大地國內(nèi)貿(mào)易信用保險培訓(編輯修改稿)
2025-03-13 11:41 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 期日之后的 6個月期滿后（除非在保單明細表中規(guī)定了一個延長的等待期）3/4/2023Page16除外責任 (Exclusions)n 保險條款中列明的除外責任 (Article4):n 被保險人的過失； 放射性污染； 五大國； 利息 /罰金 /費用等； 其他保險； 拒收貨物； 國家或政府行為；天災；n 不符合保險條款 (Article5A)對承保合同規(guī)定的n 例如：銷售或服務與保險明細表上規(guī)定的貿(mào)易與服務不相關；沒有有效的銷售合同，付款期限超過保險明細表中規(guī)定的最長信用期限等 ； n 列明的除外合同：關聯(lián)公司 ,個人買方 ,政府機關 (非企業(yè)法人 ),試銷及寄售合同n 保險條款 (Article30):商業(yè)糾紛，付款擔保n （一）爭議：無論買方以任何理由拒付合同項下部分或全部應付款，或拒絕履行合同所規(guī)定的義務，保險人將不會確認損失。n （二）付款擔保：如果擔保或保證是保險人承擔保險責任的一個前提條件，那么此條件中列明的當事國法庭必須已做出擔保人或保證人應支付欠款的最終判決，否則保險人將不會調(diào)查損失。并非出現(xiàn)上述問題后都確定不能被承保，而是在上述問題解決前保險人不參與調(diào)查且不確認損失3/4/2023Page17除外責任 (Exclusions)信用保險中的重要概念n 全部投保原則 Whole Turnover basis。 n 不接受被保險人只選擇有風險 /風險高的買家進行投保n 風險共擔原則 Risk Sharing n 信用保險對承保風險的賠償并不是損失金額的 100%，而是采取風險共擔的原則。n 按照通用的慣例，對于保單承保的商業(yè)風險，保險人對損失承擔的賠償比例為 85%90%n 在追帳過程中產(chǎn)生的合理費用，保險人也承擔相應的承保比例。3/4/2023Page18信用保險中的重要概念n 保險責任的開始當貨物被發(fā)送給買方，或當為提供的服務開立的發(fā)票被提交給買方的時候。n 信用額度A.保險人將根據(jù)被保險人申請，對保單合同項下被保險人的每一家買方進行審核并批復一個信用額度。B.對此額度內(nèi)的損失，保險人根據(jù)保單條款規(guī)定并按承保比例承擔保險責任。C.這一額度在保單有效期內(nèi)不是一直不變的，根據(jù)買方的實時情況，保險人可在評估后對現(xiàn)有的信用額度上下調(diào)，并有權在買方情況發(fā)生惡化的時候取消已經(jīng)批復的信用額度。n 按時間順序分配已收賬款 本保險合同約定，與任何貿(mào)易合同（包括本保險合同未承保的貿(mào)易合同）有關的所有款項，無論何時收回，均應按照付款到期日的時間先后順序沖抵被保險人與該同一買方的所有貿(mào)易合同項下的賬款。 n 損失確定日期n 信用保險并不是在發(fā)票到期而買方未能付款之時就完成賠付的。n 一旦被證明買方 “無清償能力 ”，被保險人可立即向保險人提出索賠申請。材料齊備，保險人將 30日內(nèi)支付賠款。n 而當買方延期付款的情況下，在最初付款到期日之后將有 180天的等待期，若超過等待期后買方仍未付款，被保險人可向保險人提出索賠申請。材料齊備，保險人將 30日內(nèi)支付賠款。3/4/2023Page20信用保險中的重要概念（保險明細表概覽）n 保險期限 : 2023年 XX月 XX日 至 2023年 XX月 XX日 n 承保百分比 : XX%n 最大保險責任 : 年度保費的 XX倍 n 最長發(fā)票開具日期 : XX天 n 最長信用期限 : XX天n 最高延長期限 : XX天（ 合同規(guī)定的付款到其日后再給買方延長一定時間的賒銷期 ） n 最低理賠額 : XXXXXX元n 預估年度可保營業(yè)額： XXXXXXXXXX元 n 信用風險費率 : % n 預估年度保費： XXXXX元n 最低保費 : XXXXXX元 (預估年度保費的 XX%)n 單一買方信用額度審核費： XXX元 貨物發(fā)送信用期限信用期限被保險人提供索賠材料齊全后，保險人在 30天內(nèi)付款最高延長期最高延長期MEP* 最高延長期到期日等待期等待期 (180天天 )**告知保險人告知保險人賬款逾期賬款逾期自動停止承保自動停止承保提交索賠申請（最后期限）逾期／可能損失通知20days最初到期日開具發(fā)票最晚提起索賠期限最晚提起索賠期限 (180 days)損失確定日提交索賠申請開票開票期限期限保單簽署最長最長30天天 最長最長 **天天 最長最長 **天天保險責任開始保險責任開始貨物被發(fā)送貨物被發(fā)送信用保險重要時間節(jié)點示意保險公司將協(xié)助被保險人進行及時有效的賬款追收并承擔相應費用，但不包括被保險人內(nèi)部管理費用啟動企業(yè)內(nèi)部信控機制， 進行賬款追收30天繼續(xù)進行賬款追收*最高延長期 –按照客戶實際情況設定，一般最長不超過 60天。**損失確定日期 : 無清償能力 –立刻延期付款 –原始到期日后 6個月3/4/202
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