公司信貸系統(tǒng)清算業(yè)務(wù)介紹(編輯修改稿)
2025-03-13 13:26 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 借入資金，并通過行內(nèi)匯劃方式將資金劃至客戶在本行開立的賬戶。 ? 買入返售金融資產(chǎn) ? 一級支行買入返售票據(jù)等金融資產(chǎn)，首先從總行借入信貸資金，并通過行內(nèi)匯劃或大小額支付系統(tǒng)將資金匯劃至客戶在本行或他行開立的賬戶。 ? 回購賣出回購式金融資產(chǎn) ? 一級支行回購賣出銀行承兌匯票等回購金融資產(chǎn)時(shí)，從總行借入回購業(yè)務(wù)所需的資金，并通過行內(nèi)匯劃方式匯至客戶在本行或大小額支付系統(tǒng)匯至在他行開立的賬戶。 ? 營銷橫向激勵(lì) ? 營銷協(xié)辦行根據(jù)每月辦理的與營銷主辦行相關(guān)的不同業(yè)務(wù)的交易金額與獎(jiǎng)勵(lì)參數(shù)，自動列支相關(guān)費(fèi)用，并將獎(jiǎng)勵(lì)資金通過內(nèi)部清算渠道從營銷協(xié)辦行（一級支行）所屬一級分行劃至營銷主辦行（一級支行）所屬一級分行。 ? 還款 ? 開展信貸業(yè)務(wù)的基層行定期歸還從總行借入的資金，該流程類似于從對公存款賬戶扣款。公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)應(yīng)支持兩種還款方式： ? （ 1）公司信貸系統(tǒng)向公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)發(fā)送批量扣款指令。公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)收到批扣指令后，由一級支行通過系統(tǒng)自動完成扣款操作；然后將扣款資金對應(yīng)的行內(nèi)借款的本金部分通過行內(nèi)匯劃歸還總行； ? （ 2）由公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)柜面發(fā)起的單筆扣款交易，并進(jìn)行相關(guān)賬務(wù)處理。 ? 貸款類交易 ? （ 1）一般貸款和貼息貸款 ? 一般貸款和貼息貸款到期后，公司信貸系統(tǒng)向公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)發(fā)送扣款指令，或者由公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)前臺發(fā)起還款交易，將貸款本金從客戶賬戶扣收后通過行內(nèi)匯劃歸還總行。 ? （ 2）委托貸款 ? 委托貸款到期后，如為總行發(fā)放的委托貸款，則公司信貸系統(tǒng)向公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)發(fā)送扣款指令，或者由公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)前臺發(fā)起還款交易，將貸款本金從客戶賬戶扣收后通過行內(nèi)匯劃歸還總行；如為一級支行發(fā)放的委托貸款，則直接從客戶賬戶扣收。收到貸款人歸還資金后，根據(jù)委托人要求匯至其在我行開立的賬戶或在他行開立的賬戶。 ? （ 3）銀團(tuán)貸款 ? 如總行作為參與行，客戶通過行內(nèi)匯劃或人行大小額支付系統(tǒng)將本息歸還至總行相應(yīng)貸款賬戶；如總行作為代理行，收到客戶歸還的銀團(tuán)貸款本息后，按各參與行所占比例將貸款本息通過大小額支付系統(tǒng)匯至各參與行。 ? 票據(jù)類交易 ? （ 1）銀行承兌匯票付款 ? 收到出票人還款后，一級支行歸還從總行借入的資金，通過公司信貸系統(tǒng)發(fā)起的扣款交易或者由公司業(yè)務(wù)系統(tǒng)前臺發(fā)起單筆扣款交易并上劃總行。 ? （ 2）銀承 /商承匯票貼現(xiàn)及轉(zhuǎn)貼現(xiàn) ? 貼現(xiàn)及轉(zhuǎn)貼現(xiàn)票據(jù)到期時(shí)，一級支行收回貼入貼現(xiàn)及轉(zhuǎn)貼現(xiàn)資金，并上劃總行。 ? （ 3）轉(zhuǎn)貼現(xiàn)票據(jù)回購 ? 一級支行收到他行轉(zhuǎn)貼現(xiàn)票據(jù)回購資金后，經(jīng)行內(nèi)匯劃歸還總行借入資金。 ? 保理類交易 ? 保理到期日，一級支行收回保理資金，并將從總行借款的本金歸還總行。 ? 買入返售金融資產(chǎn) ? 待買入的返售金融資產(chǎn)到期時(shí)，收回賣出票據(jù)的資金，并將資金返還總行。 ? 賣出回購式轉(zhuǎn)貼現(xiàn) ? 一級支行賣出貼入的票據(jù)，將收到的資金歸還轉(zhuǎn)貼現(xiàn)票據(jù)對應(yīng)的原貼現(xiàn)票據(jù)貼入時(shí)從總行借入的貼現(xiàn)資金，通過行內(nèi)匯劃方式將資金上劃總行。 ? 省分行集中模式 ? 資金分省管理的模式下，下級行使用本省業(yè)務(wù)資金辦理信貸業(yè)務(wù)，省行對借給下級行的信貸資金根據(jù)借款機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)品種、期限等因素進(jìn)行差別定價(jià)管理。 ? 為了實(shí)現(xiàn)這種資金管理模式，省行與下級行應(yīng)開立信貸業(yè)務(wù)專用內(nèi)部借款賬戶。 資金流轉(zhuǎn)及清算圖 一 級 分 行（ 公 司 業(yè) 務(wù) 系 統(tǒng) ） 一 級 支 行（ 公 司 信 貸 業(yè) 務(wù) 系 統(tǒng) ） 公 司 業(yè) 務(wù) 系 統(tǒng) 放 款 交 易模 塊 向 公 司 信 貸 系 統(tǒng) 發(fā)出 校 驗(yàn) 信 息 驗(yàn) 證 通 過后 ， 從 省 分 行 借 入 資金 ， 并 將 放 款 資 金 劃 入客 戶 指 定 賬 戶 公 司 系 統(tǒng) 接 收 信 貸 系 統(tǒng)批 扣 還 款 指 令 ， 或 由 前臺 發(fā) 起 單 筆 還 款 交 易 ，
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