【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 交換號(hào) ” ；操作方式選擇“ 2結(jié)清 ” 。 銀行本票 4132銀行本票付款 4601提入登記 43 銀行本票結(jié)清 ? 持票人、出票人均為本行客戶的銀行本票的結(jié)清 1102單位活期存入交易，交易類(lèi)別選 “ 轉(zhuǎn)賬 ” ，憑證種類(lèi)選 “ 進(jìn)帳單 ” 。 銀行本票及進(jìn)賬單 1102單位活期存入 44 銀行本票結(jié)清 ? 代理解付行以轉(zhuǎn)帳方式代理解付的結(jié)清處理 簽發(fā)行次日通過(guò)批報(bào)表下載打印銀行本票銷(xiāo)卡清單，手工抽取底卡。 45 銀行本票退款 ? 銀行本票未用退回 ? 轉(zhuǎn)賬方式簽發(fā)的轉(zhuǎn)賬本票：款項(xiàng)退原申請(qǐng)人賬號(hào)。 ? 現(xiàn)金方式簽發(fā)的現(xiàn)金本票：退現(xiàn)金或轉(zhuǎn)入指定賬號(hào)。 ? 現(xiàn)金方式簽發(fā)的轉(zhuǎn)賬本票：款項(xiàng)轉(zhuǎn)入指定內(nèi)部賬號(hào)（應(yīng)解匯款－個(gè)人銀行本票戶），啟 7002傳票錄入交易支取現(xiàn)金。 銀行本票 4134銀行本票退款 46 銀行本票超過(guò)付款期付款 ? 轉(zhuǎn)帳本票 持票人在本行開(kāi)戶（ 1102） 持票人在同城跨系統(tǒng)開(kāi)戶（ 4133） 持票人在同城系統(tǒng)內(nèi)開(kāi)戶（ 1102） ? 現(xiàn)金本票（ 4133） 47 銀行本票超期付款 ? 轉(zhuǎn)賬銀行本票的超期付款的處理 持票人在本行開(kāi)戶 1102單位活期存入交易，交易類(lèi)別選 “ 轉(zhuǎn)賬 ” ，憑證種類(lèi)選 “ 進(jìn)賬單 ” ，自動(dòng)銷(xiāo)記銀行本票底卡。 銀行本票、進(jìn)賬單、 超期說(shuō)明 1102單位活期存入 48 銀行本票超期付款 ? 轉(zhuǎn)賬銀行本票的超期付款的處理 持票人在同城跨系統(tǒng)開(kāi)戶 4133銀行本票超期付款交易，交易類(lèi)別選 “ 交換提出 ” ，持票人開(kāi)戶行行號(hào)選 “ 對(duì)方行的交換號(hào) ” 。 銀行本票、進(jìn)賬單、 逾期說(shuō)明 4133銀行本票超期付款 49 銀行本票超期付款 ? 轉(zhuǎn)賬銀行本票的超期付款的處理 持票人在同城系統(tǒng)內(nèi)開(kāi)戶 1102單位活期存入交易，交易類(lèi)別選 “ 轉(zhuǎn)賬 ” ，憑證種類(lèi)選 “ 進(jìn)賬單 ” ，自動(dòng)銷(xiāo)記銀行本票底卡。 銀行本票、進(jìn)賬單、 超期說(shuō)明 1102單位活期存入 50 銀行本票超期付款 ? 現(xiàn)金銀行本票的超期付款的處理 4133銀行本票超期付款交易，聯(lián)動(dòng) 9993現(xiàn)金主交易，交易類(lèi)別選 “ 現(xiàn)金 ” ，自動(dòng)銷(xiāo)記銀行本票底卡。 銀行本票 9993現(xiàn)金主交易 4133銀行本票超期付款 51 轉(zhuǎn)賬支票的業(yè)務(wù)流程 ? 持票人、出票人在同一營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)開(kāi)戶 ? 出票人開(kāi)戶營(yíng)業(yè)機(jī)構(gòu)受理（收款人在跨系統(tǒng)開(kāi)戶） ? 出票人開(kāi)戶行收到同城票據(jù)交換提入轉(zhuǎn)賬支票的處理 ? 持票人開(kāi)戶行受理持票人送交他行支票的處理 轉(zhuǎn)賬支票、進(jìn)賬單 1103單位活期支?。ㄞD(zhuǎn)賬） 轉(zhuǎn)賬支票、進(jìn)賬單 1103單位活期支?。ń粨Q提出） 轉(zhuǎn)賬支票 4601交換票據(jù)提入數(shù)據(jù)錄入 轉(zhuǎn)賬支票、進(jìn)賬單 1102單位活期存入（交換提出） 52 現(xiàn)金支票的業(yè)務(wù)流程 現(xiàn)金支票 單位活期支取 1103 （錄入） 9993現(xiàn)金主交易 ? 1103單位活期支取交易，交易類(lèi)別選擇 “ 1現(xiàn)金 ” ，聯(lián)動(dòng)9993現(xiàn)金主交易。 ? 復(fù)核成功后，錄入柜員再聯(lián)動(dòng) “ 9993現(xiàn)金主交易 ” ，按支票金額配款，清點(diǎn)后，將現(xiàn)金交收款人。 