商業(yè)銀行的定義、業(yè)務(wù)及其監(jiān)管(編輯修改稿)
2025-03-05 18:21 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 ： 11家n 1986年（恢復(fù)交行）、 1998（關(guān)閉海發(fā)）16/34中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會n 2023年 3月，經(jīng)十屆全國人民代表大會第一次會議批準(zhǔn)，設(shè)立銀監(jiān)會。n 銀監(jiān)會的成立，標(biāo)志著中國形成了銀行業(yè)、證券業(yè)和保險業(yè)分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)監(jiān)管的體制n 中國保險監(jiān)督管理委員會n 中國證券監(jiān)督管理委員會 n 銀監(jiān)會監(jiān)管理念： “管法人、管風(fēng)險、管內(nèi)控和提高透明度 ”17/34中國銀行業(yè)的對外開放n 特別是在 2023年 12月 11日中國加入世貿(mào)組織之后，中國銀行業(yè)的對外開放步伐大大加快。n 截至 2023年 5月n 197家外資銀行營業(yè)機(jī)構(gòu)、 217家外資銀行代表處n 開放的地域限制已取消n 外資銀行經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)的城市已經(jīng)擴(kuò)大到 13個，經(jīng)營人民幣的外資銀行數(shù)量已增加到 97家n 開放了汽車融資金融服務(wù)，批準(zhǔn)籌建了 3家外資汽車金融公司n 擴(kuò)大了境外金融機(jī)構(gòu)投資入股中資金融機(jī)構(gòu)的比例（單個金融機(jī)構(gòu)入股比例由 10％放寬到 20％以內(nèi)，多個金融機(jī)構(gòu)入股比例放寬到 25％以內(nèi)）n 2023年 12月 11日，全面開放銀行業(yè)18/34商業(yè)銀行的定義n 《商業(yè)銀行法》第二條： “本法所稱的商業(yè)銀行是指依照本法和《中華人民共和國公司法》設(shè)立的吸收公眾存款、發(fā)放貸款、辦理結(jié)算等業(yè)務(wù)的企業(yè)法人。 ”n 是企業(yè)n 是金融企業(yè)n 是特殊的金融企業(yè)n 第二十八條 任何單位和個人購買商業(yè)銀行股份總額百分之五以上的，應(yīng)當(dāng)事先經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)。19/34商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)（第三條）1. 吸收公眾存款；2. 發(fā)放短期、中期和長期貸款；3. 辦理國內(nèi)外結(jié)算；4. 辦理票據(jù)承兌與貼現(xiàn)；5. 發(fā)行金融債券；6. 代理發(fā)行、代理兌付、承銷政府債券；7. 買賣政府債券、金融債券 8. 從事同業(yè)拆借；9. 買賣、代理買賣外匯；10. 從事銀行卡業(yè)務(wù)11. 提供信用證服務(wù)及擔(dān)保；12. 代理收付款項及代理保險業(yè)務(wù)；13. 提供保管箱服務(wù)；14. 經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)。20/34Banks’ primary rolen Commercial banks facilitate the flow of funds from surplus spending units (savers) to deficit spending units (borrowers).Savers BorrowersBankLiabilities:Deposits(Borrowings)(Capital)Assets:Loans(Investments)(Cash)(Other: Premises)21/34商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的批準(zhǔn)n 第三條 商業(yè)銀行可以經(jīng)營下列部分或者全部業(yè)務(wù)n 114n 經(jīng)營范圍由商業(yè)銀行章程規(guī)定，報銀監(jiān)會批準(zhǔn)。n 商業(yè)銀行經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)，可以經(jīng)營結(jié)匯、售匯業(yè)務(wù)。n 第十一條 設(shè)立商業(yè)銀行，應(yīng)當(dāng)經(jīng)銀監(jiān)會審查批準(zhǔn)。n 未經(jīng)銀監(jiān)會批準(zhǔn)，任何單位和個人不得從事吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)，任何單位不得在名稱中使用 “銀行 ”字樣。22/34商業(yè)銀行經(jīng)營原則n 第四條 商業(yè)銀行以安全性、流動性、效益性為經(jīng)營原則，實行自主經(jīng)營，自擔(dān)風(fēng)險，自負(fù)盈虧，自我約束。n 商業(yè)銀行依法開展業(yè)務(wù)，不受任何單位和個人的干涉。n 商業(yè)銀行以其全部法人財產(chǎn)獨立承擔(dān)民事責(zé)任。23/34三性之間的矛盾與協(xié)調(diào)盈利性 增加貸款利息收入 提高貸款利率 擴(kuò)大貸款規(guī)模 風(fēng)險高 企業(yè)成 管理難 高風(fēng)險 的表現(xiàn) 本增加 度加大 項目增多安全性 風(fēng)險增加流動性 期限長、流動性降低24/34三性之間的矛盾與協(xié)調(diào)O 期限盈利性流動性安全性盈利性流動性、安全性25/34“ 三性 ” 中哪一個最重要？n 短期：流動性n 中期：安全性n 長期：盈利性n 原則：在確保安全性的前提下， 通過靈活調(diào)節(jié)流動性， 致力于盈利性的提高。 26/34設(shè)立商業(yè)銀行的條件n 第
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