【文章內(nèi)容簡介】 老保險的人數(shù)大致占各類養(yǎng)老保險總人數(shù)（含法定養(yǎng)老保險的人數(shù)）的 10%左右。 六、德國養(yǎng)老保險制度改革 養(yǎng)老金制度并不是一個人或者一個社會抽象的現(xiàn)在利益和未來利益的權衡，而是青年人和老年人的利益權衡問題。因此，人口結構的變化使養(yǎng)老金收支缺口越來越大，給聯(lián)邦財政帶來沉重的負擔。為此，德國的養(yǎng)老保險制度正在醞釀改革。 （一）、養(yǎng)老保險制度面臨的主要問題 。 。 。 。 （二）、德國養(yǎng)老保險改革的基本思路 德國養(yǎng)老保險改革的目標是協(xié)調(diào)代際公正、鞏固養(yǎng)老制度，思路是強化個人責任、拓寬保障渠道。當前社會各界正在激烈爭論養(yǎng)老保險改革設想，主要包括以下內(nèi)容： 1. 減少養(yǎng)老金領取比例。 2. 提高養(yǎng)老金繳納比例。 3. 提高退休年齡。 4. 擴大私人養(yǎng)老保險。 5. 政府將在養(yǎng)老保險中繼續(xù)發(fā)揮重要作用，但財政負擔要相對穩(wěn)定 。 （三）、若干爭論 養(yǎng)老保險改革是一項社會工程，其引發(fā)的思考和反響早已超出改革本身。從可持續(xù)發(fā)展原理出發(fā)，德國要激發(fā)社會創(chuàng)造活力、緩解養(yǎng)老金收支失衡，除改革養(yǎng)老保險制度外，有三大策略可以選擇，其爭論也非常激烈。 一是實行更為優(yōu)惠的鼓勵生育政策，從根本上改善人口年齡結構。 二是大量引進年輕移民，在促進科技發(fā)展的同時緩解社會老齡化壓力。 三是在更高發(fā)展階段上呼喚傳統(tǒng)，重構社會關系保險，發(fā)揮家庭和親友在養(yǎng)老保險中的作用。 第四節(jié) 德國醫(yī)療保險 一、德國醫(yī)療保險的特點 二、德國醫(yī)療保險的組織管理 三、德國醫(yī)療保險費的征繳與醫(yī)療保險待遇 四、德國醫(yī)療保險體系的運作 五、德國私人醫(yī)療保險（商業(yè)醫(yī)療保險） 六、德國醫(yī)療保險面臨的挑戰(zhàn)與改革 德國是最早實行強制性醫(yī)療保險的國家。 德國醫(yī)療保險系統(tǒng)的突出特點是組織多元 化，市場競爭機制強。 按照強制性不同，德國的醫(yī)療保險分為法 定醫(yī)療保險（ 90%）和私人醫(yī)療保險（ 10%） ，沒有特別說明，以下所講的醫(yī)療保險是指 法定醫(yī)療保險。 一、德國醫(yī)療保險的特點 （一）社會共濟 （二）社會自治 （三）政事分開 （四）合同管理 德國的醫(yī)療保險采取的是社會保險模式。 二、德國醫(yī)療保險的組織管理 德國醫(yī)療保險組織管理的要點可以概括為以下幾個方面： （一）政府對醫(yī)療保險實施分級管理 （二）政府部門立法，社會機構自治 （三）法定醫(yī)療保險公司為主體，私人醫(yī)療保險公司補充 （四）法定醫(yī)療保險公司按行業(yè)劃分，不隸屬政府部門 三、德國醫(yī)療保險費的征繳與醫(yī)療保險待遇 （一） 醫(yī)療保險的覆蓋范圍 所有的職員、工人、學徒、退休人員和大學生都有義務參加法定醫(yī)療保險。 月毛工資 超過最高界限 低于最高界限 法定醫(yī)療保險 私人醫(yī)療保險 義務參保人 自愿參保人 自營者和自由職業(yè)者，無論其薪資多少，可自愿選擇 另外，雇員月工資收入低于一定限額的人員和多子女人員可不繳納醫(yī)療保險費，但仍可享受法定醫(yī)療保險待遇。 （二）醫(yī)療保險的繳費規(guī)定 醫(yī)療保險繳費的計算，以月毛工資中一定限額以下的收入為基數(shù)。繳費基數(shù)設封頂線和保底線，2023年封頂線為 3350歐元， 2023年調(diào)整為 元，保底線在 2023年為 325歐元， 2023年調(diào)整為 640歐元。 確定保險費標準的原則是當年的收入能夠抵補當年的支出，費率的高低由各類醫(yī)療保險公司自行確定，不同的醫(yī)療保險公司規(guī)定的保險費率標準略有差異，繳費率一般在 12%~15%之間， 2023年各法定醫(yī)療保險公司的平均保險費率為月毛工資的%。 法定醫(yī)療保險保險費由雇主和雇員共同承擔，原則上勞資雙方各負擔一半。但近幾年比例有所改變，實際雇主承擔少于雇員的費用。 