個(gè)貸業(yè)務(wù)培訓(xùn)教材(編輯修改稿)
2025-03-05 17:40 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 以上的客戶(hù) ? 行業(yè)部客戶(hù)：大型企業(yè)的中小供應(yīng)商或分銷(xiāo)商群體 ? 車(chē)貸 30萬(wàn)元以上及房貸客戶(hù)營(yíng)銷(xiāo)經(jīng)營(yíng)貸款 ? 電子商務(wù)客戶(hù) :使用電子支付方式的客戶(hù) 品牌營(yíng)銷(xiāo) ? 大型商業(yè)銀行常用方法 ? 工行的幸福系列，農(nóng)行創(chuàng)業(yè)代系列，中行雙享貸 ? 民生銀行商貸通 ， 平安銀行新一貸，招行生意貸 ? 重慶農(nóng)商行，四大系列，精彩人生、創(chuàng)業(yè)伙伴、置業(yè)快車(chē)、致富之路。 分散 靈活性強(qiáng)，貼進(jìn)市場(chǎng) 人力資源整合差，操作風(fēng)險(xiǎn)大 集中 非信貸網(wǎng)點(diǎn)及人員積極不高 人力成本低，風(fēng)險(xiǎn)控好 分期與集中 最優(yōu)模式，作用有效發(fā)揮 集中經(jīng)營(yíng)為主流，分散是補(bǔ)充和輔助 產(chǎn)品創(chuàng)新不足 現(xiàn)狀：與同業(yè)差距很大，從主觀(guān)講，人員、科技投入不足從客觀(guān)講，對(duì)市場(chǎng)研究不足 意見(jiàn)：增加研發(fā)團(tuán)隊(duì)，從制度、流程、產(chǎn)品上不斷創(chuàng)新 個(gè)貸品牌效應(yīng)不強(qiáng) 現(xiàn)狀： 缺乏統(tǒng)一規(guī)劃，資源投放不足 個(gè)貸服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)建立滯后 意見(jiàn)： 樹(shù)立良好的客戶(hù)體驗(yàn)，以服務(wù)創(chuàng)品牌，合川支行在品牌創(chuàng)效已達(dá)到了極致。 持續(xù)的傳播與應(yīng)用，加大宣傳力度 服務(wù)質(zhì)量有待提高 現(xiàn)象： 辦貸時(shí)間太長(zhǎng)，客戶(hù)心理承受時(shí)間為 7天，現(xiàn)行需要 20天，從客戶(hù)提交完資料之日起計(jì)算。 商戶(hù)貸關(guān)注辦貸時(shí)間，消貸客戶(hù)關(guān)注利率。 貸前調(diào)查人員服務(wù)技能還須提高。調(diào)查前不提前準(zhǔn)備，資料反復(fù)要求客戶(hù)提交，不能辦理不及時(shí)回復(fù) 意見(jiàn)： 加強(qiáng)貸前調(diào)查工作時(shí)間管理，認(rèn)真學(xué)習(xí)個(gè)貸服務(wù)規(guī)范 引入公司對(duì)信貸經(jīng)理的團(tuán)隊(duì)進(jìn)行素能培訓(xùn)。推行晨會(huì)、周會(huì)及工作日志 改進(jìn)操作流程 信貸資料不規(guī)范 現(xiàn)狀： 重復(fù)資料多，如申請(qǐng)書(shū)、擔(dān)保資料、償還能力資料 支行自制資料多。調(diào)查責(zé)任表、貸后管理責(zé)任書(shū)、擔(dān)保承諾書(shū)等 資料整合不夠 意見(jiàn)： 按個(gè)人貸款申報(bào)指引辦理 下一步要繼續(xù)優(yōu)化 崗位分離執(zhí)行不到位 現(xiàn)象： 信用貸款、保證貸款合同面簽未執(zhí)行雙人 抵押登記未與調(diào)查人員分離 意見(jiàn)： 有條件設(shè)立擔(dān)保辦理崗，專(zhuān)職辦理抵押登記 無(wú)法設(shè)置的，對(duì)于只有主任和信貸人員一人的，原則上由主任辦理抵押登記，有兩名信貸人員的，由另一名人員辦理 貸前調(diào)查不詳實(shí) 現(xiàn)象： 主體不合規(guī)，主要是經(jīng)營(yíng)性客戶(hù) 過(guò)分弱化用途，編造假用途資料 過(guò)分強(qiáng)調(diào)擔(dān)保，對(duì)第一還款來(lái)源調(diào)查不充分 意見(jiàn)： 強(qiáng)化合規(guī)性 重視第一還款來(lái)源 嚴(yán)格審查大額貸款的用途 支用管理不到位 現(xiàn)象： 限制性條件不落實(shí)，辦理了貸款支用 大額循環(huán)支用的未開(kāi)展情況調(diào)查 意見(jiàn)： 加強(qiáng)督導(dǎo)檢查 貸后管理不到位 現(xiàn)象： 大額經(jīng)營(yíng)性貸款檢查流于形式 對(duì)檢查出的問(wèn)題，風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與處理不到位 意見(jiàn)： 嚴(yán)格按貸后管理辦法執(zhí)行。 