15、非傳統(tǒng)險銷售過程中的合規(guī)要求(xxxx年6月版)(編輯修改稿)
2025-03-16 02:22 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 見違規(guī)操作行為 ? 投連保險銷售過程中常見違規(guī)操作行為 違 規(guī) 操 作 21 分紅保險銷售過程中常見違規(guī)行為 1. 不具備銷售資格而擅自銷售； 2. 擅自印制、發(fā)放、傳播保險產(chǎn)品宣傳材料； 3. 提供虛假或誤導(dǎo)性宣傳資料； 4. 承諾分紅或未說明紅利是不保證的； 5. 代客戶簽名 22 案 例 解 析 客戶康某 ， 購買我公司某險種 ， 后康某因聽信他人對該險的負(fù)面宣傳 ， 多次咨詢業(yè)務(wù)員有關(guān)該險種收益的問題 ， 之后經(jīng)常在營業(yè)區(qū)職場內(nèi)進(jìn)行吵鬧 ， 業(yè)務(wù)員在迫于無耐的情況下 ， 以個人名義向客戶出具了書面承諾書 ， 保證客戶交費期滿后收益不低于 15萬元 ， 并且由營業(yè)部經(jīng)理作為證明人簽字 。后客戶將此承諾書及業(yè)務(wù)員在推銷保險時提供的非公司印制的宣傳資料到保監(jiān)局進(jìn)行投訴 ， 要求公司全額退還其所有保費 ， 給公司造成了不好的影響 。 解析 23 萬能保險銷售過程中常見違規(guī)行為 1. 掛單，即允許其他無銷售資格人員以自己的資格銷售； 2. 向客戶提供虛假資料或誤導(dǎo)性的宣傳說明； 3. 向客戶夸大結(jié)算利率、資金投資渠道、保險保障利益； 4. 代簽名； 5. 不使用公司統(tǒng)一的投保書或電子投保申請確認(rèn)書以及金領(lǐng)系統(tǒng)電子建議書簽單； 6. 對于有緩交功能的產(chǎn)品，引導(dǎo)客戶短期交費； 7. 制作或傳播萬能險利益演示模板；使用自制萬能險利益演示模板進(jìn)行展業(yè)； 8. 抵制公司電話回訪工作或向客戶曲解電話回訪工作的本質(zhì)和含義。 24 （一）掛單，即允許其他無銷售資格人員以自己的資格銷售； （二）銷售誤導(dǎo)： 1．向客戶提供虛假資料或誤導(dǎo)性的宣傳說明，擅自修改或曲意解釋條款、產(chǎn)品說明書、投保規(guī)則、保全規(guī)則，擅自修改、變更投保書或電子投保申請確認(rèn)書以及保單資料，擅自提高、減低保險費率； 2．向客戶夸大結(jié)算利率、資金投資渠道、保險保障利益； （三）代簽名，在投保書或電子投保申請確認(rèn)書、投保提示書以及金領(lǐng)系統(tǒng)電子建議書等公司規(guī)定需客戶親筆簽名的相關(guān)保險資料上非客戶本人親筆簽名或業(yè)務(wù)員代客戶簽名； （四）不使用公司統(tǒng)一的投保書或電子投保申請確認(rèn)書以及 5 金領(lǐng)系統(tǒng)電子建議書簽單； （五）對于有緩交功能的產(chǎn)品，引導(dǎo)客戶短期交費； （六）制作或傳播萬能險利益演示模板；使用自制萬能險利益演示模板進(jìn)行展業(yè)； （七）抵制公司電話回訪工作或向客戶曲解電話回訪工作的本質(zhì)和含義； （八）自取得或恢復(fù)銷售資格起，與銷售行為相關(guān)的品質(zhì)扣分累計達(dá)到 15分的。 若發(fā)現(xiàn)業(yè)務(wù)人員有以下行為之一的，立即取消其萬能險銷售資格 業(yè)務(wù)人員因違規(guī)行為被取消銷售資格，自被取消資格之日起六個月內(nèi)不能銷售萬能險。六個月后需重新參加萬能險銷售資格培訓(xùn)，并通過萬能險銷售資格考試。 25 案 例 解 析 客戶賈某找到保險公司強(qiáng)烈要求退保 ， 退保原因是賈某在我公司代理人劉某處購買了 30份萬能保險 ， 后賈某由于急用現(xiàn)金 ， 持保單和有效證件來公司領(lǐng)取現(xiàn)金時 ， 發(fā)覺并不象當(dāng)初劉某承諾的那樣需要多少就可以領(lǐng)到多少 。 后經(jīng)公司經(jīng)辦人員核實 ， 發(fā)現(xiàn)劉某在給賈某介紹萬能保險時 ， 不但不向他介紹初始費用 ， 還向賈某說明 ，萬能保險就是儲蓄 ?? 后經(jīng)查核實 ， 劉某在銷
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