以下為醫(yī)療保險繳費的計算公式： ＝ 應繳納的醫(yī)療保險費總額 繳費工資基數(shù) 繳費費率 ＝ 某雇員個人應繳納的醫(yī)療保險費 ＝ 繳費工資基數(shù) 繳費費率 繳費工資基數(shù) 繳費費率 雇主應當繳納的 醫(yī)療保險費 1/2 1/2 （三）醫(yī)療保險待遇 德國醫(yī)療保險待遇的要點可以概括為以下方面： 1. 憑卡看病、結賬 2. 家庭醫(yī)生和醫(yī)院的服務免費 3. 大部分藥費可以報銷 4. 享受必要的療養(yǎng)待遇和病假工資 5. 家庭成員享受相應醫(yī)療待遇 四、德國醫(yī)療保險體系的運作 德國醫(yī)療保險體系的運作要點可以概括為以下方面： （一）診所醫(yī)生管門診，醫(yī)院醫(yī)生管住院 （二）醫(yī)療保險公司與醫(yī)院、門診醫(yī)生結算費用 （三）醫(yī)療保險公司之間相互競爭 （四）醫(yī)療保險公司自負盈虧 五、德國私人醫(yī)療保險（商業(yè)醫(yī)療保險） 在德國，法定醫(yī)療保險制度與投保式的私人（私營）醫(yī)療保險制度平行發(fā)展，構成全德國的醫(yī)療保障網(wǎng)絡。 德國私人醫(yī)療保險作為法定醫(yī)療保險的有力補充，發(fā)揮著重要的作用，保障了公職人員、私營業(yè)主和高收入人群的醫(yī)療需求。 （一） 私人醫(yī)療保險的覆蓋范圍 德國私人醫(yī)療保險是自愿參加的，保險項目完全可以自己選擇。全德參加私人醫(yī)療保險的人員約700萬，主要對象是月收入高于一定數(shù)額（比如 6300馬克）的醫(yī)生、企業(yè)主、自由職業(yè)者、政府雇員等。 （二） 私人醫(yī)療保險的繳費規(guī)定 與法定醫(yī)療保險人人相同的繳費比例不同，私人醫(yī)療保險需要審核確認參保個人的疾病風險，從而確定繳費數(shù)額。 而且投保私人醫(yī)療保險的權利與義務對等，繳一人，保一人。多子女的職員若投保私人醫(yī)療保險，則費用上要貴一些。 （三） 私人醫(yī)療保險的待遇享受 投保私人醫(yī)療保險的投保人有權選擇醫(yī)院和醫(yī)生，并得到相應的服務和補償。私人醫(yī)療保險的支付形式是病人到醫(yī)院看病，醫(yī)院將賬單寄到保險公司，由保險公司付錢。 （四） 私人醫(yī)療保險的運作與管理 私人醫(yī)療保險公司與法定醫(yī)療保險機構一樣，通過醫(yī)院協(xié)會與各家醫(yī)院簽訂協(xié)議。 監(jiān)管委員會：監(jiān)管協(xié)議醫(yī)院 行業(yè)風險評估組（ RSA） 六、德國醫(yī)療保險面臨的挑戰(zhàn)與改革 挑戰(zhàn) ：支付范圍廣、保障范圍大、保費支出缺乏控制、人口負增長、人口老齡化，導致保費支大于收，赤字出現(xiàn)。 改革 的主要措施： 。 。 。 ，以更科學、合理的結算方式控制醫(yī)療費用。 。 第五節(jié) 德國失業(yè)保險 一、德國失業(yè)保險制度的建立 二、德國失業(yè)保險模式 三、德國失業(yè)保險的覆蓋范圍 四、德國失業(yè)保險基金的籌集 五、德國失業(yè)保險待遇 六、德國失業(yè)保險的經(jīng)辦機構 七、德國失業(yè)保險基金的用途 八、德國失業(yè)保障體系對社會經(jīng)濟發(fā)展的作用 一、德國失業(yè)保險制度的建立 建立： 1927年， 《 失業(yè)介紹法和失業(yè)保險法 》 發(fā)展： 1969年， 《 勞動促進法 》 、 《 職業(yè)培訓法 》 完善： 1974年， 《 失業(yè)救濟法 》 ； 《 就業(yè)支持法 》 1960年，支出總額 ，占 GNP的 %； 1980年，增長到 230億馬克，占 GNP的 %； 1990年，增加到 511億，占 GNP的 %。 二、德國失業(yè)保險模式 德國的失業(yè)保險模式是“失業(yè)保險 +失業(yè)救濟”的、銜接型的模式，該模式實現(xiàn)了保險與救濟的結合。 即：失業(yè)者在規(guī)定的失業(yè)保險給付期間仍然未能找到工作而發(fā)生生活困難時，當事人被歸入領取失業(yè)救濟金之列。 德國的強制性失業(yè)保險幾乎涵蓋了所有就業(yè)人口（公務員和雇主除外），保險費由勞資折半承擔，失業(yè)后將享受一定期限的失業(yè)保險待遇。 三、德國失業(yè)保險的覆蓋范圍 德國失業(yè)保險是一種