市場營銷第十章商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)管理(編輯修改稿)
2025-03-10 15:35 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 估類業(yè)務(wù)的主要內(nèi)容 工程項目評估 企業(yè)信用等級評估 資產(chǎn)評估 (四 )投資銀行業(yè)務(wù) ?投資銀行是指商業(yè)銀行為客戶提供財務(wù)咨詢、擔(dān)任投資顧問、從事企業(yè)產(chǎn)權(quán)交易和收購、兼并、重組等中介性服務(wù)的業(yè)務(wù)。 29 第四節(jié) 信托業(yè)務(wù)與租賃業(yè)務(wù) 一、商業(yè)銀行信托業(yè)務(wù) 銀行信托，是指以商業(yè)銀行作為受托人，接受委托人的信任和指示，代為管理、營運(yùn)或處理財產(chǎn)和事物，替指定的受益人謀取經(jīng)濟(jì)利益的經(jīng)濟(jì)行為。 （一）商業(yè)銀行信托的概念 30 （二）信托關(guān)系人 委托人 受托人 受益人 31 （三）信托業(yè)務(wù)的主要類型 信托類 委托類 信托存款 信托貸款 信托投資 委托存款 委托貸款 委托投資 兩者有何區(qū)別？ 各類業(yè)務(wù)間的關(guān)系？ 有何創(chuàng)新？ 32 二、融資性租賃業(yè)務(wù) ?融資性租賃，是由出租人（銀行）與承租人簽訂合同，出資或借資購買承租人選定的設(shè)備，以銀行在法律上擁有合同設(shè)備所有權(quán)為前提，將該設(shè)備的使用權(quán)出租給承租人，銀行則在整個租賃期內(nèi)收取租金。租賃期滿，承租人對租賃設(shè)備有續(xù)租、退租和留購的選擇。 33 直接租賃 —— 典型的融資性租賃方式 2 、轉(zhuǎn)租賃 回租 杠桿租賃 ?融資租賃的主要形式有 ： 34 第五節(jié) 其他中間業(yè)務(wù) ?本節(jié)介紹的是有風(fēng)險的中間業(yè)務(wù)活動，也就是通常所說的狹義的表外業(yè)務(wù)。 ?商業(yè)銀行表外業(yè)務(wù)隨著經(jīng)濟(jì)環(huán)境的變遷、金融市場競爭的加劇、科技的進(jìn)步以及客戶需求的變化而迅速發(fā)展，服務(wù)于表外業(yè)務(wù)的金融工具也在不斷地推陳出新。在此，我們僅對其中的主要業(yè)務(wù)進(jìn)行簡單的介紹。 35 一、擔(dān)保和類似的或有負(fù)債 ?擔(dān)保和類似的或有負(fù)債，主要有履約擔(dān)保書、投標(biāo)保證書、預(yù)付款保函、留置金保函、貸款擔(dān)保、備用信用證、跟單信用證和有追索權(quán)的交易等。 收款人 受益人 付款人 申請人 付款人 開戶行 1簽訂購銷合同 2申請信用簽證 3簽訂簽證合同 4開立信用簽證 5寄交簽證 6發(fā)貨 7驗貨后通知付款 36 二、票據(jù)發(fā)行便利 ?票據(jù)發(fā)行便利是一種具有法律約束力的約定，銀行允諾在一定期間內(nèi)為其客戶的票據(jù)融資提供各種便利條件。 （一）票據(jù)發(fā)行便利及其意義 37 ?從銀行方面看 :(1)充分利用了自身條件和客戶資源創(chuàng)新業(yè)務(wù)； (2)節(jié)約資金，調(diào)整資金運(yùn)用方向； (3)分散風(fēng)險，規(guī)避單一貸款比例管制； (4)降低成本，規(guī)避資本充足管制。 ?從客戶方面看：為客戶提供了融資便利，而且可以達(dá)到續(xù)短為長的目的。 票據(jù)發(fā)行便利的意義 38 （二）票據(jù)發(fā)行便利的主要種類 循環(huán)包銷的票據(jù)發(fā)行便利。銀行在規(guī)定的期限內(nèi) …… 非包銷的票據(jù)發(fā)行便利。銀行不“包銷不能售出的票據(jù)” …… 可轉(zhuǎn)讓的循環(huán)包銷便利。是指包銷人在協(xié)議有效期內(nèi)，隨時可以將其包銷承諾的所有權(quán)利和義務(wù)轉(zhuǎn)讓給另一家機(jī)構(gòu)。 39 （三）票據(jù)發(fā)行便利的管理 ?嚴(yán)格把好市場準(zhǔn)入關(guān) ?加強(qiáng)自我約束性的內(nèi)部管理 ?注意保持銀行的流動性 ?選擇高資信的企業(yè)和銀行 40 三、貸款承諾 ?貸款承諾 是指貸款銀行與借款人簽訂的具有法律約束力的正式契約，銀行將在有效承諾期內(nèi)，按照雙方約定的方式和內(nèi)容（包括金額、提款方式、利率定價方式、存貸融通方式等），隨時準(zhǔn)備應(yīng)客戶的要求向其提供信貸服務(wù)，并收取一定的承諾費。 (一 )貸款承諾及其意義 41 ?對借款人而言，（ 1）貸款承諾為其提供了較大的靈活性，資金可以高效、合理地使用，減少資金冗余；（ 2）借款人的資金來源有可靠保障，提高其資信度，在直接融資市場上處于有利地位，降低了融資成本。 ?對承諾銀行而言，貸款承諾為其提供了較高的盈利性 —— 憑借
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