不同人生階段的理財策劃書研討(文件)
【正文】 年支出約 7萬元（含小孩學雜費、太太及孩子的商業(yè)保險費及房屋按揭供款）黃先生已參加社保，家庭無存款，自有住房價值 50萬元，該房產目前尚有 26萬元銀行貸款及 3萬元債務，計劃兩年后買車。 案例分析項目 雙薪資產總計 50存款 0固定資產 自用房產 負債總計 房貸、債務 資產凈額 (資產 負債 ) 資產負債表（單位：萬元） 年度收支表（單位：萬元）年度收支表（單位：萬元）項目 收入總計 工資年收入 支出總計 年生活支出 年房貸本息年收支凈額奉養(yǎng)外母 (此為醫(yī)療開支 ) 雙薪43【小康之家】 家庭成長期理財策劃 q 家庭無生息資產，理財收入為 0。 案例分析q 黃先生雖然參加社會養(yǎng)老及社會醫(yī)療保險，但保障是有限的，目前家庭尚有房屋貸款、債務及將來子女教育金、夫婦二人退休生活金的需求，在這個家庭里面，黃先生是家庭的經濟支柱，所以他的個人保險規(guī)劃最重要，本方案用遺族需要法得出黃先生保險金額需求 100萬元。預計黃先生的保費每年 7500元在家庭收支表中列支。 理財建議 三、保持積極的投資方式應成為本階段最主要的家庭理財方式，將資金合理分配于基金、保險和國債等各個投資渠道。40歲的某先生10年后的子女教育金 (萬元 )20年后退休每年開銷預算 (萬元 )52【豐盛人生】 家庭成熟期理財策劃 理財需求銀行柜臺電話銀行自助銀行網上銀行56【豐盛人生】 家庭成熟期理財策劃 執(zhí)行方案牡丹國際卡個人貸款開放式基金個人支票外匯買賣銀證業(yè)務留學快捷通債券保險理財金帳戶58“ 財富人生財富人生 工行相伴工行相伴 ” 理財課堂系列講座理財課堂系列講座金 色 夕 陽q 專為退休人士設計的理財方案【金色夕陽】 退休人士理財策劃 案例分析的投資產品，如股票、房地產等應適當的抽離。 理財建議◆ 在選擇投資組合比例上，可考慮儲蓄和國債的比例占 85%以上，其他部分投資選擇分布于企業(yè)債券、基金、股票、保險、收藏品等之上。 案例分析案例分析64【金色夕陽】 退休人士理財策劃 安全投資、防范風險、合理安排現金流?，F階段風險承受能力為弱，投資回報要求低。61【金色夕陽】 退休人士理財策劃 希望退休生活過得快樂安穩(wěn)；還有余命 20年某先生，今年 60歲，已退休。60【金色夕陽】 退休人士理財策劃 35基金類52%國債 3年、 5年和 7年國債或金融債 %債券型基金 南方寶元、南方避險融通債券5%4%貨幣類13%現金類 活期和 1天通知存款 %貨幣型基金 華安或南方貨幣市場基金 %定期儲蓄 定期存款或保本型基金 %對現有財務狀況的管理和控制有目的有計劃地控制財富積累進程，實現人生各階段的目標對人生風險的管理和控制55【豐盛人生】 家庭成熟期理財策劃 53【豐盛人生】 家庭成熟期理財策劃 財富增值51【豐盛人生】 家庭成熟期理財策劃 退休養(yǎng)老 壓力50【豐盛人生】 家庭成熟期理財策劃 優(yōu)勢 特征分析一、熟練掌握電子銀行、自助銀行等現代化金融結算、服務手段，為自身家庭財務管理創(chuàng)造一個寬松的環(huán)境，使自己可以專心于工作和投資理財。 案例分析（目標順序法）購車需求 子女教育 養(yǎng)老需求 保險需求 金額 (元 )投資年限 首年起 2年 第三年起 13年 第三年起 22年 未來配偶收入 940000學習年限 4年 未來生活支出 1130000屆時需求額 120230元 285600元 1050000元 小孩大學費用 202300學費成長率 2% 幼兒至高中 240000積累年限 2年 13年 房貸及負債 290000通漲率 2% 喪葬最終支出 55000預計收益率 % % % 遺族法壽險需求 1000000現值需求額 202300元 682023元退休后余命 25年需月儲蓄額 4748元 1270元 2085元46比率% %% %% %預測總投資報酬率 : %【小康之家】 家庭成長期理財策劃 要解決這個問題方法是為黃先生投保期限 20年、保險金額 100萬元的定額定期壽險。q 要改善家庭的財務狀況，需要積極儲蓄，年節(jié)余 8萬元要合理安排投資組合 ,加快資產累積的速度，提取一定的緊急預備金。q 由于無存款，家庭緊急預備金準備不足，萬一失業(yè)或者公司欠薪，會導致家庭出現流動性風險。【小康之家】【小康之家】 家庭成長期理財策劃家庭成長期理財策劃 這樣，他們不僅可以優(yōu)先辦理業(yè)務、享受匯款手續(xù)費優(yōu)惠，而且有專門的理財策劃師追蹤服務，更可以獨享一些先進的理財產品，使得自身的理財如虎添翼。根據以往的經驗，很多父母有了孩子之后都會考慮買車以接送孩子。這時的理財主要有四個方面： 保險和教育金、汽車貸款、投資和帳戶管理。◆ 專家建議39【小康之家】 家庭成長期理財策劃 ◆ 解決方案【小康之家】 家庭成長期理財策劃 按照目前的房貸利率 %，韓小姐可采取等額還款方法，貸款 20年，需每月還款 275
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