改進(jìn)小企業(yè)金融服務(wù)課題(編輯修改稿)
2025-03-13 13:45 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 采用行業(yè)研究、專家評(píng)分等方法進(jìn)行篩選建議舉措：＊優(yōu)化銷(xiāo)售組織，建立鉆石團(tuán)隊(duì) ＊建立 “銷(xiāo)售管理系統(tǒng) ”，初期以手工整理資料完成，后期與 IT鏈接 ＊聘用專業(yè)機(jī)構(gòu)進(jìn)行品牌規(guī)劃 ＊建立營(yíng)銷(xiāo)崗位負(fù)責(zé)目標(biāo)客戶資料庫(kù)篩選、回收和維護(hù) ＊建立 “雙簽制 ”，設(shè)立激勵(lì)措施，引導(dǎo)銷(xiāo)售人員共同承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)控管責(zé)任，收集信息 ＊對(duì)信息往來(lái)良好的小企業(yè)，給予條件優(yōu)惠10建議舉措矩陣圖由部門(mén)銀行轉(zhuǎn)為流程銀行建立風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)機(jī)制，定價(jià)權(quán)下放小企業(yè)中心建立雙簽制小企業(yè)中小條線管理獨(dú)立核算對(duì)小企業(yè)提供信用貸款非財(cái)務(wù)指標(biāo)信用評(píng)級(jí)系統(tǒng)改革績(jī)效聘雇建立銷(xiāo)售管理系統(tǒng)將銷(xiāo)售團(tuán)隊(duì)設(shè)計(jì)為標(biāo)準(zhǔn)鉆石團(tuán)隊(duì)形式建立雙簽制引導(dǎo)銷(xiāo)售人員共同承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任重新設(shè)計(jì)信貸工廠流程細(xì)化標(biāo)準(zhǔn)工作流程制定可以接受的不良貸款指標(biāo)合理增加風(fēng)險(xiǎn)容忍度將產(chǎn)品包裝、權(quán)利分配至小企業(yè)中小設(shè)計(jì)交易性融資產(chǎn)品設(shè)立向一線傾斜的考核指標(biāo)，前中后臺(tái)按照不同的比例承擔(dān)利潤(rùn)指標(biāo)實(shí)際全新的薪酬與激勵(lì)體系加大對(duì)前端人員的正向激勵(lì)授信產(chǎn)品捆綁銷(xiāo)售非授信產(chǎn)品開(kāi)發(fā)引入小企業(yè) IT系統(tǒng)采用股東回報(bào)率而不是人均利潤(rùn)率評(píng)價(jià)小企業(yè)業(yè)績(jī)快速梳理流程小企業(yè)提供綜合授信額度建立小企業(yè)人員培訓(xùn)認(rèn)證機(jī)制通過(guò)情景分析實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)組合管理編制分月財(cái)務(wù)模型，并逐月監(jiān)控完成跨部跨行雙邊記賬機(jī)制，實(shí)現(xiàn)內(nèi)部合作矩陣管理剝離客戶經(jīng)理貸后管理工作，設(shè)預(yù)警和軟回收專崗代替對(duì)信用往來(lái)良好的小企業(yè)給予條件優(yōu)惠簡(jiǎn)化風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)機(jī)制，撥備嚴(yán)格按風(fēng)險(xiǎn)分類(lèi)計(jì)提設(shè)合規(guī)防騙機(jī)制11由追求絕對(duì)不良率的降低，轉(zhuǎn)為利潤(rùn)覆蓋風(fēng)險(xiǎn)由權(quán)利集中的和議審批制轉(zhuǎn)為權(quán)利下放的雙簽制由產(chǎn)品導(dǎo)向各自封閉的組織，改為以建立與客戶全面關(guān)系的彼此間緊密合作的矩陣式組織由互相監(jiān)督牽制的風(fēng)險(xiǎn)組織，改為以服務(wù)為導(dǎo)向講求效率的信貸工廠組織，輔以獨(dú)立的合規(guī)防弊機(jī)制由以防弊為主，追究責(zé)任為中心，改為以正向激勵(lì)為主，盡職免責(zé)為中心由追求量的增長(zhǎng)，改為追求和諧的發(fā)展由迎合政策導(dǎo)向，改為以追求以股東回報(bào)為中心由追求短期利潤(rùn)，改為兼顧中長(zhǎng)期利益而投入資源（如 IT系統(tǒng)投資）實(shí)現(xiàn)小企業(yè)融資的四大必要改革v 風(fēng)險(xiǎn)管理感念的改革v 組織的改革v 管理的改革v 公司治理的改革12富登商業(yè)模式三大核心要素人才：以提升客戶滿意度為本的正向激勵(lì)制度流程：工廠化的流程管理技術(shù)產(chǎn)品：建立科學(xué)的產(chǎn)品架構(gòu)13第一核心要素 —人才管理制度以人為本的人才管理制度客戶：簡(jiǎn)明共享的正向激勵(lì)措施風(fēng)險(xiǎn)：洞燭機(jī)先的合規(guī)設(shè)計(jì)管理：權(quán)責(zé)對(duì)立的問(wèn)責(zé)、免責(zé)授權(quán)措施14第二核心要素 —產(chǎn)品架構(gòu)建立全面關(guān)系為目標(biāo)的產(chǎn)品設(shè)計(jì)客戶：接受多種抵押品、保證提供一定額度的信用貸款風(fēng)險(xiǎn)：巴塞爾協(xié)議二為本的模塊化的風(fēng)險(xiǎn)架構(gòu)管理：精密的風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)模型（以股東匯報(bào)為依歸）15第三核心要素 —流程管理工廠化的流程管理技術(shù)客戶：服務(wù)為導(dǎo)向的品質(zhì)管制風(fēng)險(xiǎn)：信貸工廠標(biāo)準(zhǔn)化作業(yè)管理：數(shù)字化的績(jī)效管理機(jī)制16 講究科學(xué)的模塊化風(fēng)險(xiǎn)架構(gòu)巴塞爾協(xié)議二的架構(gòu)：預(yù)期損失率 =產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)暴露度 *違約損失率 *客戶違約率 風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型： （產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)分級(jí)與控制）（按照抵押品類(lèi)型設(shè)定抵質(zhì)押率）（客戶評(píng)級(jí)，目標(biāo)市場(chǎng)選擇與風(fēng)險(xiǎn)定價(jià)）控制程序： （客戶接受標(biāo)準(zhǔn) +預(yù)警） （標(biāo)準(zhǔn)作業(yè)程序 +信用恢復(fù) +回收）（客戶選擇標(biāo)準(zhǔn) +資產(chǎn)組合管理）17 產(chǎn)品和客戶風(fēng)險(xiǎn)分級(jí) 風(fēng)險(xiǎn)類(lèi)型 產(chǎn)品
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