消費者信用與個人信用管理(文件)
【正文】 原聯(lián)邦夏華聯(lián)合會(Bundes新公司 未來愿景 ，希冀經(jīng)由公司化 經(jīng)營 ，集中各地夏華公司資源，致力於消費者行為研究、市場營銷、新產(chǎn)品研發(fā)，兼顧產(chǎn)品加值與擴展客源，維持市場競爭優(yōu)勢 —— 關(guān)于征信機構(gòu)的經(jīng)營模式市場主導(dǎo)模式? 代表國家 :美國? 經(jīng)營機構(gòu) :信用局? 運行機制 :完全依靠市場經(jīng)濟的法則和運作機制? 管理模式 :行業(yè)的自我管理? 政府作用 :立法支持和監(jiān)管? 核心 :利益導(dǎo)向? 優(yōu)缺點美國三大征信公司? 益百利（ Experian）公司? Equifax? 環(huán)聯(lián)（ Trans個人信用預(yù)測的準確度3ReportsBureausCreditCredit credit全國銀行個人信用信息中心消費金融系統(tǒng)的日本信息中心? 運行機制 :? 管理模式 :四、個人信用評估制度? 個人信用評估的 核心 是 信用評分? 根據(jù)信用報告、信用申請分析借款人的 還款意愿和還款能力? 影響信用評分的主要 因素 ：支付歷史、未償還債務(wù)、信用歷史的長短、? 根據(jù)客戶的信用分數(shù)，授信者可以分析客戶按時還款的可能性。? 20世紀 50年代一位工程師 BillIsaac發(fā)明了信用分的統(tǒng)計模型 ,80年代開始在美國流行? 現(xiàn)為美國 Fair該模型主要的評估內(nèi)容是客戶以往發(fā)生的信用行為，其對近期行為的衡量權(quán)重要高于對遠期行為的衡量權(quán)重。Xrays,ofbanksscores*12,000,000tooftheironcemonitorWhat’s In Your Score 支付歷史未償還債務(wù)信用歷史的長短1年來開設(shè)新信用帳戶的情況信用卡類型Doctors Have Xrays, Lenders Have FICO174。由于降低了成本，中型規(guī)模公務(wù)卡客戶可立即為放貸機構(gòu)創(chuàng)造 140萬美元的利潤“評分能夠幫助風(fēng)險分散化 ”FICO score APR Monthly payment760850 % $1,772700759 % $1,814660699 % $1,870620659 % $2,031580619 % $2,359500579 % $2,544例 :30 萬美元 30年期個人住房抵押貸款The higher your FICO score, the lower your payments!（二）建立個人信用評估體系建立信用評分系統(tǒng)的理論前提 ?假設(shè)：未來（至少是短期）的情況總是與最近一段時間內(nèi)的情況相仿。信用評分系統(tǒng)建立的步驟（ 1）選擇具體的客戶群 （ 2）定義正面行為和負面行為（ 3）獲取數(shù)據(jù)抽樣（ 4）將數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化為電子格式（ 5）數(shù)據(jù)分析（ 6）推導(dǎo)被拒客戶的行為（ 7）屬性分類及分值加權(quán)計算信用評分體系建立中應(yīng)注意的主要問題（ 1）人口漂移（ 2）個人信用動態(tài)變化（ 3）信用評價方法中指標的選取（ 4）留酌情處理權(quán)（ 5）拒絕推論（ 6）信息缺失（三）建立相關(guān)的法律制度修改現(xiàn)行相關(guān)法律法規(guī)制定關(guān)于征信數(shù)據(jù)開放和規(guī)范使用征信數(shù)據(jù)的法律法規(guī)完善配套法規(guī)制度建設(shè)? 靜夜四無鄰，荒居舊業(yè)貧。2023? 雨中黃葉樹，燈下白頭人。 一月 2108:59:3508:59Jan2121Jan21? 1故人江海別，幾度隔山川。2023? 1乍見翻疑夢，相悲各問年。 21 。21,January上午 08:59:35一月 21? 沒有失敗，只有暫時停止成功！。2023? 很多事情努力了未必有結(jié)果，但是不努力卻什么改變也沒有。 一月 2108:59:3508:59Jan2121Jan21? 1世間成事，不求其絕對圓滿，留一份不足，可得無限完美。2023? 1不知香積寺，數(shù)里入云峰。 21 。21,January上午 08:59:35一月 21? 楊柳散和風(fēng)，青山澹吾慮。2023? 閱讀一切好書如同和過去最杰出的人談話。 一月 2108:59:3508:59Jan2121Jan21? 1越是無能的人，越喜歡挑剔別人的錯兒。2023? 1知人者智，自知者明。2023? 1意志堅強的人能把世界放在手中像泥塊一樣任意揉捏。上午 08:59:35一月 21? 1最具挑戰(zhàn)性的挑戰(zhàn)莫過于提升自我。21,January上午 08:59:35一月 21MOMODAsitelit.blandit,fringillatempor感謝您的下載觀看專 家告 訴。utNullanullaidconsecteturipsum 8:59:35 2023/1/21218:59一月 一月 21一月 2108:59:3508:59:35JanuaryJanuary8:59:35January 8:59:35 2023/1/21218:5920238:59:3521,January8:59:35January 8:59:35 2023/1/21218:5920238:59:3521,January8:59:35January?人們的貸款行為（人類的其他行為其實也是一樣）無法用一個固定的因果關(guān)系模型來衡量。 fico評分的理論分值在 300900分之間，實際操作中分值主要集中在 500至 800分， 評分改善風(fēng)險業(yè)績 ,促進資源配置評分 SCORE自動接受自動拒
環(huán)評公示相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號-1