不同人生階段的理財策劃書研討(編輯修改稿)
2025-03-02 14:03 本頁面
【文章內容簡介】 特征分析q 結婚，意味著一種全新生活的開始，也是一個理財的新起點。年輕人告別了原來的單身生活，開始了浪漫的二人世界。q 婚姻專家認為，理財技能在現代的婚姻生活中的重要性不可忽視，良好的經濟基礎也是美滿婚姻生活的一個重要保障。 q 婚后財務的變化167。 理財成為夫妻雙方的共同責任收入 收入支出家庭儲蓄29【浪漫世界】 新婚期理財策劃 特征分析q 風險分析167。 風險承受能力：中等至中高167。 風險偏好：中等至中高注：這只是按照一般情況分析的結果，具體個案具體分析風險q 理財目標原來個人的理財計劃變成了家庭的理財計劃167。 購買住房 —— 首要理財目標167。 保險計劃 —— 不得不考慮的儲備金計劃167。 贍養(yǎng)父母30【浪漫世界】 新婚期理財策劃 理財重點q 房屋規(guī)劃167。 儲蓄有限，所以一次性全額付款購買能力有限167。 善于利用融資，即銀行住房貸款，發(fā)揮杠桿效應167。 不一定需要一步到位買大房子，可以考慮以后收入增加，家庭經濟實力增強后才換大房子167。 每月還款負擔不要過重或占收入比例過高167。 根據自己的情況，采取合適的還款方式，等額本息還款法和等額本金還款法167。 可申請工行 幸福住房貸款 和 個人消費貸款 分別用于購房和房屋裝修31【浪漫世界】 新婚期理財策劃 理財重點q 要計劃和堅持定期定額儲蓄和投資167。 負擔越來越重，養(yǎng)育子女，贍養(yǎng)老人167。 強迫儲蓄，積少成多167。 提高收益率，增加理財收入167。 采用 工行的基金定投 積累每月定投 1000元，預期年收益率為 7%32【浪漫世界】 新婚期理財策劃 理財重點q 保險計劃167。 結婚后，保險開始重要起來167。 當收入不高時，可主要考慮意外險167。 在 工行網上銀行 直接購買人保的 中國人壽卡 ， 128元就可獲得 10萬元的意外保障和 2023元的意外急救醫(yī)療 167。 當收入提高后，意外險、健康疾病和養(yǎng)老保險都要加入理財的范疇167。 購買工行代售的 太平人壽 “福滿堂 ”保險，采取年繳方式，除了到期可領取養(yǎng)老金外，還可購買附加險中的健康疾病險33【浪漫世界】 新婚期理財策劃 理財建議q 建立家庭帳本167。 原本單身貴族生活支出較為自由，少有理財習慣167。 利用工行的 電話銀行 、 網上銀行 ，隨時了解帳戶情況，了解家庭收入和支出的情況，以便好好計劃167。 申請 工行牡丹卡 ，用牡丹卡消費，自然就知道自己的支出記錄q 準備家庭緊急備用金167。 應付失業(yè)或收入減少167。 應付緊急醫(yī)療或特殊事故167。 利用 工行牡丹卡 ，可有最長 56天的免息貸款34【浪漫世界】 新婚期理財策劃 案例分析q 韓小姐 ： 25歲，企業(yè)辦公室工作人員，年薪 4萬，有基本醫(yī)療保障。 陳先生： 28歲，機場技術人員，年薪 5萬，有基本醫(yī)療保障。 雙方父母均有收入和醫(yī)療保障，無負擔；結婚后買新房，打算一兩年后要孩子；兩人目前共有存款 10萬，結婚雙方父母親友禮金 10萬。從已知條件所得167。 當前兩人的總資產是 20萬元，每月工資性收入 7500元假設每月支出是 2500，不考慮房貸167。 每月可儲蓄 5000元35【浪漫世界】 新婚期理財策劃 案例分析q 韓小姐打算婚后購買新房，對于已有 20萬的存款的家庭是有足夠的實力的，而且買房可節(jié)省房租q 可選擇買 50萬左右的房子，在我行申請幸福貸款。167。 建議 首付兩成 10萬 ，貸款 40萬，留下 10萬，其中 5萬可作裝修之用 ，另外 5萬作為家庭準備金和養(yǎng)育子女的費用167。 按照目前的房貸利率 %，韓小姐可采取等額還款方法，貸款 20年，需每月還款 2754元36【浪漫世界】 新婚期理財策劃 案例分析q 除了還貸外，每月還能儲蓄 2246元（ 50002754）q 每月采取基金定投 1000， 20年后可積累到 49萬用作子女教育和其他計劃q 剩余的資金每月積累 1246元，年累計 14952元167。 年終時可投資國債或債券類基金，以后可作為贍養(yǎng)父母和準備養(yǎng)老金167。 作為太平 “福滿堂 ”年繳 1萬元的保費37“ 財富人生財富人生 工行相伴工行相伴 ” 理財課堂系列講座理財課堂系列講座小 康 之 家 —— 家庭成長期人士理財策劃方案，【小康之家】 家庭成長期理財策劃愛情結晶的呱呱墜地，您的生活又進入到了一個嶄新的階段，家庭的脈搏伴隨著小生命的茁壯成長而跳動，一切的財務規(guī)劃因之改變?！?行為特征與金融需求◆ 解決方案◆ 案例分析
研究報告相關推薦
鄂ICP備17016276號-1