人壽保險公司重要風險管理思路(編輯修改稿)
2025-03-12 15:05 本頁面
【文章內容簡介】 司內部的風險 (1)產品設計＆定價風險 保險公司實際理賠支出與產品設計時的精算假設差距過大，導致保險公司在承保收益上發(fā)生損失的風險。 (2)核保風險 保險公司將不適宜的保險涵蓋范圍核準予被保險人，或將保單核準予不認可的保戶所導致的風險 (3)市場風險 市場利率、股價、或外匯兌換率發(fā)生變動，而導 致保險公司財務損失的風險。 (4)營運風險 保險公司因企業(yè)內部功能或流程發(fā)生問題而導致的風險，如內部稽核控管失效 .科技失敗或人為疏失。 2023/3/13 24 公司內部的風險 (5) 法規(guī)風險 保險公司因不遵照法規(guī)條文與道德標準而發(fā)生的風險。 (6)資金流動性風險 保險公司因無法及時獲得足夠的流動性資金以準時清償債務所導致的風險。 (7) 信用風險 保險公司的債務人無法或不愿意全然履行財務責任所發(fā)生的風險。 (8) 策略風險 保險公司因沒有履行適切的企業(yè)計劃與策略以因應市場環(huán)境變化導致的風險。 2023/3/13 25 2. 公司外部的風險 (系統(tǒng)性風險 ) (1) 保險業(yè)監(jiān)理風險 ? 司法及法令 ? 市場改變 (2) 保險業(yè)經濟風險 ? 投資標的市場價值波動 ? 環(huán)境變遷 ? 社會及政治的更替 ? 經濟循環(huán) ? 通貨膨脹率 ? 利率 ? 匯率 ? 科技及技術的改變 2023/3/13 26 三、風險對財務面的影響 主要風險 財務影響 核保風險 保費 、 理賠 、 責任準備金 、 再保 信用風險 債務人 、 再保賠款 、 投資 再保風險 理賠 、 責任準備金 、 再保傭金 資產負債配置風險 投資利潤 、 投資 、 資金成本 責任準備金風險 理賠經驗 、 責任準備金 、 再保 司法與法令風險 理賠 、 責任準備金 利率風險 投資利潤 、 利息收入 、 責任準備金 保險公司風險管理 2023/3/13 28 （一）、保險公司內部的風險管理 保險公司之經營核心 管理保險公司各方面所可能面臨的風險 2023/3/13 29 （一）、保險公司內部的風險管理 重新聚焦在保險本業(yè)上 保險的核心事業(yè)不僅僅只是傳統(tǒng)的核保，另外還涵蓋了定價、理賠、損失控制、資產管理、銷售、營銷、客服。 (2) 成功的保險公司特質為隨時掌握保險經營本業(yè)的風險： 公司所暴露的風險 如何衡量風險 如何透過模型控制風險 2023/3/13 30 （一）、保險公司內部的風險管理 回歸保險公司的本業(yè)核心 建立核心事業(yè)管理，宗旨以重新聚焦在保險事業(yè)經營的核心。 (2) 改善核保的績效。 (3) 謹慎的監(jiān)控負債，以平衡資產負債配置。 (4) 沒有不好的風險，只有不好的費率。 2023/3/13 31 （一）、保險公司內部的風險管理 使用新的方法致勝 (1)、改善核保質量可借重新方法，如數(shù)據采礦及預測模型工具，以確保數(shù)據是正確的、一致的、及整合過的。 (2)、使用財務模型來管理資本及配置資產與負債，以確認風險與利潤間之最佳的交易。 (3)、依賴委外公司提供經營模式不是核心競爭能力的一部份。 2
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