【文章內(nèi)容簡介】 占個人信貸申請總數(shù)的 10%。資料：征信數(shù)據(jù)元系列標準? 征信數(shù)據(jù)元系列標準包括 《征信數(shù)據(jù)元數(shù)據(jù)元設計與管理》 和 《征信數(shù)據(jù)元 個人征信數(shù)據(jù)元》 兩項標準，通過對征信涉及到的 基礎性、通用性數(shù)據(jù)元名稱、定義、表示 等做出 統(tǒng)一 的規(guī)定，使不同用戶對數(shù)據(jù)元擁有 一致的理解 ， 消除征信數(shù)據(jù)元描述的混亂現(xiàn)象，對提高信息資源的共享和使用效率，實現(xiàn)和增進信用信息跨系統(tǒng)、跨行業(yè)及跨部門共享具有積極的支撐和促進作用。 幻燈片 17個人信用記錄? 個人信用記錄 直接記載 著個人信用行為的結(jié)果，個人信用一般是通過 連續(xù)記錄 建立起來的，沒有記錄就無法判別信用的好壞。? 對 客觀事實 的描述和記載 幻燈片 17個人信用報告? 個人信用報告是評價個人信用價值的信用信息，是一部 客觀 的個人信用支付 歷史記錄 ，在法律允許范圍內(nèi)，為信用讓渡人（貸款人等）迅速、客觀地做出是否提供信用服務的決定提供參考。 ? 個人信用報告的內(nèi)容1）個人基本身份信息公安部個人身份和企業(yè)基本信息在線查詢核實功能 2）信用交易的記錄3）公共記錄人民銀行正在與最高人民法院、國家質(zhì)檢總局、證監(jiān)會、國家稅務總局、海關總署等部門加緊協(xié)商，爭取盡快將法院判決和強制執(zhí)行案件信息，以及行政許可、行政執(zhí)法、獎勵評優(yōu)、欠稅等信息納入企業(yè)和個人征信系統(tǒng)。 4） 就業(yè)信息記錄5）查詢記錄個人信用報告的查閱合法用戶包括：—— 信用交易的對手—— 雇主—— 個別發(fā)揮安全保衛(wèi)功能的政府機構(gòu)—— 本人授權(quán)的機構(gòu)個人信用報告的查閱 美國依據(jù) :《公平信用報告法》法院命令或傳票；消費者本人的書面要求金融機構(gòu)向消費者提供信貸服務； 保險公司向消費者提供保險服務；用人單位用于審查個人工作申請；有關政府機構(gòu)依法用于評價個人的財務狀況，以便決定是否同意個人的執(zhí)照申請金融機構(gòu)用于評價個人現(xiàn)有債務或現(xiàn)有帳戶的風險；由消費者本人發(fā)起的其他合法交易活動，比如房屋租賃申請等。個人信用報告的查閱 中國商業(yè)銀行辦理下列業(yè)務，取得被查詢?nèi)说臅媸跈?quán) ,可以向個人信用數(shù)據(jù)庫查詢個人信用報告：?。?1）審核個人貸款申請的?。?2）審核個人貸記卡、準貸記卡申請的?。?3）審核個人作為擔保人的?。?4）受理法人或其他組織的貸款申請或其作為擔保人，需要查詢其法定代表人及出資人信用狀況的 （ 5）對已發(fā)放的個人信貸進行貸后風險管理的征信服務中心可以根據(jù)個人申請有償提供其本人信用報告 。(四 )個人信用征信體系的建立 —— 關于征信機構(gòu)的經(jīng)營模式征信機構(gòu)的 建立模式 —— 個人征信體系建設的 關鍵 政府主導模式 市場主導模式 會員制模式 我國征信機構(gòu)經(jīng)營模式的選擇政府主導模式? 機構(gòu)設立形式 ：中央銀行建立一個全國性的個人信用登記系統(tǒng)? 政府作用 ：國家央行和政府出資，強制性要求企業(yè)和個人向這些機構(gòu)提供征信數(shù)據(jù)，并立法保證這些數(shù)據(jù)的真實性? 征信機構(gòu)性質(zhì) ：服務于公共利益、服務于政府政策目標的非贏利性組織。? 信用報告使用對象 ：主要供銀行內(nèi)部使用? 代表國家 ：德國、法國、意大利等? 優(yōu)缺點 ：德國個人征信機構(gòu)的 變化公共信用信息系統(tǒng)、私營信用服務系統(tǒng)并存? 德知名的資信調(diào)查與評估公司有? Creditreform? Buergel? Schufa Holding Company,Germany 德 ... SchufaHoldingCompany,Germany德國 夏華控股公司? 成立於 2023年 4月 1日，由原聯(lián)邦夏華聯(lián)合會(BundesSchufa.)改組而成，資本額約為 33億歐元， 公司架構(gòu) 由上而下分成股東大會、董事會、理事會以及區(qū)域子公司。夏華一詞，按德文原意為大眾信用安全防護組織，主要業(yè)務在於消費者信用相關資料收集與處理，目前資料庫建有16歲以上德國國民約計 5,500萬戶消費者信用資料，每年制作約 6,000萬件信用報告，為 德國最大消費者信用報告機構(gòu) 。新公司 未來愿景 ，希冀經(jīng)由公司化 經(jīng)營 ，集中各地夏華公司資源，致力於消費者行為研究、市場營銷、新產(chǎn)品研發(fā)，兼顧產(chǎn)品加值與擴展客源，維持市場競爭優(yōu)勢 —— 關于征信機構(gòu)的經(jīng)營模式市場主導模式? 代表國家 :美國? 經(jīng)營機構(gòu) :信用局? 運行機制 :完全依靠市場經(jīng)濟的法則和運作機制? 管理模式 :行業(yè)的自我管理? 政府作用 :立法支持和監(jiān)管? 核心 :利益導向? 優(yōu)缺點美國三大征信公司? 益百利（ Experian）公司? Equifax? 環(huán)聯(lián)（ TransUnion）公司核心競爭力：征信來源面?zhèn)€人信用預測的準確度3in1CreditReportsandCreditScoresAllThreeCreditBureaus3in1CreditReportFREECreditScoreDid you know that there are 3 national credit bureaus?160