不同人生階段的理財策劃書研討-文庫吧在線文庫
【正文】 險金額 1萬元。可選擇 華安現(xiàn)金富利、南方現(xiàn)金增利基金 。11【昂首起步】 成長期理財策劃 首付 20%，即通過儲蓄的方式自籌 ，向銀行貸款 ，按揭 20年，貸款年利率 %； 購車選擇價值 15萬元的中檔轎車?？紤]到張先生所處的人生階段，建議張先生： 活期存款 ： 通常為 3個月的生活費用，作為緊急準(zhǔn)備金，應(yīng)付因更換工作、疾病醫(yī)療等臨時性流動資金需要?！?好的開始是成功的一半 ”q 盡管成長期資產(chǎn)有限，但也應(yīng)積極進行合理的配置，及早為未來結(jié)婚成家、置業(yè)養(yǎng)老作好籌劃；告別學(xué)生時代，開始職場生涯，當(dāng)領(lǐng)到第一份工資，您無限欣喜有了自己的財富，同時您也面臨著新的課題 。提高儲蓄比例將為未來資產(chǎn)的加速增長奠定堅實的基礎(chǔ) ； 理財技巧q 巧用牡丹貸記卡 理財重點q住房計劃 考慮租房成本、房價水平等因素，作出租房或購房的選擇； 單身期間住房不必太大，可選擇經(jīng)濟實用的單身公寓或小戶型，待未來收入提高或結(jié)婚成家時再換較大的住房； 購房時善用銀行住房貸款，發(fā)揮融資杠桿效應(yīng)； 貸款購房時房屋價值的確定應(yīng)考慮自己支付首期款及未來還款能力，不要使債務(wù)負擔(dān)過高。張先生， 24歲，本科畢業(yè)，外企技術(shù)人員，月收入 5000元，每月房租 800元，其他費用 1200元；現(xiàn)有銀行活期存款 6萬元，無負債；計劃在 2年后買房， 5年后買車。住房貸款 ， 20年按揭，每月等額還款 1300元。12【昂首起步】 成長期理財策劃 此外，可將每月可投資余額的 50%以基金定投的方式投資平衡型基金，作為長期投資。保費每年 7000元， 20年交清，終身保障。【鴻業(yè)成長】 創(chuàng)業(yè)期理財策劃處于該階段的您開始搭建自身財富的平臺，雖然資產(chǎn)初步形成規(guī)模，但即將面臨結(jié)婚生子，購房等大筆財務(wù)支出，您快速增長財富的愿望一定是與日俱增，如何在有限資產(chǎn)和收入的情況下作最有效的財務(wù)選擇和安排，這對您提出了更高的理財要求。這時期的理財主要有四個方面的財務(wù)需求： 結(jié)婚規(guī)劃、購房規(guī)劃、保險規(guī)劃、投資管理。風(fēng)險承受能力高 中 低主觀風(fēng)險態(tài)度激進 激進 中等 穩(wěn)健中等 積極偏穩(wěn)健 中等 穩(wěn)健保守 穩(wěn)健 穩(wěn)健偏保守 保守21【鴻業(yè)成長】 創(chuàng)業(yè)期理財策劃 案例分析 案例分析 ◆ 贍養(yǎng)父母30【浪漫世界】 新婚期理財策劃 理財重點q 要計劃和堅持定期定額儲蓄和投資167。 在 工行網(wǎng)上銀行 直接購買人保的 中國人壽卡 ， 128元就可獲得 10萬元的意外保障和 2023元的意外急救醫(yī)療 應(yīng)付失業(yè)或收入減少167。雙方父母均有收入和醫(yī)療保障，無負擔(dān)；結(jié)婚后買新房，打算一兩年后要孩子；兩人目前共有存款 10萬，結(jié)婚雙方父母親友禮金 10萬。 案例分析q 除了還貸外，每月還能儲蓄 2246元（ 50002754）q 每月采取基金定投 1000， 20年后可積累到 49萬用作子女教育和其他計劃q 剩余的資金每月積累 1246元，年累計 14952元167。 行為特征與金融需求 這個時期的家庭財務(wù)管理變得尤為重要，一方面，要養(yǎng)育兒女，準(zhǔn)備教育基金，另一方面，要供樓供車，自己要考慮保險、養(yǎng)老基金和投資 。41q 每年的還貸支出占家庭收入的 %，低于正常水平 20%，比較合理。定期壽險具有費率低、保障程度高等特點，年繳保費如果黃先生不幸身故，黃太太獲得 100萬元的賠償，剔除小孩教育金費，再提前償還住房貸款 29萬元，剩下的資金足夠黃太太退休后的開支。 二、子女未來的教育儲蓄刻不容緩，準(zhǔn)備越早，越可以有效的轉(zhuǎn)移未來子女教育費用的經(jīng)濟壓力。 理財目標(biāo) 現(xiàn)金流量分析家庭年收入 35萬元54【豐盛人生】 家庭成熟期理財策劃 行動建議專業(yè)化的理財策劃服務(wù)多元化的服務(wù)渠道 （假設(shè)通貨膨脹率為： 3%）但從目前的資產(chǎn)分布情況表來看，投資高風(fēng)險的產(chǎn)品比例過高（股票占總資產(chǎn)的 20%），應(yīng)對資產(chǎn)的配置相應(yīng)的進行調(diào)整。對于高風(fēng)險 ◆ 謹(jǐn)慎安排您的家庭財務(wù)，盡量避免您不熟知的投資 解決方案資產(chǎn)配置 細分組合 收益率可選擇產(chǎn)品 綜合收益率現(xiàn)金及儲蓄 45%現(xiàn)金類 現(xiàn)金或通知存款 1%貨幣型基金 華安或南方現(xiàn)金 %債券類40%國債 柜臺記賬式債券 4%定期儲蓄 定期存款 %債券型基金 南方寶元或南方避險 5%證券投資基金 15%平衡型基金 諾安平衡型或廣發(fā)聚富基金9%指數(shù)型基金 華安 180或融通 100 7%股票型基金 博時精選或廣發(fā)穩(wěn)健基金12%65【金色夕陽】 退休人士理財策劃 案例分析（客戶總資產(chǎn) 200萬，其中生息資產(chǎn) 130萬，自用資產(chǎn) 70萬）62【金色夕陽】 退休人士理財策劃 案例分析%配置性基金 南方穩(wěn)健、博時精選股票基金 6%9%指數(shù)型基金 華安 180、融通 100 5%8%股票型基金 博時價值增長 10%57【豐盛人生】 家庭成熟期理財策劃 子女教育 特征分析 解決方案期望收益率產(chǎn)品配置人民幣存款債券股票基金47【小康之家】 家庭成長期理財策劃 44【小康之家】 家庭成長期理財策劃 案例分析案例分析42 【小康之家】 家庭成長期理財策劃 q 日常還要交納煤電水氣費、孩子入托入學(xué)費等，所以很多人從這個時期開始對生活理財?shù)男枨笞兊糜葹槠惹?。愛情結(jié)晶的呱呱墜地，您的生活又進入到了一個嶄新的階段，家庭的脈搏伴隨著
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