銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)分析_xxxx0817牛靜(編輯修改稿)
2025-03-10 15:34 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 % 2395 % 數(shù)據(jù)來(lái)源： Wind資訊 5% 60% 20% 12% 1% 1% 1% 本月各 委托期限 對(duì)應(yīng) 的 新發(fā)行產(chǎn)品數(shù)量占比 一個(gè)月以內(nèi) 13個(gè)月 36個(gè)月 50502023按委托期限分析 的新發(fā)行數(shù)量同比與環(huán)比增長(zhǎng)率 本月相應(yīng)理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行數(shù)量 去年同期相應(yīng)理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行數(shù)量 3. 按基礎(chǔ)資產(chǎn)分析 ? 投資債券 和利率類的產(chǎn)品發(fā)行數(shù)量仍然占總量的一半以上，總占比為 %。 ? 與 去年同期相比，基礎(chǔ)資產(chǎn)投向日益回歸傳統(tǒng)，相比投資票據(jù)、信貸資產(chǎn)和匯率類理財(cái)產(chǎn)品的同比負(fù)增長(zhǎng) （分別 為 %、 %和 %），投資股票、債券和利率的理財(cái)產(chǎn)品同比增長(zhǎng)率都 較高 （ 分別 為 %、 %和 %） 。 投資于商品的理財(cái)產(chǎn)品巨幅增長(zhǎng)率有所下降，同比增長(zhǎng)僅為 %，環(huán)比則大幅減少，環(huán)比增長(zhǎng)率為 %。與投資于商品的理財(cái) 產(chǎn)品相比 ，投資于其他各類基礎(chǔ)資產(chǎn)的理財(cái) 產(chǎn)品環(huán) 比增長(zhǎng)率漲跌幅都不大，基本都在 15%的幅度以內(nèi)。 7月銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)概覽 基礎(chǔ)資產(chǎn)類別 本月相應(yīng)理財(cái)產(chǎn)品 發(fā)行數(shù)量 相應(yīng)產(chǎn)品數(shù)量占比 去年同期相應(yīng)理財(cái)產(chǎn)品 發(fā)行數(shù)量 本月同比增長(zhǎng)率 上月相應(yīng)理財(cái)產(chǎn) 品發(fā)行數(shù)量 環(huán)比增長(zhǎng)率 股票 257 % 136 % 223 % 債券 1650 % 1337 % 1518 % 利率 1827 % 1151 % 1662 % 票據(jù) 137 % 602 % 146 % 信貸資產(chǎn) 84 % 355 % 102 % 匯率 60 % 81 % 71 % 商品 6 % 5 % 20 % 其他 1968 % 1209 % 1785 % 合計(jì) 5989 % 4876 % 5527 % 數(shù)據(jù)來(lái)源： Wind資訊 257 1650 1827 137 84 60 6 1968 005000本月各 基礎(chǔ)資產(chǎn) 對(duì)應(yīng)的新發(fā)行產(chǎn)品數(shù)量占比 各類基礎(chǔ)資產(chǎn)相對(duì)應(yīng)的近一年理財(cái)產(chǎn)品的數(shù)量 20205000按 基礎(chǔ)資產(chǎn) 分析的新發(fā)行數(shù)量同比與環(huán)比增長(zhǎng)率 本月相應(yīng)理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行數(shù)量 去年同期相應(yīng)理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行數(shù)量 4. 按幣種分析 ? 人民幣 理財(cái)產(chǎn)品占比仍然遙遙領(lǐng)先，高達(dá) %。 并且 在 其他各類外幣理財(cái) 產(chǎn)品同比 、環(huán)比下挫的情況下，人民幣理財(cái)產(chǎn)品新發(fā)行數(shù)量增長(zhǎng)依然穩(wěn)定，同比增長(zhǎng) %，環(huán)比增長(zhǎng) %。 ? 其他 外幣類理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行數(shù)量，與去年同期相比，僅澳元理財(cái) 產(chǎn)品增長(zhǎng) %，其他包括美元、港幣、歐元在內(nèi)的其他各類外幣發(fā)行數(shù)量都有所下調(diào)，同比增長(zhǎng)率分別為 %、 %和 %。環(huán)比也有所減少，但環(huán)比下降的幅度不是特別大，環(huán)比增長(zhǎng)率分別為 %、 %和 %。 