【正文】 ◆ 在增加儲蓄存款、國債投資的同時，合理搭配各種類型的開放式基金，以戰(zhàn)勝通貨膨脹，防止財富縮水。63（生息資產(chǎn) 130萬的配置）【金色夕陽】【金色夕陽】 退休人士理財策劃退休人士理財策劃 每年大概需要花費 5萬， 20年總需求為 134萬。卸下工作與生活的重?fù)?dān)，享受 “夕陽無限好 ”的天倫之樂，感悟歲月滄桑的人生真諦。48“ 財富人生財富人生 工行相伴工行相伴 ” 理財課堂系列講座理財課堂系列講座豐 盛 人 生q 為成熟期家庭量身設(shè)計的理財方案【豐盛人生】 家庭成熟期理財策劃 通過以上財務(wù)報表分析得出如下結(jié)論：表明其家庭累積財富的速度極慢，如不改善，幾乎不能實現(xiàn)將來的理財目標(biāo)。 行為特征與金融需求q ， 作為太平 “福滿堂 ”年繳 1萬元的保費37“ 財富人生財富人生 工行相伴工行相伴 ” 理財課堂系列講座理財課堂系列講座小 康 之 家 —— 家庭成長期人士理財策劃方案 利用 工行牡丹卡 ，可有最長 56天的免息貸款34【浪漫世界】 新婚期理財策劃 強(qiáng)迫儲蓄，積少成多167。 理財成為夫妻雙方的共同責(zé)任收入 收入支出家庭儲蓄29【浪漫世界】 新婚期理財策劃 案例分析 金融需求分析 快捷高效的工作風(fēng)格是年輕人最大的優(yōu)勢，靈活運用電子銀行完成日常性的財務(wù)行為將會節(jié)約大量的時間。 資產(chǎn)配置q 活期存款： 建議活期帳戶保留日均余額 8000元，應(yīng)對日常支出及緊急準(zhǔn)備的需要；q 貨幣市場基金： 風(fēng)險低，流動性強(qiáng)，預(yù)期年收益 3%。 案例分析——“ 智者遠(yuǎn)慮，未雨綢繆 ”5【昂首起步】 成長期理財策劃 7【昂首起步】 成長期理財策劃 案例分析 q 未來 8年的現(xiàn)金流量表 （ 假設(shè)收入、支出水平都按一定比例增長） 案例分析 經(jīng)過幾年生活的磨礪和工作的洗禮，找到了可以相伴一生的知心愛人，然而幸福生活中總參雜著一點點苦澀與煩惱，成家立業(yè)，買房、購車，生活的負(fù)擔(dān)開始圍繞在您身邊，工行專業(yè)理財師以豐富的經(jīng)驗和專業(yè)技能，多樣化融資渠道，助您達(dá)到成功的彼岸。q 購房貸款計劃 ：愛巢是需要雄厚資金的支撐，合理的貸款還款計劃選擇是您必須考慮的重大決策之一。q 現(xiàn)有資產(chǎn)未有效投資，理財收入很低。 專家建議 ◆ 建立良好的消費習(xí)慣。 善于利用融資，即銀行住房貸款，發(fā)揮杠桿效應(yīng)167。 購買工行代售的 太平人壽 “福滿堂 ”保險，采取年繳方式，除了到期可領(lǐng)取養(yǎng)老金外，還可購買附加險中的健康疾病險33【浪漫世界】 新婚期理財策劃 每月可儲蓄 5000元35【浪漫世界】 新婚期理財策劃 ◆ 解決方案【小康之家】【小康之家】 家庭成長期理財策劃家庭成長期理財策劃 案例分析（目標(biāo)順序法）購車需求 子女教育 養(yǎng)老需求 保險需求 金額 (元 )投資年限 首年起 2年 第三年起 13年 第三年起 22年 未來配偶收入 940000學(xué)習(xí)年限 4年 未來生活支出 1130000屆時需求額 120230元 285600元 1050000元 小孩大學(xué)費用 202300學(xué)費成長率 2% 幼兒至高中 240000積累年限 2年 13年 房貸及負(fù)債 290000通漲率 2% 喪葬最終支出 55000預(yù)計收益率 % % % 遺族法壽險需求 1000000現(xiàn)值需求額 202300元 682023元退休后余命 25年需月儲蓄額 4748元 1270元 2085元46比率% %% %% %預(yù)測總投資報酬率 : %【小康之家】 家庭成長期理財策劃 35希望退休生活過得快樂安穩(wěn)；還有余命 20年61【金色夕陽】 退休人士理財策劃 ◆ 在選擇投資組合比例上，可考慮儲蓄和國債的比例占 85%以上，其他部分投資選擇分布于企業(yè)債券、基金、股票、保險、收藏品等之上。40歲的某先生10年后的子女教育金 (萬元 )預(yù)計黃先生的保費每年 7500元在家庭收支表中列支。 一．基本資料及假設(shè) 家庭成員：黃先生 33歲 妻子 31歲 職業(yè)：公司技術(shù)管理 子女情況：一子，現(xiàn)年 3歲半 外母： 55歲 無收入來源（同?。? 通貨膨脹率 2% 教育費用成長率 2% 預(yù)計投資收益率 % 二、其他情況 夫婦二人年薪 15萬元 ，年支出約 7萬元（含小孩學(xué)雜費、太太及孩子的商業(yè)保險費及房屋按揭供款）黃先生已參加社保，家庭無存款，自有住房價值 50萬元，該房產(chǎn)目前尚有 26萬元銀行貸款及 3萬元債務(wù)，計劃兩年后買車。從已知條件所得167。167。 理財重點q 房屋規(guī)劃167。 投資規(guī)劃貨幣型基金 國債 股票型基金 合計投資比例 10% 20% 70% 100%收益率 % % % %25【鴻業(yè)成長】 創(chuàng)業(yè)期理財策劃 案例分析 q 個人收支預(yù)算 ：家計收支預(yù)算是您生前的不可或缺的好幫手，同時也養(yǎng)成您資金計劃和運用的習(xí)慣，逐步實現(xiàn)人生夢想?？蛇x擇 南方穩(wěn)健成長、廣發(fā)聚富基金 。q 購車： 從現(xiàn)有資產(chǎn) 7萬元中，劃出 3萬元作為購車?？睿谖磥?5年內(nèi)每月儲蓄 730元，以 7%的年回