大力調(diào)整信貸結(jié)構(gòu) 積極發(fā)展消費(fèi)信貸 目標(biāo)： 力爭(zhēng) 2023年末消費(fèi)貸占個(gè)貸的 15%（ 9%） 重點(diǎn)： 汽車(chē)貸款， 2023計(jì)劃增加 20億 車(chē)位貸款， 2023年計(jì)劃增加 5億 裝修貸款， 2023年計(jì)劃增加 15億 認(rèn)清當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢(shì) 穩(wěn)妥發(fā)放經(jīng)營(yíng)性貸款 經(jīng)濟(jì)形勢(shì)： 經(jīng)濟(jì)下行壓力大 ，行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)大。一季度 GDP增長(zhǎng) ,連續(xù) 18個(gè)月下降。 房地產(chǎn)行業(yè)不景氣，信貸資金流向須關(guān)注。 7月人民幣貸款增加 3852億元，同比少增 3145億元，與去年 7月 6999億元新增貸款相比，同比減少了 45%。 7月份社會(huì)融資規(guī)模 2731億，分別比上月和去年同期少 5460億元 ?日用消費(fèi)品行業(yè)品牌消費(fèi)品行業(yè)：住宿與餐飲行業(yè)：交通物流行業(yè)： ?品牌消費(fèi)品行業(yè)：文化休閑行業(yè)：環(huán)保行業(yè)：居民服務(wù)行業(yè)：地方特色行業(yè)： 支持類(lèi) ?煤炭行業(yè)：包括煤炭開(kāi)采、洗選業(yè)、煤炭貿(mào)易行業(yè)。 ?鋼鐵行業(yè)：包括煉鐵、煉鋼、剛壓延加工和鐵合金四個(gè)子行業(yè)及鋼鐵貿(mào)易行業(yè)。 ?基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)業(yè)：包括土木工程建筑承包及相關(guān)配套的建材、冶金等行業(yè)。 審慎類(lèi) ?房地產(chǎn)業(yè)：主要指商業(yè)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)。 ?國(guó)家法律法規(guī)明令禁止的高污染高能耗行業(yè) 禁止類(lèi) 積極支持 ?經(jīng)營(yíng)的實(shí)體在當(dāng)?shù)赝袠I(yè)中排名前 10位，具有一定的知名度或相對(duì)優(yōu)勢(shì)。 ?經(jīng)營(yíng)的實(shí)體已經(jīng)與我行有兩年以上業(yè)務(wù)往來(lái)，業(yè)務(wù)量大且有較為成熟的經(jīng)營(yíng)模式和市場(chǎng)需求。 ?我行 VIP客戶(hù) 。 ?家庭總資產(chǎn)大于 100萬(wàn)元的客戶(hù)。 審慎支持 ? 成立未滿(mǎn)一年、無(wú)成功經(jīng)營(yíng)歷史的客戶(hù)。 ?注冊(cè)地、經(jīng)營(yíng)機(jī)構(gòu)與貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)不在本行政管轄區(qū)，且未處于貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)有效管理半徑內(nèi)； ?經(jīng)營(yíng)實(shí)體從事我行限制類(lèi)行業(yè)、或利潤(rùn)率極低、無(wú)核心技術(shù)的夕陽(yáng)產(chǎn)業(yè)。 ?貸款需求與自身經(jīng)營(yíng)資金需求明顯不符的。 ?經(jīng)營(yíng)實(shí)體生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)陷于困境、資金鏈非常緊張。 ? 非自雇人士申請(qǐng)個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款。
范文總結(jié)相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號(hào)-1