不同人生階段的理財策劃書研討-資料下載頁
2025-02-12 14:03本頁面
【正文】 壓力退休養(yǎng)老 子女教育 財富增值51【豐盛人生】 家庭成熟期理財策劃 理財目標40歲的某先生10年后的子女教育金 (萬元 )20年后退休每年開銷預算 (萬元 )52【豐盛人生】 家庭成熟期理財策劃 現(xiàn)有資產(chǎn)負債分析家庭總資產(chǎn)為 386萬元，其中固定資產(chǎn)占比 63% ，生息資產(chǎn)占比 35% ，固定資產(chǎn)和流動資產(chǎn)的比率為 2： 1； 53【豐盛人生】 家庭成熟期理財策劃 現(xiàn)金流量分析家庭年收入 35萬元54【豐盛人生】 家庭成熟期理財策劃 理財需求對現(xiàn)有財務狀況的管理和控制有目的有計劃地控制財富積累進程，實現(xiàn)人生各階段的目標對人生風險的管理和控制55【豐盛人生】 家庭成熟期理財策劃 行動建議專業(yè)化的理財策劃服務多元化的服務渠道 銀行柜臺電話銀行自助銀行網(wǎng)上銀行56【豐盛人生】 家庭成熟期理財策劃 行動建議資產(chǎn)配置 細分組合 可選擇產(chǎn)品 預期收益浮動區(qū)間貨幣類13%現(xiàn)金類 活期和 1天通知存款 %貨幣型基金 華安或南方貨幣市場基金 %定期儲蓄 定期存款或保本型基金 %債券類52%國債 3年、 5年和 7年國債或金融債 %債券型基金 南方寶元、南方避險融通債券5%4%基金類35%配置性基金 南方穩(wěn)健、博時精選股票基金 6%9%指數(shù)型基金 華安 180、融通 100 5%8%股票型基金 博時價值增長 10%57【豐盛人生】 家庭成熟期理財策劃 執(zhí)行方案牡丹國際卡個人貸款開放式基金個人支票外匯買賣銀證業(yè)務留學快捷通債券保險理財金帳戶58“ 財富人生財富人生 工行相伴工行相伴 ” 理財課堂系列講座理財課堂系列講座金 色 夕 陽q 專為退休人士設(shè)計的理財方案【金色夕陽】 退休人士理財策劃 卸下工作與生活的重擔，享受 “夕陽無限好 ”的天倫之樂，感悟歲月滄桑的人生真諦。60【金色夕陽】 退休人士理財策劃 案例分析某先生，今年 60歲，已退休。希望退休生活過得快樂安穩(wěn)；還有余命 20年每年大概需要花費 5萬， 20年總需求為 134萬。（假設(shè)通貨膨脹率為： 3%）61【金色夕陽】 退休人士理財策劃 案例分析（客戶總資產(chǎn) 200萬，其中生息資產(chǎn) 130萬，自用資產(chǎn) 70萬）62【金色夕陽】 退休人士理財策劃 案例分析現(xiàn)階段風險承受能力為弱，投資回報要求低。但從目前的資產(chǎn)分布情況表來看，投資高風險的產(chǎn)品比例過高（股票占總資產(chǎn)的 20%），應對資產(chǎn)的配置相應的進行調(diào)整。安全投資、防范風險、合理安排現(xiàn)金流。對于高風險 的投資產(chǎn)品，如股票、房地產(chǎn)等應適當?shù)某殡x。63（生息資產(chǎn) 130萬的配置）【金色夕陽】【金色夕陽】 退休人士理財策劃退休人士理財策劃 案例分析案例分析64【金色夕陽】 退休人士理財策劃 解決方案資產(chǎn)配置 細分組合 收益率可選擇產(chǎn)品 綜合收益率現(xiàn)金及儲蓄 45%現(xiàn)金類 現(xiàn)金或通知存款 1%貨幣型基金 華安或南方現(xiàn)金 %債券類40%國債 柜臺記賬式債券 4%定期儲蓄 定期存款 %債券型基金 南方寶元或南方避險 5%證券投資基金 15%平衡型基金 諾安平衡型或廣發(fā)聚富基金9%指數(shù)型基金 華安 180或融通 100 7%股票型基金 博時精選或廣發(fā)穩(wěn)健基金12%65【金色夕陽】 退休人士理財策劃 理財建議◆ 謹慎安排您的家庭財務，盡量避免您不熟知的投資◆ 在增加儲蓄存款、國債投資的同時，合理搭配各種類型的開放式基金，以戰(zhàn)勝通貨膨脹，防止財富縮水?！?在選擇投資組合比例上，可考慮儲蓄和國債的比例占 85%以上，其他部分投資選擇分布于企業(yè)債券、基金、股票、保險、收藏品等之上。66謝 謝67演講完畢，謝謝觀看！
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