改進小企業(yè)金融服務(wù)課題(存儲版)
【正文】 ＊重新設(shè)計 “信貸工廠 ”流程，簡化小企業(yè)審批，達到縮短審批時間的目標(biāo) ＊設(shè) “合規(guī)防騙 ”機制和專門崗位有效控管流程簡化后的風(fēng)險 ＊剝離客戶經(jīng)理貸后管理工作，設(shè)預(yù)警和軟回收專崗代替，充分發(fā)揮其開拓客戶的能力 ＊細化各崗位的標(biāo)準(zhǔn)工作流程以強化未來快速復(fù)制，推展到各省的可能性，實現(xiàn)流程銀行的管理概念 7差距診斷與建議舉措（四） 人員與組織診斷發(fā)現(xiàn)：＊完全落地支行的管理組織對于小企業(yè)業(yè)務(wù)的發(fā)展會有局限性，往往會因為現(xiàn)有業(yè)務(wù)指標(biāo)的達成而犧牲了新業(yè)務(wù)的發(fā)展＊對于小企業(yè)尚無獨立的核算機制＊小企業(yè)指標(biāo)尚未納入分支機構(gòu)的考核范圍＊ IT系統(tǒng)不能有效支持績效考核機制＊強調(diào)人均利潤率指標(biāo)不利于中小企業(yè)業(yè)務(wù)的發(fā)展＊薪資水平很大程度與服務(wù)年限與職級掛鉤，浮動工資缺乏有效拉開薪資水平的彈性＊中后臺人員考核尚未與前臺業(yè)務(wù)掛鉤 ＊對單筆單戶問責(zé)核銷機制 ＊人員培訓(xùn)較無層次或認證機制，未形成小企業(yè)業(yè)務(wù)系統(tǒng)的培訓(xùn)教程 ＊人員聘用與解雇由人力資源部主導(dǎo)，小企業(yè)中心參與度不夠建議舉措：＊小企業(yè)中心應(yīng)考慮朝條線管理的方向發(fā)展，為獨立核算機制的落實立下基礎(chǔ) ＊設(shè)立 “向一條線傾斜 ”的考核指標(biāo)，前中后臺按照不同的比例承擔(dān)利潤指標(biāo) ＊為小企業(yè)發(fā)展初期制定出虧損目標(biāo)，給予 “特別預(yù)算 ”支持 ＊提高變動工資比例，與考核指標(biāo)完全掛鉤，加大對前端人員的正向激勵 ＊采用股東回報率而不是人均利潤率評價小企業(yè)業(yè)績，試點初期應(yīng)剝離試點行的總體考核評分 ＊考慮提高小企業(yè)中心在分行的組織層級，以因應(yīng)未來快速發(fā)展資源配置力度 ＊建立按流程執(zhí)行免責(zé)的問責(zé)基礎(chǔ)，做到盡職者免責(zé) ＊建立小企業(yè)人員培訓(xùn)認證機制，設(shè)立專業(yè)化培訓(xùn)機構(gòu)8差距診斷與建議舉措（五） 財務(wù)與 IT系統(tǒng)主要發(fā)現(xiàn)：＊較無明確的商業(yè)計劃、財務(wù)模型理念＊各項數(shù)據(jù)的真實性、準(zhǔn)確性存在一定差距＊中間業(yè)務(wù)收入統(tǒng)計存在障礙＊雙邊記賬目前只針對大型客戶，以單筆面談方式進行，不具備大批多筆操作性＊端對端流程仍涉及多個系統(tǒng)，存在重復(fù)輸入數(shù)據(jù)問題，提供的功能有限＊風(fēng)險分類仍按大企業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，較不具備小企業(yè)實際操作性＊撥備機制參照大企業(yè)，較多人為判定，難以大批多筆運作 ＊缺乏系統(tǒng)性管理報表工具，對銷售、風(fēng)險等重要控制指標(biāo)監(jiān)控不足建議舉措：＊建議編制 3年分月財務(wù)模型，明確發(fā)展指標(biāo)，并據(jù)以逐月控制，落實科學(xué)化管理 ＊善于利用臨時人力，先期以手工方式統(tǒng)計中間業(yè)務(wù)收入和各項預(yù)警指標(biāo)，待試運行告一段落，再與 IT接軌 ＊適時引入國外小企業(yè)系統(tǒng) ＊快速樹立流程，減少重復(fù)輸入現(xiàn)象，必要時可考慮放棄使用現(xiàn)有系統(tǒng) ＊簡化風(fēng)險分類機制，單純依據(jù)違約天數(shù)和擔(dān)保品種類為標(biāo)準(zhǔn)，撥備嚴格按風(fēng)險分類計提 ＊盡早完成跨部跨行雙邊記賬機制，實現(xiàn)內(nèi)部合作矩陣管理9差距診斷與建議舉措（六） 營銷與銷售主要發(fā)現(xiàn)：＊欠缺有效系統(tǒng)支援銷售效率、交叉銷售和客戶綜合創(chuàng)利的管理＊產(chǎn)品銷售為主，缺乏品牌一是和客戶整體認同＊服務(wù)指標(biāo)較未強調(diào) “以客戶需求為中心 ”，欠缺市場客觀數(shù)據(jù)＊較未針對小企業(yè)市場細分不同的目標(biāo)客戶，建立資料庫＊尚未根據(jù)客戶關(guān)系差異化定價＊缺乏有效的營銷工具支持，客戶經(jīng)理成功銷售比率較低＊目標(biāo)市場的選擇有較大隨意性，未采用行業(yè)研究、專家評分等方法進行篩選建議舉措：＊優(yōu)化銷售組織，建立鉆石團隊 ＊建立 “銷售管理系統(tǒng) ”，初期以手工整理資料完成，后期與 IT鏈接 ＊聘用專業(yè)機構(gòu)進行品牌規(guī)劃 ＊建立營
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