【正文】 小生命的茁壯成長(zhǎng)而跳動(dòng)，一切的財(cái)務(wù)規(guī)劃因之改變。 案例分析q 韓小姐打算婚后購(gòu)買新房，對(duì)于已有 20萬(wàn)的存款的家庭是有足夠的實(shí)力的，而且買房可節(jié)省房租q 可選擇買 50萬(wàn)左右的房子，在我行申請(qǐng)幸福貸款。： 25歲，企業(yè)辦公室工作人員，年薪 4萬(wàn)，有基本醫(yī)療保障。 理財(cái)建議q 建立家庭帳本167。 采用 工行的基金定投 積累每月定投 1000元，預(yù)期年收益率為 7%32【浪漫世界】 新婚期理財(cái)策劃 不一定需要一步到位買大房子，可以考慮以后收入增加，家庭經(jīng)濟(jì)實(shí)力增強(qiáng)后才換大房子167。 風(fēng)險(xiǎn)承受能力：中等至中高167。◆ 案例分析28【浪漫世界】 新婚期理財(cái)策劃 在符合自身經(jīng)濟(jì)條件下既要滿足當(dāng)前的生活需求，又要兼顧未來(lái)的積累和保障。當(dāng)前應(yīng)該增加對(duì)自身健康和殘疾風(fēng)險(xiǎn)保障，為了對(duì)父母有所保障，也應(yīng)投保一定壽險(xiǎn)。如不改善，不能實(shí)現(xiàn)將來(lái)的理財(cái)目標(biāo)。q 投資規(guī)劃 ：高收益必然伴隨高風(fēng)險(xiǎn)，年輕人的投資組合是金融投資成敗的關(guān)鍵。16【鴻業(yè)成長(zhǎng)】 創(chuàng)業(yè)期理財(cái)策劃 保險(xiǎn)計(jì)劃q 張先生工作初期資產(chǎn)和收入有限，可選擇中國(guó)人壽 “ 人身意外傷害及附加意外傷害急救醫(yī)療保險(xiǎn) ” （中國(guó)人壽卡） 。此外，可將每月可投資余額的 50%以基金定投的方式投資貨幣基金，作為長(zhǎng)期儲(chǔ)蓄。購(gòu)房選擇價(jià)值 24萬(wàn)元的單身公寓（ 40平米， 6000元 /平米）。 購(gòu)房購(gòu)車計(jì)劃 理財(cái)重點(diǎn)q儲(chǔ)蓄與投資 青年人單身時(shí)期經(jīng)濟(jì)獨(dú)立、負(fù)擔(dān)較輕，制定合理的儲(chǔ)蓄計(jì)劃非常重要，根據(jù)理財(cái)目標(biāo)的不同可按一定比例配置在風(fēng)險(xiǎn)和期限不同的投資品種中。 貸記卡消費(fèi)享受 2556天的免息期，可以緩解臨時(shí)出現(xiàn)的資金緊張； 把貸記卡作為 “ 支出帳戶 ” 可以控制每月開(kāi)支水平； 積累良好的還款信用記錄有利于日后申請(qǐng)貸款； 可以參與積分兌獎(jiǎng)、抽獎(jiǎng)返現(xiàn)等活動(dòng)。9【昂首起步】 成長(zhǎng)期理財(cái)策劃 分析： 張先生每月可儲(chǔ)蓄 3000元，儲(chǔ)蓄率 =60%，收支基本合理； 張先生要為購(gòu)車和購(gòu)房計(jì)劃作好儲(chǔ)蓄計(jì)劃； 現(xiàn)有資產(chǎn)全部是活期存款，有必要合理配置以提高收益； 張先生需要購(gòu)買保險(xiǎn)。q 購(gòu)車： 從現(xiàn)有資產(chǎn) 7萬(wàn)元中，劃出 3萬(wàn)元作為購(gòu)車?？睿谖磥?lái) 5年內(nèi)每月儲(chǔ)蓄 730元，以 7%的年回報(bào)率計(jì)算， 5年后可支付購(gòu)車首期款8萬(wàn)元。 案例分析 可選擇 南方穩(wěn)健成長(zhǎng)、廣發(fā)聚富基金 。14“ 財(cái)富人生財(cái)富人生 工行相伴工行相伴 ” 理財(cái)課堂系列講座理財(cái)課堂系列講座鴻 業(yè) 成 長(zhǎng)q —— 創(chuàng)業(yè)期人士理財(cái)策劃方案 年輕有沖力的創(chuàng)業(yè)者普遍有較強(qiáng)的風(fēng)險(xiǎn)承受能力，高風(fēng)險(xiǎn)高收益的投資目標(biāo)選擇比較吻合您的實(shí)際情況。