新版銀行保險(xiǎn)基本概念發(fā)展歷程價(jià)值(編輯修改稿)
2025-02-27 15:55 本頁面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 ，并視其傭金收入合法 ?部分國(guó)家法律允許銀行與保險(xiǎn)公司在資本層面進(jìn)行融合?部分國(guó)家的法律有鼓勵(lì)居民購買保險(xiǎn)的傾向?銀行保險(xiǎn)長(zhǎng)期經(jīng)營(yíng)成本較低，該渠道成長(zhǎng)性很好?可有效利用銀行的品牌形象?可有效共享銀行龐大的客戶群?具備多渠道經(jīng)營(yíng)能力，以應(yīng)因未來市場(chǎng)的不確定性?一次性購足 ” 的便利性，最大限度地利用有限的時(shí)間（購買決策過程簡(jiǎn)單，為客戶節(jié)約時(shí)間）?客戶對(duì)保險(xiǎn)需求有一定了解，自主決策能力提高?全方位服務(wù)概念的興起，提供更廣泛的服務(wù)以保留原有客戶，確保主營(yíng)業(yè)務(wù)的盈利?提高銀行網(wǎng)點(diǎn)的營(yíng)銷標(biāo)準(zhǔn)，增強(qiáng)其網(wǎng)點(diǎn)的個(gè)人理財(cái)功能?人力資源管理需要（提高銀行職員的工作技能，增強(qiáng)其就業(yè)能力及機(jī)會(huì)，適應(yīng)銀行發(fā)展與變革需要）?銷售傭金使銀行網(wǎng)絡(luò)獲利二、銀行保險(xiǎn)發(fā)展歷程4) 歐洲銀行保險(xiǎn)發(fā)展背景 : v 金融市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈v 金融監(jiān)管有所放松v 金融產(chǎn)品的創(chuàng)新和信息技術(shù)的應(yīng)用v 全球企業(yè)兼并浪潮v 金融服務(wù)全能化的趨勢(shì)二、銀行保險(xiǎn)發(fā)展歷程萬一網(wǎng)制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究5)歐洲銀行保險(xiǎn)的發(fā)展：v歐洲的銀行從十九世紀(jì)起就分銷保險(xiǎn)，自 1980年出現(xiàn)快速的增長(zhǎng) …...v商業(yè)利潤(rùn)的下降促使銀行 提升零售的非利息收入v銀行和保險(xiǎn)之間的障礙通過合作消除了v計(jì)算機(jī)技術(shù)的發(fā)展為有效而規(guī)模地使用客戶數(shù)據(jù)提供了保證?！?銀行處于主導(dǎo)地位且正在快速地取得份額 :資料來源： L’argus de I’assurance, April 2023, 轉(zhuǎn)引自IBM Business Consulting Service, 2023, Making Bancassurance Really Work二、銀行保險(xiǎn)發(fā)展歷程v分享壽險(xiǎn)市場(chǎng) 15%份額的相關(guān)商業(yè)利益v保險(xiǎn)代理的利潤(rùn)占總利潤(rùn)的 10%v擁有 1100萬客戶— 其中 250萬投保了人壽保險(xiǎn)，增加了忠誠度— 由于開辦壽險(xiǎn)業(yè)務(wù)而帶來的新客戶人數(shù)達(dá) 260萬—— 資料來源 :法國(guó) CNP提供—— 法國(guó)郵政局通過與法國(guó)國(guó)家人壽保險(xiǎn)公司的合作所獲得的利益 ： （ 1999年）—— 歐洲銀行保險(xiǎn)的發(fā)展為客戶帶來的利益：二、銀行保險(xiǎn)發(fā)展歷程萬一網(wǎng)制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究5 平均資產(chǎn) /客戶 （單位：一千美元）1991 1992 1993 1994 1995 1996 1997 1998—— 資料來源 :法國(guó) CNP提供—— 通過合作使法國(guó)郵政局已有客戶在郵政的個(gè)人資產(chǎn)發(fā)生顯著變化二、銀行保險(xiǎn)發(fā)展歷程我國(guó)銀行保險(xiǎn)的發(fā)展歷程： 1）三階段：第一階段： 20世紀(jì) 90年代v90年代初，銀行、保險(xiǎn)公司等金融機(jī)構(gòu)開始積極轉(zhuǎn)變經(jīng)營(yíng)觀念、朝著以效益為中心， 以市場(chǎng)為導(dǎo)向的方向邁進(jìn)，并不斷探索新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域。v1996年以后，國(guó)內(nèi)幾家主要的保險(xiǎn)公司開始與銀行簽定代理合作協(xié)議，嘗試在銀行 儲(chǔ)蓄柜面銷售養(yǎng)老年金等保險(xiǎn)產(chǎn)品，邁出銀行代理保險(xiǎn)的第一步。 v96年至 99年銀行保險(xiǎn)保費(fèi)收入約 11億元，該時(shí)期銀保合作取得了一定的成效，特別 是在代收代付業(yè)務(wù)合作方面。但銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)并沒有得到真正的啟動(dòng)，保費(fèi)收 入規(guī)模很小。其根本原因在于銀行和保險(xiǎn)公司對(duì)銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)并未予以真正的重視。 另外，缺乏適銷對(duì)路的銀行保險(xiǎn)專用產(chǎn)品也是一個(gè)重要的原因。二、銀行保險(xiǎn)發(fā)展歷程第二階段： 2023年以來v國(guó)內(nèi)銀行保險(xiǎn)市場(chǎng)主體對(duì)銀保業(yè)務(wù)的重視程度增加。很多保險(xiǎn)公司都組建了專門 的業(yè)務(wù)部門和隊(duì)伍從事銀保業(yè)務(wù)的拓展。v國(guó)內(nèi)各大銀行總行也加強(qiáng)了對(duì)于銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的重視程度。保險(xiǎn)公司和銀行紛紛 重新簽定總對(duì)總的業(yè)務(wù)合作協(xié)議以增加合作對(duì)象。 v 加入世貿(mào)組織后第三批成立的全國(guó)性壽險(xiǎn)公司也紛紛介入銀行保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的拓展。第三階段： 2023年以來v由于五年期躉繳分紅險(xiǎn)占比過高且無利可圖，國(guó)內(nèi)各保險(xiǎn)公司開始嘗試進(jìn)行銀行 保險(xiǎn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)調(diào)整，開始推出一些新的銀行保險(xiǎn)專用產(chǎn)品。從目前來看，保險(xiǎn)公 司在十年期躉繳、期繳產(chǎn)品、萬能險(xiǎn)產(chǎn)品、小額信貸等方面取得了較大的進(jìn)展。二、銀行保險(xiǎn)發(fā)展歷程2）我國(guó)銀行保險(xiǎn)快速發(fā)展的背景因素：1〉 居民儲(chǔ)蓄較強(qiáng)烈的分流意愿 v近年來，我國(guó)國(guó)民經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，城鄉(xiāng)居民收入持續(xù)增長(zhǎng)，為居民儲(chǔ)蓄 的分流創(chuàng)造了基本的條件，并提供了廣闊的空間。 v人們的投資理財(cái)意識(shí)也在不斷提高，對(duì)于儲(chǔ)蓄之外的其他各種金融工具 產(chǎn)生了大量的需求。 二、銀行保險(xiǎn)發(fā)展歷程萬一網(wǎng)制作收集整理，未經(jīng)授權(quán)請(qǐng)勿轉(zhuǎn)載轉(zhuǎn)發(fā)，違者必究2商業(yè)銀行對(duì)金融服務(wù)全能化和中間業(yè)務(wù)
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