個(gè)貸業(yè)務(wù)培訓(xùn)教材(存儲(chǔ)版)
【正文】 ? 全國(guó) POP公司達(dá)到了 1200家， 2023年上半年融資規(guī)模達(dá)到1000億，較上年下半年增加 340億元，增長(zhǎng) 60% ? 下一步規(guī)范發(fā)展，加強(qiáng)監(jiān)管 ? 四種類型的競(jìng)爭(zhēng)主體，客群在金融市場(chǎng)配置中進(jìn)行差異發(fā)展 ? 我行的當(dāng)前的主要對(duì)手還是同業(yè)，未來加入 POP ? 貸款公司、民間借貸主體 ,合規(guī)性還以滿足監(jiān)管要求，屬風(fēng)險(xiǎn)性高的行業(yè)，不是銀行的個(gè)貸發(fā)展重點(diǎn)對(duì)象 風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)分散 ? 受宏觀經(jīng)濟(jì)的影響相對(duì)于對(duì)公信貸影響要小，大行今年不良上升主要集中在水泥、電解鋁、鋼鐵、平板玻璃、船舶等五大行業(yè) ? 全行客戶數(shù) 41萬，其中房貸 21萬、農(nóng)小貸款 、助業(yè)貸款 、就業(yè)再就業(yè) ，其他 。支行選定的客戶為：知名品牌的一級(jí)或核心代理商、品牌連鎖店；利潤(rùn)空間相對(duì)較高的產(chǎn)品，如數(shù)碼相機(jī)、筆記本電腦及其他知名品牌的代理；連鎖店中店。 ? 我行正在對(duì)房貸客戶、代發(fā)工資客戶、 POS商戶、 VIP客戶實(shí)施數(shù)據(jù)化營(yíng)銷 整合營(yíng)銷 ? 政府機(jī)構(gòu) （ 1）工商局：通過工商企業(yè)管理系統(tǒng)獲取企業(yè)的注冊(cè)資金、企業(yè)人數(shù)、注冊(cè)時(shí)間、注冊(cè)地點(diǎn)等信息。 （ 5） 保險(xiǎn)公司、擔(dān)保公司，保險(xiǎn)公司客戶的共享 交叉營(yíng)銷 ? 現(xiàn)有零售客戶的數(shù)據(jù)挖掘：通過基本信息及交易記錄 ? 信用卡金卡以上且職務(wù)為經(jīng)理級(jí)以上的客戶 ? 行業(yè)部客戶：大型企業(yè)的中小供應(yīng)商或分銷商群體 ? 車貸 30萬元以上及房貸客戶營(yíng)銷經(jīng)營(yíng)貸款 ? 電子商務(wù)客戶 :使用電子支付方式的客戶 品牌營(yíng)銷 ? 大型商業(yè)銀行常用方法 ? 工行的幸福系列，農(nóng)行創(chuàng)業(yè)代系列，中行雙享貸 ? 民生銀行商貸通 ， 平安銀行新一貸，招行生意貸 ? 重慶農(nóng)商行，四大系列，精彩人生、創(chuàng)業(yè)伙伴、置業(yè)快車、致富之路。 大力調(diào)整信貸結(jié)構(gòu) 積極發(fā)展消費(fèi)信貸 目標(biāo)： 力爭(zhēng) 2023年末消費(fèi)貸占個(gè)貸的 15%（ 9%） 重點(diǎn)： 汽車貸款， 2023計(jì)劃增加 20億 車位貸款， 2023年計(jì)劃增加 5億 裝修貸款， 2023年計(jì)劃增加 15億 認(rèn)清當(dāng)前經(jīng)濟(jì)形勢(shì) 穩(wěn)妥發(fā)放經(jīng)營(yíng)性貸款 經(jīng)濟(jì)形勢(shì)： 經(jīng)濟(jì)下行壓力大 ，行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)大。 ?國(guó)家法律法規(guī)明令禁止的高污染高能耗行業(yè) 禁止類 積極支持 ?經(jīng)營(yíng)的實(shí)體在當(dāng)?shù)赝袠I(yè)中排名前 10位，具有一定的知名度或相對(duì)優(yōu)勢(shì)。 ? 非自雇人士申請(qǐng)個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款。 貸款續(xù)貸 ?