不同人生階段的理財(cái)策劃書(shū)研討-文庫(kù)吧在線文庫(kù)
【正文】 險(xiǎn)金額 1萬(wàn)元?？蛇x擇 華安現(xiàn)金富利、南方現(xiàn)金增利基金 。11【昂首起步】 成長(zhǎng)期理財(cái)策劃 首付 20%，即通過(guò)儲(chǔ)蓄的方式自籌 ，向銀行貸款 ，按揭 20年，貸款年利率 %； 購(gòu)車選擇價(jià)值 15萬(wàn)元的中檔轎車?？紤]到張先生所處的人生階段，建議張先生： 活期存款 ： 通常為 3個(gè)月的生活費(fèi)用，作為緊急準(zhǔn)備金，應(yīng)付因更換工作、疾病醫(yī)療等臨時(shí)性流動(dòng)資金需要?！?好的開(kāi)始是成功的一半 ”q 盡管成長(zhǎng)期資產(chǎn)有限，但也應(yīng)積極進(jìn)行合理的配置，及早為未來(lái)結(jié)婚成家、置業(yè)養(yǎng)老作好籌劃；告別學(xué)生時(shí)代，開(kāi)始職場(chǎng)生涯，當(dāng)領(lǐng)到第一份工資，您無(wú)限欣喜有了自己的財(cái)富，同時(shí)您也面臨著新的課題 。提高儲(chǔ)蓄比例將為未來(lái)資產(chǎn)的加速增長(zhǎng)奠定堅(jiān)實(shí)的基礎(chǔ) ； 理財(cái)技巧q 巧用牡丹貸記卡 理財(cái)重點(diǎn)q住房計(jì)劃 考慮租房成本、房?jī)r(jià)水平等因素，作出租房或購(gòu)房的選擇； 單身期間住房不必太大，可選擇經(jīng)濟(jì)實(shí)用的單身公寓或小戶型，待未來(lái)收入提高或結(jié)婚成家時(shí)再換較大的住房； 購(gòu)房時(shí)善用銀行住房貸款，發(fā)揮融資杠桿效應(yīng)； 貸款購(gòu)房時(shí)房屋價(jià)值的確定應(yīng)考慮自己支付首期款及未來(lái)還款能力，不要使債務(wù)負(fù)擔(dān)過(guò)高。張先生， 24歲，本科畢業(yè)，外企技術(shù)人員，月收入 5000元，每月房租 800元，其他費(fèi)用 1200元；現(xiàn)有銀行活期存款 6萬(wàn)元，無(wú)負(fù)債；計(jì)劃在 2年后買房， 5年后買車。住房貸款 ， 20年按揭，每月等額還款 1300元。12【昂首起步】 成長(zhǎng)期理財(cái)策劃 此外，可將每月可投資余額的 50%以基金定投的方式投資平衡型基金，作為長(zhǎng)期投資。保費(fèi)每年 7000元， 20年交清，終身保障。【鴻業(yè)成長(zhǎng)】 創(chuàng)業(yè)期理財(cái)策劃處于該階段的您開(kāi)始搭建自身財(cái)富的平臺(tái)，雖然資產(chǎn)初步形成規(guī)模，但即將面臨結(jié)婚生子，購(gòu)房等大筆財(cái)務(wù)支出，您快速增長(zhǎng)財(cái)富的愿望一定是與日俱增，如何在有限資產(chǎn)和收入的情況下作最有效的財(cái)務(wù)選擇和安排，這對(duì)您提出了更高的理財(cái)要求。這時(shí)期的理財(cái)主要有四個(gè)方面的財(cái)務(wù)需求： 結(jié)婚規(guī)劃、購(gòu)房規(guī)劃、保險(xiǎn)規(guī)劃、投資管理。風(fēng)險(xiǎn)承受能力高 中 低主觀風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度激進(jìn) 激進(jìn) 中等 穩(wěn)健中等 積極偏穩(wěn)健 中等 穩(wěn)健保守 穩(wěn)健 穩(wěn)健偏保守 保守21【鴻業(yè)成長(zhǎng)】 創(chuàng)業(yè)期理財(cái)策劃 案例分析 案例分析 ◆ 贍養(yǎng)父母30【浪漫世界】 新婚期理財(cái)策劃 理財(cái)重點(diǎn)q 要計(jì)劃和堅(jiān)持定期定額儲(chǔ)蓄和投資167。 在 工行網(wǎng)上銀行 直接購(gòu)買人保的 中國(guó)人壽卡 ， 128元就可獲得 10萬(wàn)元的意外保障和 2023元的意外急救醫(yī)療 應(yīng)付失業(yè)或收入減少167。