【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 第二部分 金融物流的風(fēng)險(xiǎn)防控 三 、 事中規(guī)范操作 （ 一 ） 項(xiàng)目考察 ? 借款人資信的考察：重點(diǎn)考察企業(yè)的信用狀況和經(jīng)營(yíng)能力 ， 側(cè)重于第一還款來源的評(píng)估 。 ? 銀行的考察：對(duì)銀行的考察的目的是防止銀行轉(zhuǎn)嫁的風(fēng)險(xiǎn) 。 ? 其他合作方的考察：是否具備承攬業(yè)務(wù)的資質(zhì) ， 如貨代公司的資質(zhì) 、 運(yùn)輸公司的車輛狀況 、 第三方倉(cāng)庫(kù)的管理能力等 。 51 第二部分 金融物流的風(fēng)險(xiǎn)防控 ? 監(jiān)管場(chǎng)地的生產(chǎn)設(shè)備 、 消防設(shè)施 、 庫(kù)房狀況 、 安全保衛(wèi) 、 辦公條件等是否符合監(jiān)管條件的考察等 。 ? 質(zhì)物品種是否符合市場(chǎng)需求大 、 流動(dòng)性好 、 用途廣泛 、 價(jià)格波動(dòng)小 、 變現(xiàn)容易 、 質(zhì)量穩(wěn)定 、 易保管等方面的要求 。 ? 更要考察質(zhì)物在特定條件下是否能夠監(jiān)管 ， 是否與業(yè)務(wù)模式 、 監(jiān)管模式相配套 。 52 第二部分 金融物流的風(fēng)險(xiǎn)防控 （ 二 ） 監(jiān)管流程的方案設(shè)計(jì) ? 對(duì)于動(dòng)產(chǎn)質(zhì) 、 抵押等業(yè)務(wù) ， 業(yè)務(wù)模式與監(jiān)管模式相對(duì)穩(wěn)定 ， 應(yīng)事先制訂規(guī)范的監(jiān)管流程模板 ， 再根據(jù)具體情況進(jìn)行適當(dāng)修訂 。 ? 物流監(jiān)管流程設(shè)計(jì)相對(duì)較難 ， 主要是物流監(jiān)管的具體方式過多 ， 很難事先做出規(guī)范化的監(jiān)管流程模板 ， 需要根據(jù)具體業(yè)務(wù)進(jìn)行設(shè)計(jì) ， 但要求是相同的 。 53 第二部分 金融物流的風(fēng)險(xiǎn)防控 （ 三 ） 嚴(yán)格按照監(jiān)管流程進(jìn)行操作 ? 現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的操作要求： “ 四實(shí)時(shí) ” ， 即按時(shí)盤點(diǎn) 、 及時(shí)巡庫(kù) 、 如實(shí)登錄 、 準(zhǔn)時(shí)反饋 。 “ 三相符 ” ， 即賬實(shí)相符 、 賬賬相符 、 賬卡相符 。 “ 二注意 ” ， 即注意安全 、 注意動(dòng)態(tài) 。 “ 一原則 ” ， 即質(zhì)物符合協(xié)議規(guī)定的要求 ， 在總量控制模式下 ， 質(zhì)物的庫(kù)存不能低于最低控制貨物價(jià)值的要求 。 54 第二部分 金融物流的風(fēng)險(xiǎn)防控 ? 通過標(biāo)牌 、 標(biāo)識(shí) 、 標(biāo)簽進(jìn)行公示 ， 避免重復(fù)質(zhì)押的風(fēng)險(xiǎn) 。 ? 做好監(jiān)管員崗前培訓(xùn) 、 定期輪換等工作 ， 單據(jù)傳遞及時(shí) 、 準(zhǔn)確 。 ? 嚴(yán)格落實(shí)巡查工作 ， 采取網(wǎng)上與現(xiàn)場(chǎng)巡查相結(jié)合的方式 ， 逐級(jí)按照對(duì)應(yīng)周期進(jìn)行巡查 ， 并將檢查與反饋情況有機(jī)結(jié)合 。 ? 完善和強(qiáng)化信息系統(tǒng)管理 ， 實(shí)現(xiàn)監(jiān)管業(yè)務(wù)管理信息化和自動(dòng)化 ， 加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制 。 55 第二部分 金融物流的風(fēng)險(xiǎn)防控 四 、 事后應(yīng)急處理 （ 一 ） 危機(jī)事件的處理機(jī)構(gòu) ? 