ NetCash。 ? 此外還有 CyberCoin、 EMV現(xiàn)金卡 、 Beenz和Flooz等電子現(xiàn)金系統(tǒng) 。 下頁 上頁 電子現(xiàn)金支付的三種實用系統(tǒng) 下頁 上頁 我國的網(wǎng)上支付 經過多年的不懈努力 ， 我國的支付清算系統(tǒng)發(fā)展迅速 。 國家現(xiàn)代化支付系統(tǒng) （ CNAPS） 建設已取得了很大進展 ， 各國有商業(yè)銀行也建設了各自的行內電子匯兌系統(tǒng)和銀行卡授權系統(tǒng)；人民銀行電子聯(lián)行系統(tǒng) 、 同城清算系統(tǒng)已在全國大中城市得到普及；全國銀行卡信息交換網(wǎng)絡建設也已初具規(guī)模 ， 以各發(fā)卡銀行的行內授權系統(tǒng)為基礎 ， 銀行卡信息交換總中心和城市銀行卡中心的建立為銀行卡的跨行信息交換和跨行交易創(chuàng)造了條件 。 我國金融專用網(wǎng)絡近年也有了較快的發(fā)展 。所有這些都為開展電子商務的網(wǎng)上支付提供了必要的條件 。 下頁 上頁 我國網(wǎng)上支付環(huán)境具體表現(xiàn)（ 1） (1)中國國家現(xiàn)代化支付系統(tǒng) CNAPS（ China National Advanced Payment System） 正逐漸從點到面推廣開來 。它是中國人民銀行總行正在推廣的 、 集金融支付服務 、支付資金清算服務 、 金融經營管理和貸幣職能于一體的現(xiàn)代化支付清算系統(tǒng) ， 它將商業(yè)銀行為客戶提供金融服務的下層支付服務系統(tǒng)與中央銀行為商業(yè)銀行提供支付資金清算服務的上層服務系統(tǒng)通過中國國家金融網(wǎng)絡CNFN（ China National Financial Network） 有機地結合在一起 。 它是適合我國國情的 、 綜合的 、 安全的金融服務系統(tǒng) ， 是我國全面實現(xiàn)金融電子化的奠基石 。CNAPS將集成和改造目前存在的各支付系統(tǒng)以形成中國統(tǒng)一的現(xiàn)代支付體系 ， 為國民經濟的發(fā)展 ， 為實施貨幣政策 ， 提供相應的服務 。 下頁 上頁 (2)五個全國性電子資金轉賬系統(tǒng)交付使用 。 中國人民銀行的電子聯(lián)網(wǎng)系統(tǒng)己覆蓋全部中心支行和大部分經濟較發(fā)達地區(qū)的縣支行 ， 國有商業(yè)銀行的電子資金匯兌系統(tǒng)己覆蓋了主要的營業(yè)網(wǎng)點 。 這些系統(tǒng)的建立大大加快了異地支付交易的處理 ， 銀行間資金轉賬能夠當天結算 ，大大加快了資金周轉速度 。 下頁 上頁 我國網(wǎng)上支付環(huán)境具體表現(xiàn)（ 2） (3)同城票據(jù)交換的自動化程度大大提高 。業(yè)務量大的城市已建立了票據(jù)清算系統(tǒng) ，大部分城市建立了同城金融數(shù)據(jù)通信網(wǎng)絡 。 這些設施極大地加快了同城票據(jù)的清算速度 ， 許多城市票據(jù)清算所每天交換票據(jù)兩場 ， 個別城市還建立了同城網(wǎng)上支付系統(tǒng) 。 下頁 上頁 我國網(wǎng)上支付環(huán)境具體表現(xiàn)（ 3） (4)銀行卡的使用環(huán)境不斷改善 。 在國家 “ 金卡工程 ” 的推動下 ， 中央銀行組織各商業(yè)銀行 ， 按照聯(lián)合共建的原則 ， 努力為用戶提供方便的用卡環(huán)境 。到 2023年底 ， 國內已有九家銀行發(fā)行了信用卡 （ 貸記卡 ） 。 信用卡信息交換系統(tǒng)現(xiàn)在已進入擴展階段 ，銀行卡支付交易增長迅速 。 目前我國的銀行卡已經成為網(wǎng)上支付的主要工具 ， 多家銀行發(fā)行的銀行卡都已經具有了網(wǎng)上支付功能 。 如中國銀行的長城卡 、招商銀行 “ 一卡通 ” 、 工行牡丹卡 、 浦發(fā)行東方卡和建行龍卡等 。 雖然至今用于網(wǎng)上支付的電子錢包及智能卡電子現(xiàn)金還未真正出現(xiàn) ， 但基于可以充值 、防偽性好的智能 IC卡在北京 、 上海和長沙進行試點后已經開始推廣普及 。 下頁 上頁 我國網(wǎng)上支付環(huán)境具體表現(xiàn)（ 4） (5)各大銀行均已開展網(wǎng)上銀行業(yè)務 ，為電子交易的推廣應用創(chuàng)造了良好的條件 。 下頁 上頁 我國網(wǎng)上支付環(huán)境具體表現(xiàn)（ 5） 網(wǎng)上支付方式 下頁 上頁 電子現(xiàn)金 銀行卡 電子支票 ? 電子現(xiàn)金 ? 銀行卡 ? 電子支票 。 ? 電子資金轉賬 （ EFT） ? 微支付 （ micropayments） ? 網(wǎng)絡銀行 下頁 上頁 國際通行的網(wǎng)上支付方式 ?電子現(xiàn)金是對傳統(tǒng)現(xiàn)金交易的模擬的基礎上產生的一種全新的網(wǎng)上支付工具 ， 能離線操作 。 電子支票也是對傳統(tǒng)紙質支票支付的全部處理過程的電子化 ， 目前在專用