商業(yè)銀行發(fā)展趨勢講義(編輯修改稿)
2025-02-08 23:38 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 ? “無所不能為，無所不去為 ”? 西方人習(xí)慣說 “到金融超市去作一站式消費 ”（ one stop shopping）；? ? 商業(yè)銀行 “求全 ”的局限：兩件事不能做。? ? 銀行業(yè)務(wù)全能化的順序：? 第 一 步：貨幣兌換 + 存、放、匯等業(yè)務(wù) =? 傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)? 第 二 步：傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù) + 各種形式的金融創(chuàng)新? 第 三 步：全面的銀行業(yè)務(wù) + 各種非銀行? 金融業(yè)務(wù) =全面的金融業(yè)務(wù)? 商業(yè)銀行為什么會選擇業(yè)務(wù)全能化？? ? 金融 “脫媒 ” （ disintermediation）危機出現(xiàn)，即存款持續(xù)流失，貸款需求逐步下降。? （ 1） 從存款角度看，存款來源減少。? 原因在于：一是 20世紀 70年代美國銀行存款利率受到管制，而金融市場利率隨著物價上漲而上升；二是貨幣市場基金的出現(xiàn)。? ? （ 2）從貸款角度看，債券市場債券品種增加，垃圾債券的出現(xiàn)，使商業(yè)銀行的融資功能減弱。? （ 3） 金融市場的運作要求內(nèi)在統(tǒng)一性。商業(yè)銀行選擇業(yè)務(wù)全能化的優(yōu)勢? （ 1）分散經(jīng)營風(fēng)險；? （ 2）多渠道獲取利潤；? （ 3）實現(xiàn)規(guī)模經(jīng)濟和范圍經(jīng)濟；? （ 4）為社會提供全方位的金融服務(wù)。三、發(fā)展趨勢之三：求廣（全球化）? 德意志銀行的兩個 “不承認 ”? “德意志銀行既不是德國的銀行，更不是法蘭克福的銀行，而是一家全球性的銀行，是全世界的銀行。 ”? 西方商業(yè)銀行全球化的主要表現(xiàn)? —— 股東全球化；? 德意志銀行在 12個國家上市? —— 機構(gòu)全球化；? —— 客戶全球化；? —— 業(yè)務(wù)全球化；? —— 利潤來源全球化；? 渣打銀行的海外收入占全部收入的 90%；? —— 雇員全球化；? —— 經(jīng)營模式全球化。? 全球化的銀行經(jīng)營模式? 美國模式 ：商業(yè)銀行在向全球化發(fā)展時，以追求利潤最大化為主，輔之以市場占有率的提高。? 日本模式 ：強調(diào)占領(lǐng)市場，海外機構(gòu)可以虧損、虧損期可以較長。 ? （日本在華的銀行有：東京三菱銀行、第一勸業(yè)銀行、東海銀行） 美國商業(yè)銀行在全球化過程中的奇特現(xiàn)象? 現(xiàn)象一 ：美國有眾多的跨國銀行，卻沒有一家全國性的商業(yè)銀行；? 現(xiàn)象二 ： 紐約和倫敦是全世界規(guī)模最大的國際金融中心，但是，在倫敦的美國銀行比在紐約的美國銀行多；? 現(xiàn)象三 ：限制外國銀行進入美國市場。? 禁止外國銀行加入美國聯(lián)邦存款保險機構(gòu)；不支持外國銀行控股美國銀行。四、發(fā)展趨勢之四：求新? “發(fā)展 管制 創(chuàng)新? 再管制 再創(chuàng)新 ……”? 存款 業(yè)務(wù)的創(chuàng)新? ? 進行存款創(chuàng)新的基本出發(fā)點：如何能夠吸引更多的存款客戶？? （ 1）讓活期存款在保持方便的同時享受到利 息收入? —
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