物流公司的經(jīng)營(yíng)單位成立金融物流業(yè)務(wù)危機(jī)事件處理小組 ， 人員應(yīng)包括相關(guān)領(lǐng)導(dǎo) 、 質(zhì)押部門經(jīng)理 、 風(fēng)險(xiǎn)管理部門經(jīng)理 、 財(cái)務(wù)經(jīng)理等 。 ? 小組為非常設(shè)機(jī)構(gòu) ， 危機(jī)事件發(fā)生后立即啟動(dòng) ， 統(tǒng)一指揮與協(xié)調(diào)危機(jī)事件的處理 。 ? 各經(jīng)營(yíng)單位應(yīng)向各監(jiān)管點(diǎn)下發(fā)危機(jī)事件處理小組聯(lián)系人 、 聯(lián)系方式 。 56 第二部分 金融物流的風(fēng)險(xiǎn)防控 （ 二 ） 應(yīng)急處理程序 監(jiān)管員須按照以下程序處理： ? 第一時(shí)間向質(zhì)押部門經(jīng)理報(bào)告 ， 并停止辦理提貨手續(xù) ， 禁止出庫(kù) 。 ? 在確保自身安全的前提下 ， 向出質(zhì)人或第三方明示監(jiān)管事實(shí) ， 阻止其侵害監(jiān)管物安全的行為 。 對(duì)于強(qiáng)制出庫(kù)行為 ， 可按上級(jí)指令報(bào)警 。 ? 保護(hù)現(xiàn)場(chǎng)并對(duì)現(xiàn)場(chǎng)情況進(jìn)行拍照或開啟監(jiān)控設(shè)備 （如有 ） ， 留下相關(guān)影像資料；搜集并留存相關(guān)侵害監(jiān)管物安全的證據(jù) 。 ? 收集整理監(jiān)管現(xiàn)場(chǎng)資料及單據(jù)并保存好 。 57 第二部分 金融物流的風(fēng)險(xiǎn)防控 質(zhì)押部門經(jīng)理須按照以下程序處理： ? 第一時(shí)間向經(jīng)營(yíng)單位危機(jī)事件處理小組組長(zhǎng)匯報(bào) 。 危機(jī)事件處理小組啟動(dòng)并開展工作 。 ? 立即選派人員盡快赴現(xiàn)場(chǎng)進(jìn)行處理 。 ? 及時(shí)通知銀行 、 借款人 、 出質(zhì)人等相關(guān)主體 。 ? 視情況增派監(jiān)管人員及機(jī)械設(shè)備 。 58 第二部分 金融物流的風(fēng)險(xiǎn)防控 選派人員到達(dá)現(xiàn)場(chǎng)后 ， 須按照以下程序處理： ? 與出質(zhì)人 （ 或第三方 ） 交涉 ， 明示監(jiān)管事實(shí) ， 指出侵害監(jiān)管物安全是違法行為 。 ? 詳細(xì)了解現(xiàn)場(chǎng)情況 ， 并向危機(jī)事件處理小組匯報(bào) ， 是否采取相應(yīng)措施 ， 如報(bào)警 ， 留存出警記錄 。 ? 采取補(bǔ)救措施 ， 保障質(zhì)物安全 （ 組織人員值守 、 安排車輛封堵大門 、 跟蹤監(jiān)管物流向等 ） ， 對(duì)于出質(zhì)人重大經(jīng)濟(jì)糾紛 、 破產(chǎn)等情況 ， 應(yīng)防止質(zhì)物被哄搶 。 59 第二部分 金融物流的風(fēng)險(xiǎn)防控 ? 對(duì)于出質(zhì)人惡意欺詐 、 以假充真 、 以次充好 、 重復(fù)質(zhì)押 、 使用非所有權(quán)貨物進(jìn)行質(zhì)押等情況 ， 應(yīng)積極搜集相關(guān)證據(jù) 。 ? 將現(xiàn)場(chǎng)資料 、 單據(jù)原件全部轉(zhuǎn)移 ， 保留好原始材料 。 ? 了解事件基本情況 ， 24小時(shí)內(nèi)口頭向總部進(jìn)行匯報(bào) 。 ? 未經(jīng)總部批準(zhǔn) ， 任何人均不得簽署 、 簽收任何文件 。 60 第三部分 金融物流的風(fēng)險(xiǎn)分散 一 、 保險(xiǎn)分散 ——金融物流業(yè)務(wù)中 ， 通過向保險(xiǎn)公司投保 ， 將物流公司潛在損失的風(fēng)險(xiǎn)通過由保險(xiǎn)公司賠償予以分散 。 （ 一 ） 財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn) ? 