128保險(xiǎn)行業(yè)培訓(xùn)資料-高額保單銷售培(編輯修改稿)
2025-03-16 17:23 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 通體檢、靜止心電圖、尿檢 *血液檢查 、腹部（婦科） B超 *血液檢查、血常規(guī) *血液檢查、胸片 肺功能、超聲心動(dòng)圖 I II III IV V 注： II級(jí)、 III級(jí)和 IV級(jí)中的血液檢查項(xiàng)目有所不同 注：按公司投保規(guī)則，總公司核保部每年會(huì)根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估結(jié)果指定適用的體檢標(biāo)準(zhǔn)，具體項(xiàng)目可能與上述一般情況有所不同。 什么是財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)？ 購買保險(xiǎn)需要支出一定的費(fèi)用，尤其是高額保單所要?jiǎng)佑玫馁Y金更多。 為了確?？蛻糍徺I了與自己經(jīng)濟(jì)實(shí)力相當(dāng)、符合需求的壽險(xiǎn)產(chǎn)品，核保部門對(duì)客戶的財(cái)務(wù)狀況要進(jìn)行嚴(yán)格的審核。 預(yù)防財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn) ? 對(duì)投保人年交保費(fèi)的限制 —— 投保人年交保費(fèi)為其年收入的 20％ ? 被保險(xiǎn)人最高保額與年收入的倍數(shù)關(guān)系 ? 被保險(xiǎn)人最高保額與凈資產(chǎn)的比例關(guān)系 ? 所需財(cái)務(wù)資料 累計(jì)重疾險(xiǎn)保額最高為： 100萬 注：在這些年齡組中，若遇到優(yōu)質(zhì)的個(gè)案，可以在原來百分比的基礎(chǔ)上再提高 50%（即根據(jù)年齡分別可達(dá)到 60%、45%、 30%） 對(duì)于 200萬 SUM≦300 萬的保單，可以依據(jù)客戶凈資產(chǎn)的一定比例來確定保額 見《特殊人群高額保單件政策》 2023年 人身保額 50萬 SUM≦ 200萬財(cái)務(wù)簡化規(guī)則 —— 財(cái)務(wù)問卷、代理人報(bào)告、契約調(diào)查報(bào)告 人身保額 200萬 SUM≦ 300萬財(cái)務(wù)簡化規(guī)則： —— 財(cái)務(wù)問卷、高額投保件業(yè)務(wù)員報(bào)告書、契約調(diào)查報(bào)告、個(gè)人資產(chǎn)證明（若是雇員：需提供過去 12個(gè)月工資條、若是企業(yè)主：需提供企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、注資證明） 人身保額 300萬 SUM財(cái)務(wù)簡化規(guī)則 —— 財(cái)務(wù)問卷、個(gè)人資產(chǎn)證明、企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照、企業(yè)年審報(bào)告、企業(yè)資產(chǎn)證明、繳稅單 什么是 保險(xiǎn)公司的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn) ？ 保險(xiǎn)保的是風(fēng)險(xiǎn)，因此保額越高，保險(xiǎn)公司面臨的經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)也就越大。 為了預(yù)防或降低經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)，提高償付能力，保險(xiǎn)公司一般會(huì)將一定的風(fēng)險(xiǎn)以分保的形式轉(zhuǎn)嫁給再保公司。 目前平安使用的兩種分保方式為： 合約分保 和 臨時(shí)分保 。 預(yù)防保險(xiǎn)公司經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn) 合約分保 —— 指再保公司按合同約定自動(dòng)承保 超過平安自留額的保額。 ? 個(gè)人壽險(xiǎn)保額 50萬 ? 個(gè)人意外險(xiǎn)保額 50萬 ? 附加防癌 20萬 注：以上均指標(biāo)準(zhǔn)體 預(yù)防保險(xiǎn)公司經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)（續(xù)） 臨時(shí)分保 —— 由平安提出申請(qǐng)， 然后由再保公司逐單進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng) 估并報(bào)價(jià)，最后平安再根據(jù)再保 公司的報(bào)價(jià)來選擇具體由哪家再 保公司承保。 ? 人身險(xiǎn)保額 500萬 ? 重疾保額 100萬 ? 萬能保額 300萬 注：以上均指標(biāo)準(zhǔn)體 核保部 再保公司 精算部 提出申請(qǐng) 聯(lián)絡(luò)再保公司 審核申請(qǐng) 報(bào)價(jià) 再保決定 逐單審核 臨時(shí)分保流程 詢 價(jià) 比 較 高額保單核保流程 投保申請(qǐng)單 財(cái)務(wù)問卷 相關(guān)資料 體檢 （三天） 契調(diào) （三天） 核保審核并上報(bào) （一天） 總公司批復(fù)核保決定 （三天） 通知客戶 交保費(fèi) （半天） 承保并 裝訂保單 （半天） 通知營業(yè)部 或業(yè)務(wù)員 客戶 高額保單投保注意事項(xiàng) ? 了解客戶的投保動(dòng)機(jī)，避免道德風(fēng)險(xiǎn)； ? 協(xié)助核保人員收集相關(guān)財(cái)務(wù)資料，避免財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)； ? 熟悉核保流程，提前告知客戶可能花費(fèi)的的時(shí)間、應(yīng)準(zhǔn)備的資料并協(xié)助客戶完成體檢； ? 對(duì)于本次申請(qǐng)超過 200萬元的，應(yīng)先核保，后收費(fèi)； 核保結(jié)果 ? 標(biāo)準(zhǔn)件 ? 非標(biāo)準(zhǔn)件 ? 拒保、延期件 ? 加費(fèi)承保 ? 增加責(zé)任免除項(xiàng)承保 ? 限額、限交費(fèi)年限 ? 限保障期限承保 近三個(gè)月內(nèi)有外傷史、手術(shù)史及因內(nèi)科疾病住院史的，延期三個(gè)月。 因?yàn)殡U(xiǎn)種的原因，常見的核保決定主要是以下幾種： 弱體加費(fèi) ：一般的險(xiǎn)種都適用 增加保障成本 ：主要針對(duì)萬能
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