商業(yè)銀行經營管理案例研究教材(編輯修改稿)
2025-02-10 20:21 本頁面
【文章內容簡介】 理公司前執(zhí)行董事麥考林提出，用以指代所有具備杠桿作用的非銀行投資渠道、工具和組織。 ? 2023年 4月紐約聯(lián)邦儲備銀行定義其為從事期限、信用及流動性轉換，但不能獲得中央銀行流動性支持或公共部門信貸擔保的信用中介，包括財務公司、資產支持商業(yè)票據(jù)發(fā)行方、有限目的財務公司、結構化投資主體、信用對沖基金、貨幣市場共同基金、融券機構和政府特許機構等。 ? 金融穩(wěn)定理事會（ FSB）將“影子銀行”廣義地描述為 “ 銀行監(jiān)管體系之外，可能引發(fā)系統(tǒng)性風險和監(jiān)管套利等問題的信用中介體系 ”；狹義的影子銀行則指“正規(guī)銀行體系之外，可能因期限 /流動性轉換、杠桿和有缺陷的信用轉換而引發(fā)系統(tǒng)性風險和存在監(jiān)管套利等問題的機構和業(yè)務構成的信用中介體系”，主要集中于貨幣市場基金、資產證券化、融資融券和回購交易等領域。 影子銀行 ? 中國人民銀行 從社會融資總量的角度，認為中國影子銀行體系包括商業(yè)銀行表外理財、證券公司集合理財、基金公司專戶理財、證券投資基金、投連險中的投資賬戶、產業(yè)投資基金、創(chuàng)業(yè)投資基金、私募股權基金、企業(yè)年金、住房公積金、小額貸款公司、非銀行系融資租賃公司、專業(yè)保理公司、金融控股公司、典當行、擔保公司、票據(jù)公司、具有儲值和預付機制的第三方支付公司、有組織的民間借貸等融資性機構。 ? 銀監(jiān)會 則出于監(jiān)管的角度，認為銀監(jiān)會所監(jiān)管的六類非銀行金融機構及其業(yè)務（信托公司、企業(yè)集團財務公司、金融租賃公司、貨幣經紀公司、汽車金融公司和消費金融公司）和商業(yè)銀行理財?shù)缺硗鈽I(yè)務不屬于影子銀行。 ? 2023年，中國人民銀行對影子銀行的定義進行了調整，將影子銀行概括為正規(guī)銀行體系之外，由具有流動性和信用轉換功能，存在引發(fā)系統(tǒng)性風險或監(jiān)管套利可能的機構和業(yè)務組成的信用中介體系。 第三節(jié) 商業(yè)銀行競爭力分析 ? 一、銀行競爭力的涵義 – 商業(yè)銀行屬于企業(yè)，因此商業(yè)銀行的競爭力屬于企業(yè)層面的競爭力。商業(yè)銀行又是一種特殊的企業(yè)，其競爭力的衡量與表現(xiàn)又有其行業(yè)特色。 – 世界經濟論壇 (WEF)和瑞士洛桑國際管理發(fā)展學院 (MD)是公認的最權威的國家竟爭力研究機構。它們將企業(yè)競爭力定義為“比其競爭對手創(chuàng)造更多財富的能力”。 – 美國哈佛大學教授、國際競爭力理論的代表人物邁克爾 波特從產業(yè)中企業(yè)在競爭狀態(tài)下是否可以維持市場地位，保持與供方和買方的談判能力，通過成本優(yōu)勢或差異優(yōu)勢獲得持續(xù)利潤的角度，分析了五種驅動產業(yè)競爭的力量。 波特“競爭五力”模型 針對銀行的競爭五力分析 ? 來自潛在進入者的威脅是新設立銀行和非銀行金融機構對現(xiàn)存銀行客戶群體和利潤的瓜分。新進入者受到的威脅主要是進入壁壘及可能遭到已進入者的報復。對于一家新設銀行而言，進入壁壘設置，即是先設銀行已有的資產規(guī)模、核心存款、營銷網絡、總體信譽和風險管理能力等；對新進入者的報復，即是基于現(xiàn)有各種資源與盈利能力之上的成本優(yōu)勢、差別化產品 (服務 )，或對新進入者業(yè)務領域、客戶群體的滲透。 ? 來自替代品的威脅是一家銀行已有產品（服務）組合受到替代威脅，即競爭對手以更誘人的價格和服務組合吸引更多的客戶需求，進而侵占本銀行的市場，并且影響本銀行已有業(yè)務的潛在收益。為了應對這種威脅，銀行需要具有更強的創(chuàng)新服務能力、風險定價能力和風險管理能力，更好地
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