人壽保險公司重要風(fēng)險管理思路-文庫吧
2025-02-12 15:05 本頁面
【正文】 (2)保險組合 :商品線、地理環(huán)境、及客戶種類的集中性，讓保險公司的獲利集中于某些特定商品。 (3)再保組合 :對一家再保公司高度的依賴，可 能會造成保險公司信用及保險范圍持續(xù)性的問題，當(dāng)該再保公司出現(xiàn)危機時，再保安排及攤回再保賠款將暴露在大量信用風(fēng)險中。 2023/3/13 13 非專業(yè)領(lǐng)域的擴展 (1) 保險公司在進(jìn)入一個新市場、新商品線、購入另一家公司或是進(jìn)入一個新或未知的事業(yè)版圖時，亦承受了某種程度新或未知的經(jīng)營風(fēng)險。 (2) 當(dāng)一家公司進(jìn)入新市場時，通常需要接受較低的業(yè)務(wù)質(zhì)量或是價格，以爭取市場占有率，這亦代表該公司可能會被降為市場的跟隨者。 2023/3/13 14 喪失市場信心 (1) 市場信心喪失可能造成公司業(yè)務(wù)來源被中斷、喪失商譽，更可能演變成滾雪球的負(fù)面效應(yīng)。 (2) 例如：過多的負(fù)面媒體消息可能導(dǎo)致投資人拋售股票，影響股價；經(jīng)紀(jì)人撤銷支持；再保提升價格，因而現(xiàn)金流量及收入受到侵蝕，降低財務(wù)彈性。 2023/3/13 15 專注在高風(fēng)險商品線 (1) 接受高風(fēng)險核保業(yè)務(wù)的公司，必須要具備相當(dāng)深度的特別管理經(jīng)驗及嚴(yán)密的核保程序及系統(tǒng)。 (2) 承接高風(fēng)險業(yè)務(wù)的保險公司必須要有自律性的核保方法，實施審慎的風(fēng)險管理以及資產(chǎn)負(fù)債管理策略。 2023/3/13 16 公司所有權(quán)改變 (1) 公司所有權(quán)改變可能導(dǎo)致公司經(jīng)營策略、方向、及管理質(zhì)量上的改變，以至于常常造成一段時間的混亂。 (2) 在評估公司所有權(quán)改變的同時，有兩項問題必須分析 : – 是什么原因造成前一位經(jīng)營者離開？ – 新的經(jīng)營者 / 團(tuán)隊可以為公司帶來什么樣的期待及專業(yè)技術(shù) ? 2023/3/13 17 過度依賴外界 (第三人 )的支持 (1) 過于依賴第三人，常常不利于公司營運，尤其當(dāng)情勢惡化的時候。 (2) 第三人的支持通常不如母公司對子公司的支持，更不如本身維持適當(dāng)?shù)淖越o自足。 (3) 再保公司的支持通常被歸類到所謂的第三人的支持。 2023/3/13 18 事業(yè)體解體 (1) 當(dāng)一個公司出售核心或是高獲利的子公司時，事業(yè)體的解體象征著一家公司的經(jīng)營正面臨某個程度的壓力。 (2) 尤其是當(dāng)它出售未來公司最大潛力事業(yè)或是部門時，集團(tuán)的策略會被嚴(yán)重的質(zhì)疑。 (3) 如果一個集團(tuán)要分解或是即將要出售一項資產(chǎn)時，短期內(nèi)資金收益或是所創(chuàng)造的資金流入利益皆無法抵銷失勢的事業(yè)形象。 評估及衡量風(fēng)險 2023/3/13 20 一、如何辨識風(fēng)險 ? CEO 的主要任務(wù) 過去 – 追求保費收入成長 – 贏得市場占有率 – 賺取利潤 現(xiàn)在 – 以上皆是 – 以及 “降低風(fēng)險至可接受的程度” 2023/3/13 21 二、風(fēng)險的來源 公司內(nèi)部的風(fēng)險 2. 公司外部的風(fēng)險 (系統(tǒng)性風(fēng)險 ) 2023/3/13 22 1. 公司內(nèi)部的風(fēng)險 產(chǎn)品設(shè)計定價風(fēng)險 核保風(fēng)險 市場風(fēng)險 營運風(fēng)險 責(zé)任準(zhǔn)備金風(fēng)險 法規(guī)風(fēng)險 資金流動風(fēng)險 再保風(fēng)險 信用風(fēng)險 資產(chǎn)負(fù)債配置風(fēng)險 策略風(fēng)險 2023/3/13 23 公
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