開展新的中間業(yè)務知識(編輯修改稿)
2025-02-14 02:24 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 109/(97GB) 確定項目參加人員 主要職責 ?掌握項目進程，在宏觀上進行質(zhì)量把關(guān) ?對項目小組不能解決的問題進行幫助和指導 ?對項目最終成果進行評估 項目指導委員會 ?分行主管業(yè)務發(fā)展分行長 ?業(yè)務發(fā)展處處長 ?試點支行行長 項目小組 ?分行管理人員 1人，最好為診斷小組成員 ?業(yè)務發(fā)展處人員 2人 ?支行信貸科科長 1人 ?策劃并驅(qū)動整個試點項目的進程 ?進行一系列的與項目有關(guān)的具體工作 ?定期與項目指導委員會溝通和匯報 ?負責項目進程的各項最終成果的完成 19 ICBC/991109/(97GB) 召開啟動會 啟動會目的 ?明確試點項目的意義，目的和最終成果 ?明確試點項目的重要工作內(nèi)容 ?各小組成員明確各自的職責和工作 ?建立項目小組成員對試點項目成功的決心和信心 啟動會主要議題 ?試點項目的目的和對工行的意義 ?試點項目的主要工作和成果 ?各小組成員各自的職責和工作分配 ?工作時間安排 20 ICBC/991109/(97GB) 對業(yè)務人員進行溝通 ?按照貸款申請收費方法細則的要點對業(yè)務人員進行培訓 ?培訓時間大約一天 ?按貸款業(yè)務員的銷售效益的完成情況和客戶的滿意程度為基本標準對業(yè)務員進行適當?shù)莫剟? ?根據(jù)往年新增貸款和申請建立貸款的客戶數(shù)量制定收費目標，將標準分配給信貸部門 ?根據(jù)往年私人住房貸款的申請數(shù)量和對未來住房貸款申請數(shù)的預測定出目標，分配給零售處 建立激勵 制度 培訓計劃 訂出收益 目標 21 ICBC/991109/(97GB) 對客戶進行有效的溝通 ?信貸員登門拜訪，向客戶宣傳新的收費項目 宣傳內(nèi)容包括： –收費宣傳手冊 –收費程序 ?對客戶提出的疑問當場進行解答 ?向企業(yè)寄發(fā)宣傳手冊 ?將收費標準，收費方法和程序加入介紹住房貸款產(chǎn)品的宣傳材料中 對重要客戶，如貸款大戶 對不重要的企業(yè)貸款客戶 對私人住房貸款客戶 22 ICBC/991109/(97GB) 跟蹤、控制實施情況并修改方案 跟蹤業(yè)績指標 客戶反饋分析 競爭對手的反應與對策 修改方案 再實施修改后方案 實施試點方案是一個不斷改進修改的過程 23 ICBC/991109/(97GB) ?如何進行有效的產(chǎn)品開發(fā) ?未來工行有可能開發(fā)的中間業(yè)務設(shè)計 –貸款申請收費 –存款帳戶維護費 24 ICBC/991109/(97GB) 存款帳戶維護費設(shè)計方案是一項在未來 23年可能實施的方案 設(shè)計思想 ?經(jīng)過對存款客戶的成本收益分析，發(fā)現(xiàn)小額帳戶的耗費工行的成本遠遠大于他們?yōu)楣ば袔淼氖找?。收取帳戶維護費，可以給工行帶來較大的效益 ?對帳戶收取維護費，在國外銀行業(yè)是一個極為普遍的做法 ?就目前的金融市場來看，收取帳戶維護費還存在許多阻力 –社會習慣：客戶習慣了銀行?為人民服務?的機構(gòu)，而不是需盈利得商業(yè)性組織 –競爭：目前還未有一家在中國的推出此項收費標準 ?這項方式在近期內(nèi)較難實施。但在未來 23年內(nèi)可能實施 25 ICBC/991109/(97GB) 存款帳戶維護費的初步設(shè)計方案 *1500元為目標前的成本收益平衡點， 23年后，平衡點會有變化 收費對象 收費標準 優(yōu)點 缺點 提供服務 方案 1 對帳戶收費 ?旬均余額小于 1500元 * ? 每月帳戶維護費 1元 ? 簡單易行 ? 對余額小于 1500元的客戶沒有區(qū)別，有的客戶可能是盈利戶，如每月平均柜臺交易次數(shù)小于 1 ?免費 ATM機使用 ?免費柜臺交易 ?旬均余額小于 1500元 *的帳戶 ? 每月可以有一次免費柜臺取款 ? 超過一次的 柜臺取款，收費 /次 ? 按月將費用扣除 ? 對金額小于1500元的客戶進行區(qū)分，只對虧損客戶收費 ? 對客戶的行為有指導性作用，鼓勵客戶少用柜臺人員的時間 ? 在技術(shù)上可能難度稍大一些，但可以解決 ?免費 ATM機使用 方案 2 對交易收費 初步建議 26 ICBC/991109/(97GB) 國外存款帳戶維護費方案舉例 收費方法 收費對象 收費標準 提供的服務 收費方法對帳戶收費 對交易收費 ?日平均余額為 $750 ?日平均余額為 $5000 ?如同時是工資帳戶，每月收 $7 ?如不是工資帳戶，每月收 $8 ?如同時是工資帳戶，每月收 $19 ?如不是工資帳戶，每月收 $20 ?日平均余額為 $500 ?免費使用本行 ATM機 ?免費使用網(wǎng)上銀行 ?免費使用本行 ATM機 ?免費使用非本行 ATM機2次 /月 ?免費使用網(wǎng)上銀行 ?免費代付帳單 ?每月免費使用一次柜臺交易，此后每次收費 $3 ?此外再交維護費 $34元 /月 ?免費使用本行 ATM機 ?免費使用網(wǎng)上銀行 ?免費使用他行 ATM機 1次 /月 美洲銀行 27 ICBC/991109/(97GB) 推廣 實施方案 制定收費 方案 估算成本收 益帳戶余額 平衡點 若實施存帳帳戶維護費需要進行的主要工作 ?確定項目小組成員 ?確定項目指導委員會成員 ?啟動會 確定項目小組成員 主要活動 主要成果 ?項目小組估算帳戶余額保本點 ?余額保本點 ?制定收費方案 ?技術(shù)保障處設(shè)計相應的軟件程序 ?制定收益目標 ?收費方案 ?軟件程序 ?收益目標 ?開始實施 ?對客戶進行宣傳 ?跟蹤收益目標的完成情況 ?宣傳材料 ?如成功，則推廣方案到全行 ?推廣的最佳方案 28 ICBC/991109/(97GB) 附錄 29 ICBC/991109/(97GB) 放貸款 業(yè)務流程所需人工總結(jié) –工商信貸新增貸款業(yè)務 處理人員 所需人數(shù) 主要活動 所需時間 分理處初審 ?分理處信貸員 ?1人 ?進行實地考察，落實抵押擔保，準備報信貸審查小組材料 ?1周至 半個月 客戶申請 信貸員 ?信貸股長 ?1人 ?討論企業(yè)狀況，落實抵押擔保 ?1天 信貸股長 ?信貸專管主任 ?1人 ?審查企業(yè)經(jīng)營狀況并了解抵押擔保情況 ?報支行 ? 信貸專管主任 支行審批 ?支行科員 ?1人 ?對企業(yè)信用等級，貸款用途，財務狀況，利率期限，擔保進行審查 ?時 科員
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