通過向保險(xiǎn)公司投保 ， 交納保費(fèi) ， 當(dāng)產(chǎn)生不可抗力及部分意外事故的財(cái)產(chǎn)損失時(shí) ， 保險(xiǎn)公司予以賠償 ， 從而達(dá)到分散風(fēng)險(xiǎn)的目的 。 61 第三部分 金融物流的風(fēng)險(xiǎn)分散 需上保險(xiǎn)的質(zhì)物品種 ? 對(duì)于油品 、 煤炭 、 紙張 、 棉花等貨物品種 ， 出質(zhì)人不做質(zhì)押時(shí) ， 為了安全 ， 自身也會(huì)投保險(xiǎn) 。 ? 質(zhì)押時(shí) ， 銀行也會(huì)要求將這些品種投保險(xiǎn) ， 并將銀行設(shè)為第一受益人 。 ? 如果質(zhì)押前已有保險(xiǎn) ， 要將第一受益人變更為銀行 ，同時(shí) ， 要求保險(xiǎn)期限覆蓋整個(gè)監(jiān)管期 ， 這是目前的通常作法 。 62 第三部分 金融物流的風(fēng)險(xiǎn)分散 ? 還有一些品種 ， 如礦石 ， 通常情況下 ， 出質(zhì)人不投保險(xiǎn) ， 銀行也不要求 。 ? 但在某些特定的監(jiān)管地點(diǎn) ， 如經(jīng)常發(fā)洪水地區(qū) ， 若物流公司認(rèn)為必要 ， 就應(yīng)該要求其投保險(xiǎn) ， 否則不能操作 。 63 第三部分 金融物流的風(fēng)險(xiǎn)分散 財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)的保險(xiǎn)種類 ? 倉(cāng)儲(chǔ)環(huán)節(jié)主要包括基本險(xiǎn) 、 綜合險(xiǎn) 、 一切險(xiǎn) ， 還有盜搶等附加險(xiǎn) 。 ? 運(yùn)輸環(huán)節(jié)主要包括運(yùn)輸途中的 “ 國(guó)內(nèi)陸運(yùn)綜合險(xiǎn) ” ，還有盜 、 搶 、 雨淋等附加險(xiǎn) 。 64 第三部分 金融物流的風(fēng)險(xiǎn)分散 （ 三 ） 物流監(jiān)管責(zé)任綜合保險(xiǎn) ? 近幾年 ， 金融物流業(yè)務(wù)快速發(fā)展 、 風(fēng)險(xiǎn)事故頻發(fā) ， 物流監(jiān)管責(zé)任綜合保險(xiǎn)隨之誕生與發(fā)展 ， 物流公司正嘗試著運(yùn)用物流監(jiān)管責(zé)任綜合保險(xiǎn)分散風(fēng)險(xiǎn) 。 ? 物流監(jiān)管責(zé)任綜合保險(xiǎn)主要包括物流監(jiān)管責(zé)任保險(xiǎn) 、額外費(fèi)用損失保險(xiǎn) 、 第三者責(zé)任保險(xiǎn) 、 物流服務(wù)費(fèi)用損失保險(xiǎn)四個(gè)部分 。 65 第三部分 金融物流的風(fēng)險(xiǎn)分散 ? 物流監(jiān)管責(zé)任綜合保險(xiǎn)作為一個(gè)新型的保險(xiǎn)險(xiǎn)種，由需求而產(chǎn)生，從開始的幾十萬(wàn)保費(fèi)，有的已經(jīng)增加到了千萬(wàn)，甚至可能要超過二千萬(wàn)。 ? 目前只有少數(shù)保險(xiǎn)公司設(shè)立了該險(xiǎn)種，主要合作對(duì)象是中央企業(yè)，也有少數(shù)地方物流公司和專門從事監(jiān)管業(yè)務(wù)的公司。 ? 由于經(jīng)濟(jì)形勢(shì)不佳，市場(chǎng)尚不健全，通過物流監(jiān)管責(zé)任綜合保險(xiǎn)來分散風(fēng)險(xiǎn)存在一定的爭(zhēng)議，保險(xiǎn)公司與物流公司都存在擔(dān)憂，目前可操作性不強(qiáng)。 66 第三部分 金融物流的風(fēng)險(xiǎn)分散 ? 隨著經(jīng)濟(jì)的回暖，風(fēng)險(xiǎn)事故多的物流公司必將退出這一領(lǐng)域，投保物流監(jiān)管責(zé)任綜合保險(xiǎn)的物流公司數(shù)量也會(huì)增加，并且與其他險(xiǎn)種的保險(xiǎn)合并投保。 ? 物流監(jiān)管責(zé)任綜合保險(xiǎn)將來會(huì)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)分散起到主導(dǎo)作用，保障金融物流業(yè)務(wù)的健康發(fā)展。 