人壽保險(xiǎn)公司重要風(fēng)險(xiǎn)管理思路(編輯修改稿)
2025-03-12 15:05 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 司內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn) (1)產(chǎn)品設(shè)計(jì)＆定價(jià)風(fēng)險(xiǎn) 保險(xiǎn)公司實(shí)際理賠支出與產(chǎn)品設(shè)計(jì)時(shí)的精算假設(shè)差距過(guò)大，導(dǎo)致保險(xiǎn)公司在承保收益上發(fā)生損失的風(fēng)險(xiǎn)。 (2)核保風(fēng)險(xiǎn) 保險(xiǎn)公司將不適宜的保險(xiǎn)涵蓋范圍核準(zhǔn)予被保險(xiǎn)人，或?qū)⒈魏藴?zhǔn)予不認(rèn)可的保戶(hù)所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn) (3)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn) 市場(chǎng)利率、股價(jià)、或外匯兌換率發(fā)生變動(dòng)，而導(dǎo) 致保險(xiǎn)公司財(cái)務(wù)損失的風(fēng)險(xiǎn)。 (4)營(yíng)運(yùn)風(fēng)險(xiǎn) 保險(xiǎn)公司因企業(yè)內(nèi)部功能或流程發(fā)生問(wèn)題而導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)，如內(nèi)部稽核控管失效 .科技失敗或人為疏失。 2023/3/13 24 公司內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn) (5) 法規(guī)風(fēng)險(xiǎn) 保險(xiǎn)公司因不遵照法規(guī)條文與道德標(biāo)準(zhǔn)而發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)。 (6)資金流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn) 保險(xiǎn)公司因無(wú)法及時(shí)獲得足夠的流動(dòng)性資金以準(zhǔn)時(shí)清償債務(wù)所導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。 (7) 信用風(fēng)險(xiǎn) 保險(xiǎn)公司的債務(wù)人無(wú)法或不愿意全然履行財(cái)務(wù)責(zé)任所發(fā)生的風(fēng)險(xiǎn)。 (8) 策略風(fēng)險(xiǎn) 保險(xiǎn)公司因沒(méi)有履行適切的企業(yè)計(jì)劃與策略以因應(yīng)市場(chǎng)環(huán)境變化導(dǎo)致的風(fēng)險(xiǎn)。 2023/3/13 25 2. 公司外部的風(fēng)險(xiǎn) (系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn) ) (1) 保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)理風(fēng)險(xiǎn) ? 司法及法令 ? 市場(chǎng)改變 (2) 保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn) ? 投資標(biāo)的市場(chǎng)價(jià)值波動(dòng) ? 環(huán)境變遷 ? 社會(huì)及政治的更替 ? 經(jīng)濟(jì)循環(huán) ? 通貨膨脹率 ? 利率 ? 匯率 ? 科技及技術(shù)的改變 2023/3/13 26 三、風(fēng)險(xiǎn)對(duì)財(cái)務(wù)面的影響 主要風(fēng)險(xiǎn) 財(cái)務(wù)影響 核保風(fēng)險(xiǎn) 保費(fèi) 、 理賠 、 責(zé)任準(zhǔn)備金 、 再保 信用風(fēng)險(xiǎn) 債務(wù)人 、 再保賠款 、 投資 再保風(fēng)險(xiǎn) 理賠 、 責(zé)任準(zhǔn)備金 、 再保傭金 資產(chǎn)負(fù)債配置風(fēng)險(xiǎn) 投資利潤(rùn) 、 投資 、 資金成本 責(zé)任準(zhǔn)備金風(fēng)險(xiǎn) 理賠經(jīng)驗(yàn) 、 責(zé)任準(zhǔn)備金 、 再保 司法與法令風(fēng)險(xiǎn) 理賠 、 責(zé)任準(zhǔn)備金 利率風(fēng)險(xiǎn) 投資利潤(rùn) 、 利息收入 、 責(zé)任準(zhǔn)備金 保險(xiǎn)公司風(fēng)險(xiǎn)管理 2023/3/13 28 （一）、保險(xiǎn)公司內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)管理 保險(xiǎn)公司之經(jīng)營(yíng)核心 管理保險(xiǎn)公司各方面所可能面臨的風(fēng)險(xiǎn) 2023/3/13 29 （一）、保險(xiǎn)公司內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)管理 重新聚焦在保險(xiǎn)本業(yè)上 保險(xiǎn)的核心事業(yè)不僅僅只是傳統(tǒng)的核保，另外還涵蓋了定價(jià)、理賠、損失控制、資產(chǎn)管理、銷(xiāo)售、營(yíng)銷(xiāo)、客服。 (2) 成功的保險(xiǎn)公司特質(zhì)為隨時(shí)掌握保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)本業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)： 公司所暴露的風(fēng)險(xiǎn) 如何衡量風(fēng)險(xiǎn) 如何透過(guò)模型控制風(fēng)險(xiǎn) 2023/3/13 30 （一）、保險(xiǎn)公司內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)管理 回歸保險(xiǎn)公司的本業(yè)核心 建立核心事業(yè)管理，宗旨以重新聚焦在保險(xiǎn)事業(yè)經(jīng)營(yíng)的核心。 (2) 改善核保的績(jī)效。 (3) 謹(jǐn)慎的監(jiān)控負(fù)債，以平衡資產(chǎn)負(fù)債配置。 (4) 沒(méi)有不好的風(fēng)險(xiǎn)，只有不好的費(fèi)率。 2023/3/13 31 （一）、保險(xiǎn)公司內(nèi)部的風(fēng)險(xiǎn)管理 使用新的方法致勝 (1)、改善核保質(zhì)量可借重新方法，如數(shù)據(jù)采礦及預(yù)測(cè)模型工具，以確保數(shù)據(jù)是正確的、一致的、及整合過(guò)的。 (2)、使用財(cái)務(wù)模型來(lái)管理資本及配置資產(chǎn)與負(fù)債，以確認(rèn)風(fēng)險(xiǎn)與利潤(rùn)間之最佳的交易。 (3)、依賴(lài)委外公司提供經(jīng)營(yíng)模式不是核心競(jìng)爭(zhēng)能力的一部份。 2
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