商業(yè)銀行經(jīng)營管理1(編輯修改稿)
2025-02-10 20:28 本頁面
【文章內容簡介】 國民經(jīng)濟中聯(lián)系面廣、信息靈通等特殊地位和優(yōu)勢，利用其在發(fā)揮信用中介和支付中介功能的過程中所獲得的大量信息，借助電子計算機等先進手段和工具，為客戶提供財務咨詢、融資代理、信托租賃、代收代付等各種金融服務 。 ? 作用 ? 通過金融服務功能，商業(yè)銀行在獲取一定費用、增加盈利的同時，還加強了與現(xiàn)有客戶以及潛在客戶的聯(lián)系，有利于擴大銀行的市場份額。 ? 銀行業(yè) 與信息技術的緊密結合，一方面促進了信息技術的迅猛發(fā)展；另一方面使商業(yè)銀行的金融服務發(fā)生了革命性變革，電子銀行、網(wǎng)上銀行應運而生。 金融服務 銀行卡助農取款服務 社區(qū)銀行卡 ? 銀行卡助農取款服務是通過銀行、信用社在農村鄉(xiāng) (鎮(zhèn) )、村的指定合作商戶服務點布放銀行卡受理終端 (如 POS機、轉賬電話等 )，向借記卡持卡人提供小額度取款和余額查詢的服務。滿足偏遠農村地區(qū)各項支農補貼資金的支取、日常小額現(xiàn)金支取、銀行卡余額查詢等基本金融需求，構建起支農、惠農、便農的 “ 支付綠色通道 ” ，進一步改善農村地區(qū)支付服務環(huán)境。其最顯著的特點是不需要銀行就能取錢，方便、快捷、收費低廉。 ? 銀行與社區(qū)合作開發(fā)的社區(qū)銀行卡，持一張銀行卡，將能刷卡乘車，并作為宿舍樓的電子通行證和小區(qū)的停車卡。吃、住、行等多項消費可一卡通刷。集銀行卡、行業(yè)應用 IC卡和小區(qū)門禁卡功能于一體。擁有數(shù)字社區(qū)終端，為市民提供水、電、煤氣、通信費、交通卡等日常生活費用的一站式付費渠道，還可以買電子機票、交手機費，為社區(qū)居民提供極大的便利。 第三節(jié) 商業(yè)銀行的經(jīng)營特點與原則 第一章 商業(yè)銀行概述 商業(yè)銀行的經(jīng)營特點 高負債率 高風險性 監(jiān)督管制的嚴格性 假設一個人去銀行存款，他對銀行最基本的要求有哪些？ 保證本金的安全、完整。 能夠隨時應付提存。 獲得利息。 商業(yè)銀行的經(jīng)營原則 流動性 盈利性 安全性 流動性 ? 指商業(yè)銀行隨時應付客戶提存以及銀行支付需要的能力。 ? 資產的流動性：指 資產的變現(xiàn) 能力。 ? 資產變現(xiàn)的成本 ? 資產變現(xiàn)的速度 ? 負債的流動性 ：指銀行以適當?shù)膬r格取得可用資金的能力 。 ? 取得可用資金的價格 ? 取得可用資金 的 時效 英國北巖銀行流動性危機 ? 2023年 9月中旬，北巖銀行出現(xiàn)了英國近 140年來首次“擠兌現(xiàn)象”。 ? 該銀行直接持有與美國次級債相關的金融產品尚不到總資產 1％，但由于其資產負債結構存在期限不匹配問題，資金來源主要依賴短期市場，主要依靠向其他銀行借款與在金融市場上出售抵押貸款證券籌款。當美國次貸危機波及到歐洲短期資金市場時，造成流動性緊缺，北巖銀行融資出現(xiàn)困難，引發(fā)了擠兌現(xiàn)象。 盈利性 ? 指 商業(yè)銀行在其經(jīng)營活動中獲取利潤的能力，是商業(yè)銀行經(jīng)營管理的基本動力。 ? 盈利 =業(yè)務收入 業(yè)務支出 安全性 ? 要求商業(yè)銀行在經(jīng)營活動中必須保持足夠的清償能力，經(jīng)得起重大風險和損失，能夠隨時應付客戶提存，使客戶對銀行保持堅定的 信心 。 ? 清償能力 ? 抵抗風險的能力 安全性、流動性和盈利性權衡的原則 安全性 /流動性 VS盈利性 安全性是商業(yè)銀行經(jīng)營的客觀要求 安全性與盈利性是一對矛盾 第四 節(jié) 商業(yè)銀行 的組織形式與組織結構 第一章 商業(yè)銀行概述 商業(yè)銀行的創(chuàng)立 東部地區(qū)銀行業(yè)資產 總額 在全國占比最高，中部和西部地區(qū)占比有 所提升 （見表1）；分省份看，廣東、北京、 江蘇三省 （市）銀行業(yè)資產總額均超過 10 萬億元 ，貴州 、西藏、福建三?。▍^(qū)）銀行業(yè)資產 總額增速 均超過 20%。 —— 2023年中國區(qū)域金融運行報告 商業(yè)銀行設立的經(jīng)濟條件和金融環(huán)境 ? 經(jīng)濟條件 ? 生產力發(fā)展水平 ? 人口狀況 ? 工商企業(yè)經(jīng)營狀況 ? 地理位置 ? 金融 環(huán)境 ? 金融市場的發(fā)育狀況 ? 金融業(yè)的競爭狀況 ? 當?shù)?的有關政策 我國 《 商業(yè)銀行法 》 對于商業(yè)銀行創(chuàng)立的有關規(guī)定 ? 第二章 商業(yè)銀行的設立和組織機構
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