全國(guó)銀行房地產(chǎn)貸款占比 21%， 農(nóng)村金融機(jī)構(gòu) 5%， 我行%,2023年末降至 20% 解決辦法 ,一是資產(chǎn)證券化 ,二是申請(qǐng)達(dá)標(biāo)推遲 按揭貸款 五大原則 面談面簽 關(guān)系人回避 真實(shí)反映 風(fēng)險(xiǎn)對(duì)應(yīng) 風(fēng)險(xiǎn)承擔(dān) ?除了自助授信貸款外，所有必須要實(shí)施面談?wù){(diào)查 面談?wù){(diào)查 ?居住地、工作單位、經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所、抵押物 ?按揭貸款選擇性有選擇對(duì)上述實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查 ?消費(fèi)貸款金額 30萬元以上到工作地或居住調(diào)查 經(jīng)營(yíng)性貸款必須落實(shí)到經(jīng)營(yíng)地調(diào)查 實(shí)地調(diào)查 ?個(gè)人征信查詢、企業(yè)征信 ?本行信貸系統(tǒng)查詢 ?社保系統(tǒng)、公積金系統(tǒng)、房地產(chǎn)信息系統(tǒng) 系統(tǒng)調(diào)查 基本情況 ? 身份信息 ? 聯(lián)系信息，包括 借款配偶、本人手機(jī)號(hào)、單位固定電話、居住地、保證人聯(lián)系電話（重要） 貸款用途 ? 經(jīng)營(yíng)性貸款，流動(dòng)資金要進(jìn)行測(cè)算；固定資產(chǎn)投放需要相關(guān)的證明資料 ? 個(gè)人消費(fèi)貸款 ? 個(gè)人按揭貸款 擔(dān)保調(diào)查 ? 房地產(chǎn)抵押，合法性、變現(xiàn)能力、價(jià)值評(píng)估 ? 質(zhì)押：真實(shí)性以及是否可以質(zhì)押 ? 保證：擔(dān)保能力、擔(dān)保意愿 還款能力 ? 自雇人仕，分析資產(chǎn)積累的是否與經(jīng)營(yíng)年限相符 ? 自由職業(yè)者：從事職業(yè)、年限、家庭背景分析 受雇人仕：職務(wù)、年限、單位地位以及家庭配偶工作屬性 擔(dān)保范圍 本金、利息、罰 息等費(fèi)用 以債務(wù)人提供抵質(zhì)押擔(dān)保的，擔(dān)保合同無特別約定，原則上先實(shí)現(xiàn)抵押和質(zhì)押，保證人只對(duì)抵質(zhì)押權(quán)以外的債務(wù)承擔(dān)保證責(zé)任 如果貸款人未經(jīng)保證人同意放棄抵押權(quán)、質(zhì)押權(quán)，則保證人在貸款人放棄權(quán)利的范圍內(nèi)免除保證責(zé)任 ?擔(dān)保合同簽訂之日起至借款項(xiàng)下所有貸款的到期日另加兩年 全程擔(dān)保 ?以抵押為主要擔(dān)保方式，在未辦妥抵押的情況發(fā)放貸款，階段擔(dān)保至少到辦妥抵押登記完成止。 抵（質(zhì)）押率 =擔(dān)保債權(quán)本金247。 應(yīng)收賬款評(píng)估價(jià)值不高于應(yīng)收賬款賬面金額 對(duì)貸款金額、幣種、利率、擔(dān)保等內(nèi)容進(jìn)行變更，若減輕借款人債務(wù)的，無需征得擔(dān)保人同意即可變更；若加重借款人債務(wù)的，必須經(jīng)擔(dān)保人書面同意后方可變更。 三、特殊利率 同一筆貸款存在不同擔(dān)保方式的，按擔(dān)保金額所占比例計(jì)算該筆貸款的浮動(dòng)幅度。 :25:5003:25Mar235Mar23 1故人江海別，幾度隔山川。 , March 5, 2023 很多事情努力了未必有結(jié)果，但是不努力卻什么改變也沒有。 2023年 3月 5日星期日 3時(shí) 25分 50秒 03:25:5
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