17【鴻業(yè)成長(zhǎng)】 創(chuàng)業(yè)期理財(cái)策劃 q 個(gè)人收支預(yù)算 ：家計(jì)收支預(yù)算是您生前的不可或缺的好幫手，同時(shí)也養(yǎng)成您資金計(jì)劃和運(yùn)用的習(xí)慣，逐步實(shí)現(xiàn)人生夢(mèng)想。 案例分析 家庭規(guī)劃q 假定條件：未來(lái)結(jié)婚費(fèi)用和房?jī)r(jià)不變，房屋貸款最高 8成，房貸利率%q 兩年后需要 5萬(wàn)結(jié)婚費(fèi)用q 兩年后首期支付 10萬(wàn)，貸款 40萬(wàn)，貸款 20年，等額還款法月供 2800元23【鴻業(yè)成長(zhǎng)】 創(chuàng)業(yè)期理財(cái)策劃 投資規(guī)劃貨幣型基金 國(guó)債 股票型基金 合計(jì)投資比例 10% 20% 70% 100%收益率 % % % %25【鴻業(yè)成長(zhǎng)】 創(chuàng)業(yè)期理財(cái)策劃 新婚家庭特征分析q 婚后財(cái)務(wù)的變化167。 理財(cái)重點(diǎn)q 房屋規(guī)劃167。 負(fù)擔(dān)越來(lái)越重，養(yǎng)育子女，贍養(yǎng)老人167。167。 應(yīng)付緊急醫(yī)療或特殊事故167。從已知條件所得167。 年終時(shí)可投資國(guó)債或債券類基金，以后可作為贍養(yǎng)父母和準(zhǔn)備養(yǎng)老金167?！?行為特征與金融需求40【小康之家】 家庭成長(zhǎng)期理財(cái)策劃 一．基本資料及假設(shè) 家庭成員：黃先生 33歲 妻子 31歲 職業(yè)：公司技術(shù)管理 子女情況：一子，現(xiàn)年 3歲半 外母： 55歲 無(wú)收入來(lái)源（同?。? 通貨膨脹率 2% 教育費(fèi)用成長(zhǎng)率 2% 預(yù)計(jì)投資收益率 % 二、其他情況 夫婦二人年薪 15萬(wàn)元 ，年支出約 7萬(wàn)元（含小孩學(xué)雜費(fèi)、太太及孩子的商業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)及房屋按揭供款）黃先生已參加社保，家庭無(wú)存款，自有住房?jī)r(jià)值 50萬(wàn)元，該房產(chǎn)目前尚有 26萬(wàn)元銀行貸款及 3萬(wàn)元債務(wù)，計(jì)劃兩年后買車。q 家庭無(wú)生息資產(chǎn)，理財(cái)收入為 0。預(yù)計(jì)黃先生的保費(fèi)每年 7500元在家庭收支表中列支。 三、保持積極的投資方式應(yīng)成為本階段最主要的家庭理財(cái)方式，將資金合理分配于基金、保險(xiǎn)和國(guó)債等各個(gè)投資渠道。40歲的某先生10年后的子女教育金 (萬(wàn)元 ) 理財(cái)需求的投資產(chǎn)品，如股票、房地產(chǎn)等應(yīng)適當(dāng)?shù)某殡x。◆ 在選擇投資組合比例上，可考慮儲(chǔ)蓄和國(guó)債的比例占 85%以上，其他部分投資選擇分布于企業(yè)債券、基金、股票、保險(xiǎn)、收藏品等之上。 案例分析案例分析64【金色夕陽(yáng)】 退休人士理財(cái)策劃 61【金色夕陽(yáng)】 退休人士理財(cái)策劃 希望退休生活過(guò)得快樂(lè)安穩(wěn)；還有余命 20年某先生，今年 60歲，已退休。60【金色夕陽(yáng)】 退休人士理財(cái)策劃 35基金類52%國(guó)債 3年、 5年和 7年國(guó)債或金融債 %債券型基金 南方寶元、南方避險(xiǎn)融通債券5%4%退休養(yǎng)老 壓力50【豐盛人生】 家庭成熟期理財(cái)策劃 特征分析 案例