雙方父母均有收入和醫(yī)療保障，無(wú)負(fù)擔(dān)；結(jié)婚后買新房，打算一兩年后要孩子；兩人目前共有存款 10萬(wàn)，結(jié)婚雙方父母親友禮金 10萬(wàn)。 案例分析q 除了還貸外，每月還能儲(chǔ)蓄 2246元（ 50002754）q 每月采取基金定投 1000， 20年后可積累到 49萬(wàn)用作子女教育和其他計(jì)劃q 剩余的資金每月積累 1246元，年累計(jì) 14952元167。 行為特征與金融需求 這個(gè)時(shí)期的家庭財(cái)務(wù)管理變得尤為重要，一方面，要養(yǎng)育兒女，準(zhǔn)備教育基金，另一方面，要供樓供車，自己要考慮保險(xiǎn)、養(yǎng)老基金和投資 。41q 每年的還貸支出占家庭收入的 %，低于正常水平 20%，比較合理。定期壽險(xiǎn)具有費(fèi)率低、保障程度高等特點(diǎn)，年繳保費(fèi)如果黃先生不幸身故，黃太太獲得 100萬(wàn)元的賠償，剔除小孩教育金費(fèi)，再提前償還住房貸款 29萬(wàn)元，剩下的資金足夠黃太太退休后的開(kāi)支。 二、子女未來(lái)的教育儲(chǔ)蓄刻不容緩，準(zhǔn)備越早，越可以有效的轉(zhuǎn)移未來(lái)子女教育費(fèi)用的經(jīng)濟(jì)壓力。 理財(cái)目標(biāo) 現(xiàn)金流量分析家庭年收入 35萬(wàn)元54【豐盛人生】 家庭成熟期理財(cái)策劃 行動(dòng)建議專業(yè)化的理財(cái)策劃服務(wù)多元化的服務(wù)渠道 （假設(shè)通貨膨脹率為： 3%）但從目前的資產(chǎn)分布情況表來(lái)看，投資高風(fēng)險(xiǎn)的產(chǎn)品比例過(guò)高（股票占總資產(chǎn)的 20%），應(yīng)對(duì)資產(chǎn)的配置相應(yīng)的進(jìn)行調(diào)整。對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn) ◆ 謹(jǐn)慎安排您的家庭財(cái)務(wù)，盡量避免您不熟知的投資 解決方案資產(chǎn)配置 細(xì)分組合 收益率可選擇產(chǎn)品 綜合收益率現(xiàn)金及儲(chǔ)蓄 45%現(xiàn)金類 現(xiàn)金或通知存款 1%貨幣型基金 華安或南方現(xiàn)金 %債券類40%國(guó)債 柜臺(tái)記賬式債券 4%定期儲(chǔ)蓄 定期存款 %債券型基金 南方寶元或南方避險(xiǎn) 5%證券投資基金 15%平衡型基金 諾安平衡型或廣發(fā)聚富基金9%指數(shù)型基金 華安 180或融通 100 7%股票型基金 博時(shí)精選或廣發(fā)穩(wěn)健基金12%65【金色夕陽(yáng)】 退休人士理財(cái)策劃 案例分析（客戶總資產(chǎn) 200萬(wàn)，其中生息資產(chǎn) 130萬(wàn)，自用資產(chǎn) 70萬(wàn)）62【金色夕陽(yáng)】 退休人士理財(cái)策劃 案例分析%配置性基金 南方穩(wěn)健、博時(shí)精選股票基金 6%9%指數(shù)型基金 華安 180、融通 100 5%8%股票型基金 博時(shí)價(jià)值增長(zhǎng) 10%57【豐盛人生】 家庭成熟期理財(cái)策劃 子女教育 特征分析 解決方案期望收益率產(chǎn)品配置人民幣存款債券股票基金47【小康之家】 家庭成長(zhǎng)期理財(cái)策劃 44【小康之家】 家庭成長(zhǎng)期理財(cái)策劃 案例分析案例分析42 【小康之家】 家庭成長(zhǎng)期理財(cái)策劃 q 日常還要交納煤電水氣費(fèi)、孩子入托入學(xué)費(fèi)等，所以很多人從這個(gè)時(shí)期開(kāi)始對(duì)生活理財(cái)?shù)男枨笞兊糜葹槠惹?。?ài)情結(jié)晶的呱呱墜地，您的生活又進(jìn)入到了一個(gè)嶄新的階段，家庭的脈搏伴隨著
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