128保險行業(yè)培訓(xùn)資料-高額保單銷售培-文庫吧
2025-02-16 17:23 本頁面
【正文】 4 1 3 壽險保單 銷售面談中傳遞給準(zhǔn)主顧的觀念 ? 預(yù)防的觀念 ? 做好風(fēng)險管理 ? 未來趨勢走向 ? 不是需要，而是重要 收展員四項(xiàng)注意 ? 一個人越富有，他的遺產(chǎn)稅負(fù)擔(dān)也越大。 ? 往往一位富裕的人，并不能輕易地用他的資產(chǎn)來支 付遺產(chǎn)稅。 ? 有保全遺產(chǎn)需求的人都是我們的準(zhǔn)客戶，而不僅僅 是那些資產(chǎn)龐大或家財萬貫的富人。 ? 收展員必須充分了解與資產(chǎn)有關(guān)的遺產(chǎn)稅法。 大陸地區(qū)遺產(chǎn)稅？ —— 遺產(chǎn)稅五級超額累進(jìn)稅率表 資產(chǎn)規(guī)劃前后利益分析 某民營企業(yè)主陳董 ， 40歲 ，應(yīng)納稅遺產(chǎn)凈額為 1000萬元 ，則應(yīng)納遺產(chǎn)稅為多少 ？ 1000萬 減 遺產(chǎn)應(yīng)納稅額 325萬 ‖ 剩余資產(chǎn) 675萬 1000萬 已交保費(fèi) 減 交納實(shí)際遺產(chǎn)稅額 加 理賠現(xiàn)金 350萬 ‖ 剩余資產(chǎn) 規(guī)劃前 規(guī)劃后 沖擊資產(chǎn) 保全資產(chǎn) 資產(chǎn)規(guī)劃前后利益分析表 時間越長 累積的紅利 也越多哦！ 注：購了 20年交保額 350萬的鴻盛年交 ,20年總保費(fèi) 總公司對高額保單銷售一直非常支持 ? 公司領(lǐng)導(dǎo)多次在 重要會議上提到； ? 2023年推出特殊人群高額保單的簡化核保政策； ? 許多分公司都設(shè)立了高額保單核保的綠色通道。 高額保單核保的重點(diǎn) ? 道德風(fēng)險 ? 健康風(fēng)險 ? 財務(wù)風(fēng)險 ? 保險公司的經(jīng)營風(fēng)險 什么是道德風(fēng)險？ 道德風(fēng)險是指投保前或投保后對被保險人死亡率產(chǎn)生影響的心理狀態(tài)或行為。 據(jù)統(tǒng)計(jì)：保額越高，出現(xiàn)道德風(fēng)險的幾率越大。 常見的道德風(fēng)險包括： ? 逆選擇 ? 保險投機(jī) ? 保險欺詐 預(yù)防道德風(fēng)險 ? 合理的可保利益 ? 合理的投保動機(jī) ? 異常行為 投保人對保險標(biāo)的應(yīng)當(dāng)具有保險利益。 —— 《保險法》第十二條 投保人與被保險人的關(guān)系 —— 本人、父母、夫妻、子女 —— 具有撫養(yǎng)或贍養(yǎng)關(guān)系的家 庭其它成員、近親 —— 被保險人同意 ? 資產(chǎn)保全計(jì)劃 ? 降低企業(yè)經(jīng)營風(fēng)險 ? 子女的撫養(yǎng)和教育費(fèi)用 ? 退休后的收入 ? 患病時的醫(yī)療費(fèi)用 ? 喪失工作能力后的收入保障 ? 主動投保 ? 短期連續(xù)在多家公司投保 ? 做為子女，自己不保，為高齡父母投保 ? 不尋常的受益人 —— 朋友、未婚夫（妻） ? 收入與保額不相符 ? 不合理的醫(yī)療行為 什么是健康風(fēng)險？ 并不是每個被保險人都非常清楚自己的身體狀況， 有時即使自我感覺良好，但其實(shí)已被疾病侵害。 所以，健康風(fēng)險也是核保人員在對高額保單核保 時必須特別注意預(yù)防的風(fēng)險。 什么是健康風(fēng)險？ 并不是每個被保險人都非常清楚自己的身體狀況， 有時即使自我感覺良好，但其實(shí)已被疾病侵害。 所以，健康風(fēng)險也是核保人員在對高額保單核保 時必須特別注意預(yù)防的風(fēng)險。 預(yù)防健康風(fēng)險 契調(diào) 體檢 契 調(diào) 契調(diào)是指在契約成立前后，由調(diào)查人員收集被保險人或投保人的各項(xiàng)資料，為核保提供客觀全面的依據(jù)。 嚴(yán)格來說， 契調(diào)包括對被保險人健康、財務(wù)等方面的調(diào)查，是對契約風(fēng)險的全面評估。 契調(diào)標(biāo)準(zhǔn) I： 人身險大于 20萬需契調(diào) 契調(diào)標(biāo)準(zhǔn) II：人身險大于 30萬需契調(diào) 契調(diào)標(biāo)準(zhǔn) III：人身險大于 50萬需契調(diào) 契調(diào)標(biāo)準(zhǔn) IV：人身險大于 70萬需契調(diào) 注：按公司投保規(guī)則，總公司核保部將每年對公司風(fēng)險管理進(jìn)行評 估， 根據(jù)結(jié)果指定適用的契調(diào)標(biāo)準(zhǔn)。 體 檢 和契調(diào)相比， 體檢是直接評估被保險人健康風(fēng)險的最佳手段。 按照被保險人年齡、累計(jì)壽險風(fēng)險保額的不同，被保險人需要進(jìn)行不同的體檢項(xiàng)目?？偣竞吮２恐贫巳齻€體檢標(biāo)準(zhǔn)，每年對公司風(fēng)險管理評估后，會根據(jù)評估結(jié)果指定適用的體檢標(biāo)準(zhǔn)。 普
公司管理相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號-1