小額貸款業(yè)務(wù)管理及績效考核管理知識(shí)方案(編輯修改稿)
2025-03-02 21:57 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 前調(diào)查和貸后管理的。 能夠關(guān)聯(lián)實(shí)際為我行創(chuàng)造的效益，具有代表性 。 獎(jiǎng)懲明確，最后考核資產(chǎn)質(zhì)量；低質(zhì)量的貸款不能獲得績效工資。Name2023/1/28 Seite 23167。 前四項(xiàng)均為績效考核正向指標(biāo)，第五項(xiàng)為績效考核負(fù)向指標(biāo)，兩者的作用相反。如何平衡兩者的重要性，獲得更高的績效考核指標(biāo)，同時(shí)也能夠培養(yǎng)了信貸人員自覺把控風(fēng)險(xiǎn)與規(guī)模的意識(shí)和能力。167。討論 對(duì)五項(xiàng)指標(biāo)的理解，分享平衡業(yè)務(wù)發(fā)展同業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制的經(jīng)驗(yàn)。Name2023/1/28 Seite 24167。逾期率的考核時(shí)間選擇：167。 貸款逾期率：月末逾期貸款金額 /月末貸款余額。167。 原因：不用將客戶偶然性產(chǎn)生的逾期都懲罰信貸員 ,確定考核月末的逾期率后 ,月末前幾天信貸員主要工作就是做一些貸后和催收。從實(shí)際看 ,偶然性的催收比較容易收回來；存在嚴(yán)重問題的逾期不能那么快收回來，即使在月末突擊逾期率也很難下降。只要不是采用違規(guī)手段虛假還款 ,月末逾期率下降就可以納入該信貸員的績效考核。 Name2023/1/28 Seite 25167。業(yè)務(wù)交接的逾期率考核：167。 新信貸員接收前任調(diào)離崗位的信貸員的業(yè)務(wù) ,若接收后前任信貸員的業(yè)務(wù)產(chǎn)生不良逾期，需要這樣界定：對(duì)調(diào)離的信貸員進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定。新信貸員接收時(shí)就已經(jīng)存在的逾 期，可不納入考核新信貸員的績效考核。若交接的業(yè)務(wù)在客戶按期還款了一定時(shí)期后，再出現(xiàn)逾期，就需要 考查產(chǎn)生逾期的原因。如果導(dǎo)致逾期的原因在于貸前調(diào)查就有問題， 那么可不納入新信貸員的考核；如果發(fā)現(xiàn)貸前調(diào)查已經(jīng)盡職，就應(yīng)該 納入，否則新信貸員就會(huì)失去做貸后管理和催收的動(dòng)力，他得到交接 業(yè)務(wù)的績效，也應(yīng)該承擔(dān)相應(yīng)的管戶責(zé)任。Name2023/1/28 Seite 26小額貸款績效考核的方法167。 一級(jí)支行 2023年績效工資考核基準(zhǔn)值為 : 當(dāng)月每發(fā)放一筆貸款，可獲得績效 50元；每發(fā)放一萬元貸款，可獲得績效 10元；上月結(jié)余貸款筆數(shù)，每筆可獲得績效 5元；上月貸款日均余額，每萬元可獲得績效 2元。不足萬元的部分可四舍五入。Name2023/1/28 Seite 27167?？冃Э己嘶鶞?zhǔn)值的確定167。 綜合當(dāng)前全行的信貸員人數(shù)、業(yè)務(wù)發(fā)展規(guī)模、資產(chǎn)質(zhì)量，按照凈收入的一定比例確定的。既要體現(xiàn)企業(yè)價(jià)值，為郵儲(chǔ)銀行創(chuàng)造效益；又要體現(xiàn)個(gè)人價(jià)值，由創(chuàng)造效益的信貸人員分享一定比例的企業(yè)價(jià)值?？冃Э己宿k法下發(fā)后也會(huì)根據(jù)每一年度的最終執(zhí)行情況，檢驗(yàn)?zāi)瓿趸鶞?zhǔn)值制定的合理性，必要時(shí)做出適當(dāng)調(diào)整，但是原則就是保證適當(dāng)獎(jiǎng)勵(lì)，提高激勵(lì)效果。Name2023/1/28 Seite 28167。定義 由于各地經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平和員工收入水平的差異較大，參考 2023年度國 有單位職工平均工資確定了各一級(jí)分行績效工資考核基準(zhǔn)值的浮動(dòng)范圍。 ?注意 各一級(jí)分行在浮動(dòng)系數(shù)范圍內(nèi)可對(duì)本一級(jí)分行確定統(tǒng)一的系數(shù) ,也可對(duì)二級(jí)分行確定不同的系數(shù)，計(jì)劃單列市按所在省的標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行。各一級(jí)分行執(zhí)行此標(biāo)準(zhǔn)確有困難的，應(yīng)書面向總行上報(bào)原因和擬采取的績效考核標(biāo)準(zhǔn)方案，經(jīng)批準(zhǔn)后實(shí)行。 167。浮動(dòng)系數(shù) Name2023/1/28 Seite 29167?？冃ЧべY計(jì)算公 公式167。 信貸員績效工資 =（當(dāng)月發(fā)放貸款筆數(shù)績效 +當(dāng)月發(fā)放貸款金額績效 +上月結(jié)余貸款筆數(shù)績效 +上月貸款日均余額績效） [1（貸款逾期率 1%） 50] 167。 解釋 貸款逾期率小于 1%時(shí)， [1（貸款逾期率 1%） 50]取 1；超過 1%的，每增加 %，扣除當(dāng)月績效工資總額的 5%；逾期率達(dá)到或超過3%后，不再發(fā)放當(dāng)月績效工資。Name2023/1/28 Seite 30167。舉例： 假設(shè)一名信貸員管戶數(shù)為 50戶，每月新發(fā)放 10筆，平均每筆貸款 的金額為 5萬元，月末考核的逾期率不超過 1%。 這名信貸員的績效工資為： 10*50+10*5*10+50*5+50*5*2=1750元 由于逾期率不超過 1%，所有績效工資會(huì)全額發(fā)放。Name2023/1/28 Seite 31 假設(shè)一名信貸員管戶數(shù)為 100戶，每月新發(fā)放 15筆，平均每筆貸 款的金額為 5萬元，月末考核的逾期率為 2%。 這名信貸員的績效工資為： 15*50+15*5*10+100*5+100*5*2=3000元 由于逾期率超過 1%，實(shí)際發(fā)放的績效工資為： 3000*[1（ 2%1%） 50]=1500元 Name2023/1/28 Seite 32167。責(zé)任認(rèn)定與績效分配 逾期免責(zé)所列兩種情況，經(jīng)上級(jí)確認(rèn)，從逾期之日時(shí)起即不納入逾期率的考核范圍。逾期貸款收回的，或經(jīng)責(zé)任認(rèn)定免責(zé)的逾期，已扣除的績效獎(jiǎng)勵(lì)不返還。經(jīng)責(zé)
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