個貸業(yè)務(wù)培訓(xùn)教材(編輯修改稿)
2025-03-05 17:40 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 以上的客戶 ? 行業(yè)部客戶：大型企業(yè)的中小供應(yīng)商或分銷商群體 ? 車貸 30萬元以上及房貸客戶營銷經(jīng)營貸款 ? 電子商務(wù)客戶 :使用電子支付方式的客戶 品牌營銷 ? 大型商業(yè)銀行常用方法 ? 工行的幸福系列，農(nóng)行創(chuàng)業(yè)代系列，中行雙享貸 ? 民生銀行商貸通 ， 平安銀行新一貸，招行生意貸 ? 重慶農(nóng)商行，四大系列，精彩人生、創(chuàng)業(yè)伙伴、置業(yè)快車、致富之路。 分散 靈活性強，貼進(jìn)市場 人力資源整合差，操作風(fēng)險大 集中 非信貸網(wǎng)點及人員積極不高 人力成本低，風(fēng)險控好 分期與集中 最優(yōu)模式，作用有效發(fā)揮 集中經(jīng)營為主流，分散是補充和輔助 產(chǎn)品創(chuàng)新不足 現(xiàn)狀：與同業(yè)差距很大，從主觀講，人員、科技投入不足從客觀講，對市場研究不足 意見：增加研發(fā)團隊，從制度、流程、產(chǎn)品上不斷創(chuàng)新 個貸品牌效應(yīng)不強 現(xiàn)狀： 缺乏統(tǒng)一規(guī)劃，資源投放不足 個貸服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)建立滯后 意見： 樹立良好的客戶體驗，以服務(wù)創(chuàng)品牌，合川支行在品牌創(chuàng)效已達(dá)到了極致。 持續(xù)的傳播與應(yīng)用，加大宣傳力度 服務(wù)質(zhì)量有待提高 現(xiàn)象： 辦貸時間太長，客戶心理承受時間為 7天，現(xiàn)行需要 20天，從客戶提交完資料之日起計算。 商戶貸關(guān)注辦貸時間，消貸客戶關(guān)注利率。 貸前調(diào)查人員服務(wù)技能還須提高。調(diào)查前不提前準(zhǔn)備，資料反復(fù)要求客戶提交，不能辦理不及時回復(fù) 意見： 加強貸前調(diào)查工作時間管理，認(rèn)真學(xué)習(xí)個貸服務(wù)規(guī)范 引入公司對信貸經(jīng)理的團隊進(jìn)行素能培訓(xùn)。推行晨會、周會及工作日志 改進(jìn)操作流程 信貸資料不規(guī)范 現(xiàn)狀： 重復(fù)資料多，如申請書、擔(dān)保資料、償還能力資料 支行自制資料多。調(diào)查責(zé)任表、貸后管理責(zé)任書、擔(dān)保承諾書等 資料整合不夠 意見： 按個人貸款申報指引辦理 下一步要繼續(xù)優(yōu)化 崗位分離執(zhí)行不到位 現(xiàn)象： 信用貸款、保證貸款合同面簽未執(zhí)行雙人 抵押登記未與調(diào)查人員分離 意見： 有條件設(shè)立擔(dān)保辦理崗，專職辦理抵押登記 無法設(shè)置的，對于只有主任和信貸人員一人的，原則上由主任辦理抵押登記，有兩名信貸人員的，由另一名人員辦理 貸前調(diào)查不詳實 現(xiàn)象： 主體不合規(guī)，主要是經(jīng)營性客戶 過分弱化用途，編造假用途資料 過分強調(diào)擔(dān)保，對第一還款來源調(diào)查不充分 意見： 強化合規(guī)性 重視第一還款來源 嚴(yán)格審查大額貸款的用途 支用管理不到位 現(xiàn)象： 限制性條件不落實，辦理了貸款支用 大額循環(huán)支用的未開展情況調(diào)查 意見： 加強督導(dǎo)檢查 貸后管理不到位 現(xiàn)象： 大額經(jīng)營性貸款檢查流于形式 對檢查出的問題，風(fēng)險預(yù)警與處理不到位 意見： 嚴(yán)格按貸后管理辦法執(zhí)行。 大力調(diào)整信貸結(jié)構(gòu) 積極發(fā)展消費信貸 目標(biāo)： 力爭 2023年末消費貸占個貸的 15%（ 9%） 重點： 汽車貸款， 2023計劃增加 20億 車位貸款， 2023年計劃增加 5億 裝修貸款， 2023年計劃增加 15億 認(rèn)清當(dāng)前經(jīng)濟形勢 穩(wěn)妥發(fā)放經(jīng)營性貸款 經(jīng)濟形勢： 經(jīng)濟下行壓力大 ，行業(yè)風(fēng)險大。一季度 GDP增長 ,連續(xù) 18個月下降。 房地產(chǎn)行業(yè)不景氣，信貸資金流向須關(guān)注。 7月人民幣貸款增加 3852億元，同比少增 3145億元，與去年 7月 6999億元新增貸款相比，同比減少了 45%。 7月份社會融資規(guī)模 2731億，分別比上月和去年同期少 5460億元 ?日用消費品行業(yè)品牌消費品行業(yè)：住宿與餐飲行業(yè)：交通物流行業(yè)： ?品牌消費品行業(yè)：文化休閑行業(yè)：環(huán)保行業(yè)：居民服務(wù)行業(yè)：地方特色行業(yè)： 支持類 ?煤炭行業(yè)：包括煤炭開采、洗選業(yè)、煤炭貿(mào)易行業(yè)。 ?鋼鐵行業(yè)：包括煉鐵、煉鋼、剛壓延加工和鐵合金四個子行業(yè)及鋼鐵貿(mào)易行業(yè)。 ?基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)業(yè)：包括土木工程建筑承包及相關(guān)配套的建材、冶金等行業(yè)。 審慎類 ?房地產(chǎn)業(yè)：主要指商業(yè)房地產(chǎn)開發(fā)。 ?國家法律法規(guī)明令禁止的高污染高能耗行業(yè) 禁止類 積極支持 ?經(jīng)營的實體在當(dāng)?shù)赝袠I(yè)中排名前 10位，具有一定的知名度或相對優(yōu)勢。 ?經(jīng)營的實體已經(jīng)與我行有兩年以上業(yè)務(wù)往來，業(yè)務(wù)量大且有較為成熟的經(jīng)營模式和市場需求。 ?我行 VIP客戶 。 ?家庭總資產(chǎn)大于 100萬元的客戶。 審慎支持 ? 成立未滿一年、無成功經(jīng)營歷史的客戶。 ?注冊地、經(jīng)營機構(gòu)與貸款經(jīng)辦機構(gòu)不在本行政管轄區(qū)，且未處于貸款經(jīng)辦機構(gòu)有效管理半徑內(nèi)； ?經(jīng)營實體從事我行限制類行業(yè)、或利潤率極低、無核心技術(shù)的夕陽產(chǎn)業(yè)。 ?貸款需求與自身經(jīng)營資金需求明顯不符的。 ?經(jīng)營實體生產(chǎn)經(jīng)營陷于困境、資金鏈非常緊張。 ? 非自雇人士申請個人經(jīng)營性貸款。
范文總結(jié)相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號-1