67 第三部分 金融物流的風(fēng)險(xiǎn)分散 二 、 擔(dān)保分散 （ 一 ） 個(gè)人擔(dān)保 ? 對(duì)于民營(yíng)企業(yè) ， 要求相關(guān)人員做出無(wú)限連帶責(zé)任擔(dān)保 ， 可以通過個(gè)人賠償予以分散風(fēng)險(xiǎn) 。 ? 同時(shí) ， 還會(huì)有巨大的威懾作用 ， 任何人不到走投無(wú)路的情況下 ， 是不會(huì)把身家性命都賠進(jìn)去的 ， 這樣會(huì)大大減少風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的可能 。 68 第三部分 金融物流的風(fēng)險(xiǎn)分散 （ 二 ） 借款人與出質(zhì)人不是同一主體 ? 要求借款人與出質(zhì)人共同出具互為連帶責(zé)任擔(dān)保 。 ? 物流公司可以將借款人與出質(zhì)人視為同一主體 ， 這樣更有利于監(jiān)管業(yè)務(wù)的開展和風(fēng)險(xiǎn)的分散 。 69 第三部分 金融物流的風(fēng)險(xiǎn)分散 （ 三 ） 第三人擔(dān)保 ? 要求借款人 、 出質(zhì)人以外的第三人提供擔(dān)保 。 ? 當(dāng)借款人不能償還貸款 ， 出質(zhì)貨物不能變現(xiàn)足額的資金時(shí) ， 由第三人承擔(dān)賠償責(zé)任 ， 以避免或減少物流公司的損失 。 70 第三部分 金融物流的風(fēng)險(xiǎn)分散 （ 四 ） 第三方倉(cāng)庫(kù)的擔(dān)保 ? 很多情況下 ， 尤其是在特定的第三方倉(cāng)庫(kù) ， 出質(zhì)人與第三方倉(cāng)庫(kù)有關(guān)聯(lián)關(guān)系 。 第三方倉(cāng)庫(kù)除了承擔(dān)保管責(zé)任外 ， 還應(yīng)要求出質(zhì)人與第三方倉(cāng)庫(kù)承擔(dān)互為連帶擔(dān)保責(zé)任 。 ? 第三方倉(cāng)庫(kù)與出質(zhì)人沒有關(guān)聯(lián)關(guān)系 ， 通常是不會(huì)擔(dān)保的 。 71 第三部分 金融物流的風(fēng)險(xiǎn)分散 （ 五 ） 擔(dān)保分散的必要性 ? 實(shí)際操作中 ， 由于承擔(dān)監(jiān)管責(zé)任的物流公司的資質(zhì)都較好 ， 而且變現(xiàn)質(zhì)物又很難 ， 銀行更愿意直接訴訟物流公司進(jìn)行賠償 ， 給物流公司帶來更大的風(fēng)險(xiǎn) 。 ? 通過擔(dān)保 ， 加大借款人 、 出質(zhì)人的違規(guī)成本 ， 增加約束力 ， 清償擔(dān)保債務(wù) ， 從而起到風(fēng)險(xiǎn)分散的作用 。 72 第三部分 金融物流的風(fēng)險(xiǎn)分散 三 、 建立風(fēng)險(xiǎn)池機(jī)制 ? 風(fēng)險(xiǎn)池又稱風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償資金池 ， 是指通過各種方式存入一定額度的資金 ， 形成一個(gè)資金池 ， 作為企業(yè)融資的擔(dān)保 。 ? 當(dāng)一戶企業(yè)不能償還貸款時(shí) ， 先用風(fēng)險(xiǎn)池內(nèi)資金還貸 ， 再追索借款人還債 ， 追償回來的資金再放入風(fēng)險(xiǎn)池 。 ? 風(fēng)險(xiǎn)池是針對(duì)找不到擔(dān)保的高科技企業(yè) 、 小微企業(yè) 、 中小企業(yè)建立的一種擔(dān)保方式 ， 是風(fēng)險(xiǎn)分散的一種辦法 。 73 第三部分 金融物流的風(fēng)險(xiǎn)分散 ? 在金融物流業(yè)務(wù)中 ， 也有很多中小企業(yè)和小微企業(yè) ，同樣存在貸款無(wú)擔(dān)保的情況 ， 通過建立風(fēng)險(xiǎn)池可以分散其風(fēng)險(xiǎn) 。 ? 例如 ， 在鋼材市場(chǎng)內(nèi) ， 經(jīng)銷商分為三類 ， 庫(kù)存是不一樣的 。