金融服務(wù)的特征與消費行為的特征(編輯修改稿)
2025-03-02 12:19 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 、 電話終端市場相連接形成了快速 、 迅捷的無形交易市場 。 保險業(yè)金融市場 ? 保險業(yè)金融市場包括保險公司的保險市場和養(yǎng)老基金等保險市場 。 保險市場一般指保險公司的保險市場 。 保險市場可劃分為人壽保險市場 、 養(yǎng)老和失業(yè)保險市場 、 財產(chǎn)和災(zāi)害保險市場 。 ? 養(yǎng)老基金是一種類似于人壽保險公司的專門組織，資金的來源是政府、企事業(yè)單位的職工等為退休后生活所準備的儲蓄金，一般由資方和勞方共同繳納，或者單獨由資方繳納的。養(yǎng)老基金一般由政府立法加以規(guī)定，并可強制執(zhí)行，因此其資金來源可以得到較好的保證。 ? 在我國稱為養(yǎng)老公積金 ， 由政府的社保局來統(tǒng)籌統(tǒng)管 。 失業(yè)基金在我國也是一種類似于養(yǎng)老保險公積金的專項公積金 。 養(yǎng)老基金和失業(yè)基金市場相對比較穩(wěn)定 ， 養(yǎng)老資金和失業(yè)資金主要用于風(fēng)險較小的儲蓄 、購買國債 、 投資基金等 。 ? 金融市場學(xué)關(guān)于保險金融市場的劃分 ， 主要是按照保險金融市場的內(nèi)生性結(jié)構(gòu)特征進行劃分的 ， 主要有以下一些方式： ? ? 按照保險基金來源的不同劃分 ， 可劃分為商業(yè)性保險市場和政策性保險市場 。 ? ? 按照保險對象的不同劃分 ， 可以劃分為人壽保險和財產(chǎn)保險 。 ? ? 按照表現(xiàn)保障范圍的不同劃分 ， 可以劃分為財產(chǎn)損失保險 、 責任保險 、 保證保險 、 信用保險和人身保險 。 ? ? 按照保險形式的不同劃分 ， 可以劃分為自愿保險和強制保險 。 ? ? 按照保險責任承擔的次序劃分 ， 可以劃分為原保險和再保險 。 ? ? 按照保險人承擔危險的數(shù)量劃分 ， 可以劃分為單一危險保險和綜合危險保險 。 ? 保險金融市場的基本特征是買方市場的特征。主要是因為，雖然保險對于現(xiàn)代組織和個人是十分有益的，并且是十分必要的，但保險市場顧客由于其經(jīng)濟的、觀念的、行為的和環(huán)境的等原因，其供求買賣雙方是供大于求，市場處于典型的買方市場。 ?目前中國金融市場處于買方金融市場，可以從金融存儲市場、金融借貸市場、金融貨幣市場、金融證券（資本）市場和金融保險市場的基本特征得出結(jié)論。 ? 從資金的總供求角度看 ， 金融存貸市場總體上供應(yīng)大于需求 ， 已經(jīng)進入買方市場 。銀行等金融企業(yè)對存儲顧客和借貸顧客是一個逆向的循環(huán)過程 ， 銀行在這個循環(huán)的逆向過程中處于中介服務(wù)者狀態(tài)或者說是提供有償服務(wù)的中介 。 ? 金融存貸市場是銀行通過存儲資金提供借貸服務(wù)來獲取經(jīng)濟利潤的營銷管理過程。銀行提供金融存貸服務(wù)是通過爭奪優(yōu)質(zhì)客戶來獲取利潤的，如商業(yè)銀行間對海爾公司提供信用貸款額度的競爭，說明優(yōu)質(zhì)客戶是稀缺的，也即供大于求。 ?相對于優(yōu)質(zhì)客戶來說，金融存貸市場是處于買方市場形態(tài)的。商業(yè)銀行作為賣方，就是要尋找、發(fā)現(xiàn)、挖掘、培養(yǎng)、管理這些優(yōu)質(zhì)客戶，并與之建立戰(zhàn)略伙伴關(guān)系。 ? 外匯市場是以不同種貨幣計值的貨幣市場 ，或者說是一種特殊的貨幣市場 。 外匯市場也已經(jīng)體現(xiàn)為供應(yīng)大于需求 ， 也就是說進入了買方市場 。 ? 金融證券市場主要是股票市場 ， 中國證券市場目前上市流通的 A、 B股股票共計 1400余只 ， 其流通總市值約 4萬億人民幣 。 由于中國證券市場設(shè)立的特殊歷史原因；由于中國股票市場歷史很短 ， 處于不斷發(fā)展和規(guī)范的過程 ， 因此還存在著信息不對稱 、 機會不均等 、 政策調(diào)節(jié)和監(jiān)管不得力 、 國有股一股獨大等等問題；同時還面對著國有股減持 、 新股發(fā)行供大于求的壓力 。 所以 ， 股票市場是一個典型的買方市場 ， 具有明顯的買方市場特征 。 ? 尤其是在 2023年以后，股票市場的買方市場特征更為明顯。由股票市場可得出中國的證券市場總體上是買方市場。而中國的股票市場雖然運用了一些市場營銷的手段，但在市場營銷理念的真正接受與轉(zhuǎn)變、市場營銷管理的系統(tǒng)運用與實施、市場營銷理論的深度研究與運用等方面幾乎是零狀態(tài)，而且依然保持著賣方市場的意識心理、思維模式、態(tài)度觀念和行為舉措 。 ? 保險市場是最具產(chǎn)品市場特征的金融市場 ，其保險品種的產(chǎn)品化特征十分明顯 。 保單就是產(chǎn)品 ， 其銷售過程已進入了全面營銷的時代 。 而且 ， 保險服務(wù)與保險產(chǎn)品已經(jīng)有效地結(jié)合成為產(chǎn)品整體概念的有機體 。 ? 各國的保險公司根據(jù)所在國的保險法規(guī)定 ， 可以合法地通過保單的銷售吸收保險者的保險資金 ，而保險公司再通過合法化 、 規(guī)模化 、
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