1103單位活期支取 （復(fù)核） 53 委托收款收款行操作流程 柜員審核憑證 4150發(fā)出委托收款 4153收款行委托收款 劃回處理 單據(jù)退收款人 委托收款狀態(tài)為已處理 4100支付結(jié)算業(yè)務(wù)查詢(xún) 發(fā)出委托收款詳細(xì)查詢(xún) 委托收款狀態(tài)已發(fā)出 拒 絕 付 款 4153收款行委托收款 劃回處理 無(wú) 款 支 付 全 額 付 款 委托收款狀態(tài)為無(wú) 款支付或拒絕付款 54 委托收款收款行操作 ? 發(fā)出委托收款（ 4150） ? 委托收款劃回（ 4153） 全部付款 無(wú)款支付 拒絕付款 55 發(fā)出委托收款操作流程 收款人提交的 存單、債券 銀行承兌匯票 委托收款憑證 4150發(fā)出委托收款 審核無(wú)誤 委托收款 第一聯(lián)退客戶 憑證寄付款人 開(kāi)戶行 產(chǎn)生票據(jù) 委托收款編號(hào) 4150發(fā)出委托收款交易，登記發(fā)出委托收款的有關(guān)信息， 并按規(guī)定收取手續(xù)費(fèi)和郵電費(fèi)，同時(shí)系統(tǒng)自動(dòng)產(chǎn)生票據(jù)委托收 款編號(hào)。 56 委托收款全部付款劃回操作流程 收款人開(kāi)戶行 收到有關(guān)收款 信息 4153委托收款劃回處理 回單退 客戶 4153委托收款劃回處理交易，票據(jù)托收編號(hào)為 4150發(fā)出委托收款 交易產(chǎn)生的票據(jù)委托收款編號(hào)，付款方式欄選 “ 1— 全部付款 ” ， 系統(tǒng)自動(dòng)進(jìn)行賬務(wù)處理，并銷(xiāo)記發(fā)出委托收款（托收承付）登記 簿。如款項(xiàng)已自動(dòng)入賬，但未自動(dòng)銷(xiāo)記登記簿，則交易類(lèi)別選擇 “ 0－手工劃回 ” 。 57 一、付款人在系統(tǒng)內(nèi)開(kāi)戶 一級(jí)分行內(nèi)，款項(xiàng)已入帳，交易類(lèi)別選 “ 0手工劃回 ” 。 一級(jí)分行間，若落地處理，交易類(lèi)別選 “ 1行內(nèi)匯劃 ” 。 ? 二、付款人在同城跨系統(tǒng)開(kāi)戶， 4601交換票據(jù)提入登記后，若落地處理，啟本交易，交易類(lèi)別選 “ 8交換提入 ” 。 ? 三、付款人在異地跨系統(tǒng)開(kāi)戶，若落地處理，啟本交易，交易類(lèi)別選 “ 行內(nèi)匯劃 ” 、 “ 天地對(duì)接 ” 、 “ 交換提入 ” 、“ 大額實(shí)時(shí) ” 。 發(fā)出委托收款付款人全額付款途徑處理 58 委托收款無(wú)款支付收款行操作流程 由于付款人無(wú)款支 付，收款人開(kāi)戶行 收到付款人退回的 委托收款憑證及有 關(guān)債務(wù)證明 4153委托收款劃回處理 核對(duì)無(wú)誤 退回憑證 交客戶 4135委托收款劃回處理交易，付款方式選 “ 2無(wú)款支付 ” ， 系統(tǒng)自動(dòng)銷(xiāo)記發(fā)出委托收款（托收承付）登記簿。 59 委托收款拒絕付款收款行操作流程 4153委托收款劃回處理 核對(duì)無(wú)誤 退回憑證 交客戶 4135委托收款劃回處理交易，付款方式選 “ 3— 拒絕付款 ” ， 系統(tǒng)自動(dòng)銷(xiāo)記發(fā)出委托收款（托收承付）登記簿。 由于付款人拒絕付 款，收款人開(kāi)戶行 收到付款人退回的 委托收款憑證及有 關(guān)債務(wù)證明 60 委托收款付款行操作流程 柜員審核憑證 4151收到委托收款 4152委托收款到期處理 單據(jù)退收款行 委托收款狀態(tài)為已處理 4100支付結(jié)算業(yè)務(wù)查詢(xún) 發(fā)出委托收款詳細(xì)查詢(xún) 委托收款狀態(tài)為已發(fā)出 拒 絕 付 款 4152委托收款到期處理 無(wú) 款 支 付 全 額 付 款 委托收款狀態(tài)為無(wú) 款支付或拒絕付款 61 委托收款付款行操作 ? 收到委托收款 （ 4151） ? 委托收款到期處理（ 4152） 全部付款 無(wú)款支付 拒絕付款 62 收到委托收款 及有關(guān)債務(wù)證 明 4151收到委托收款 審核無(wú)誤 委托收款第五 聯(lián)交付款人 付款行需留存 憑證專(zhuān)夾保管 產(chǎn)生票據(jù) 托收編號(hào) 4151收到委托收款交易 ， 登記收到委托收款的有關(guān)信息 ， 系統(tǒng) 自動(dòng)產(chǎn)生票據(jù)托收編號(hào) 。 委托收款到期日 ， 啟動(dòng) 4152委托收款 到期付款交易 ， 票據(jù)托收編號(hào)輸入 4151收到委托收款交易產(chǎn)生 的票據(jù)托收編號(hào) ，