7月銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)概覽 幣種類別 本月相應(yīng)理財(cái)產(chǎn) 品發(fā)行數(shù)量 相應(yīng)產(chǎn)品數(shù)量占比 去年同期相應(yīng)理財(cái)產(chǎn) 品發(fā)行數(shù)量 本月同比增長(zhǎng)率 上月相應(yīng)理財(cái)產(chǎn)品發(fā) 行數(shù)量 環(huán)比增長(zhǎng)率 人民幣 2292 % 1823 % 2172 % 美元 73 % 97 % 78 % 港幣 40 % 47 % 39 % 澳元 48 % 46 % 49 % 歐元 35 % 40 % 38 % 其他外幣 17 % 22 % 19 % 合計(jì) 2505 % 2075 % 2395 % 數(shù)據(jù)來(lái)源： Wind資訊 91% 3% 2% 2% 1% 1% 本月各 幣種 對(duì)應(yīng)的新發(fā)行產(chǎn)品數(shù)量占比 人民幣 美元 港幣 澳元 歐元 00100020233000按 幣種 分析的新發(fā)行數(shù)量同比與環(huán)比增長(zhǎng)率 本月相應(yīng)理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行數(shù)量 去年同期相應(yīng)理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行數(shù)量 上月相應(yīng)理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行數(shù)量 發(fā)行主體 本月相應(yīng)理財(cái)產(chǎn) 品發(fā)行數(shù)量 相應(yīng)產(chǎn)品數(shù)量占比 去年同期相應(yīng)理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行數(shù)量 本月同比增長(zhǎng)率 上月相應(yīng)理財(cái)產(chǎn) 品發(fā)行數(shù)量 環(huán)比增長(zhǎng)率 國(guó)有控股商業(yè)銀行 666 % 751 % 671 % 股份制商業(yè)銀行 962 % 863 % 890 % 城市商業(yè)銀行 533 % 389 % 550 % 外資銀行 64 % 42 % 83 % 其他銀行 280 % 105 % 201 % 合計(jì) 2505 % 2150 % 2395 % 27% 38% 21% 3% 11% 本月各發(fā)行主體對(duì)應(yīng)的新發(fā)行產(chǎn)品數(shù)量占比 國(guó)有控股商業(yè)銀行 股份制商業(yè)銀行 城市商業(yè)銀行 202010002023按 發(fā)行主體 分析的新發(fā)行數(shù)量同比與環(huán)比增長(zhǎng)率 本月相應(yīng)理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行數(shù)量 去年同期相應(yīng)理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行數(shù)量 5. 按發(fā)行主體分析 ? 國(guó)有控股商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行和城市商業(yè)銀行已經(jīng)基本達(dá)到三分天下的格局，占比分別為 %、%和 %。 ? 但其他中小銀行也是異軍突起，與去年同期和上月新發(fā)數(shù)量相比都大幅增長(zhǎng)，同比增長(zhǎng) %，尤其是環(huán)比，在其他發(fā)行主體新發(fā)產(chǎn)品數(shù)量環(huán)比皆不同程度的減少或增幅僅為 %時(shí)，其他中小銀行環(huán)比增長(zhǎng)高達(dá)%。此外，還需引起注意的是外資銀行 7月新發(fā)行理財(cái)產(chǎn)品數(shù)量，盡管同比仍然增長(zhǎng)率達(dá) %，但環(huán)比已經(jīng)大幅減少了，環(huán)比增長(zhǎng)率為 %。 7月銀行理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)概覽 7月銀行理財(cái)產(chǎn)品 市場(chǎng)概覽 ? 銀行理財(cái)產(chǎn)品收益直線下降，銀行分化明顯 在連續(xù)兩次降息的影響下，銀行理財(cái)產(chǎn)品收益率直線下降， 目前市場(chǎng)上收益率超過(guò) 5%的銀行理財(cái)產(chǎn)品幾近絕跡 ，尤其是國(guó)有大銀行。目前一個(gè)月左右的短期理財(cái)產(chǎn)品的年化收益率一般在 %左右，有的大銀行收益率甚至不到 3%，而三個(gè)月至一年左右期限的理財(cái)產(chǎn)品年化收益率多處于在 4%至 5%區(qū)間內(nèi)。 事實(shí)上，理財(cái)產(chǎn)品收益率在整體走低的同時(shí)，分化也十分劇烈。 在不對(duì)稱降息后，大銀行和小銀行之間、國(guó)有銀行和股份制銀行之間收益率的差距明顯拉大，以前同期限的理財(cái)產(chǎn)品，收益率的差距一般在 個(gè)百分點(diǎn)左右，而現(xiàn)在有些產(chǎn)品收益率差距擴(kuò)大到 1個(gè)百分點(diǎn)以上。 以農(nóng)行和招行為例，上述兩家銀行近期均推出了一款期限為 68天的理財(cái)產(chǎn)品，招行給出的年化收益率為 %，而農(nóng)行的產(chǎn)品收益率僅為 %左右，兩者相差近 1個(gè)百分點(diǎn) 。造成這種現(xiàn)象的原因，主要是銀行間成本的差別、存貸比考核壓力的大小和對(duì)利潤(rùn)的追求度不同。 7月銀行理財(cái)產(chǎn)品 市場(chǎng)概覽 從預(yù)期年化收益率來(lái)看， 3%5%的中低收益率產(chǎn)品居多，占比高達(dá) %，5%8%的次之，占比 %。 與去年同期相比，收益率兩極分化嚴(yán)重，高收益和中低收益的理財(cái)產(chǎn)品同比大幅增長(zhǎng)，而低收益了和中高收益率的產(chǎn)品同比大幅下調(diào)：收益
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