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正文內(nèi)容

對外保函專題講座(編輯修改稿)

2025-02-07 22:55 本頁面
 

【文章內(nèi)容簡介】 。 1995年《擔(dān)保法》第 5條規(guī)定 “ 擔(dān)保合同是主合同的從合同,主合同無效,擔(dān)保合同無效。擔(dān)保合同另有約定的,按照約定。 ”? 高院 2023年 11月 4日公布了《關(guān)于審理信用證糾紛案件若干問題的規(guī)定》,對跟單信用證統(tǒng)一慣例中的若干規(guī)則予以確認(rèn),在國內(nèi)外引起較大反響。但該規(guī)定并不適用于備用信用證。3/11/202321 國際慣例國際慣例 – URDG458 簡介簡介問題 17: URDG458的基本特征是什么?l 并非強制性使用。凡符合規(guī)則第2條A款要求的見索即付保函和符合第2條C款的反擔(dān)保函均可適用于URDG。l 適用于見索即付保函,保函本身以書面形式出具并規(guī)定憑書面索賠付款。l 優(yōu)先適用保函開出行所在地法律。l 預(yù)計 2023年發(fā)布新版本 758。更加強調(diào)單據(jù)化和獨立性。URDG 758能像 UCP600一樣成功嗎 ?3/11/202322 國際慣例國際慣例 – ISP98 簡介簡介問題 18: ISP98的基本特征是什么?l 1998年4月6日,美國國際金融服務(wù)協(xié)會、美國國際銀行法律與實務(wù)學(xué)會和國際商會銀行技術(shù)與實務(wù)委員會的共同努力下,ISP98 終于公布,并已經(jīng)于1999年1月1日起實施。l 只有在明確注明依據(jù)ISP98開立時,備用信用證方受ISP98管轄。l 一份備用信用證同時注明適用UCP500和ISP98時,ISP98優(yōu)先于UCP500。l 內(nèi)容詳實,略顯復(fù)雜,使用頻率不高。開往香港的備用證更多地使用 UCP。3/11/202323 國際慣例國際慣例 – URDG458 與與 ISP98之比較之比較備用信用證 (ISP98)q 法律: 援引國際商會頒布之國際慣例q 付款時間: 三到七個銀行工作日q 銀行償付安排: 有q 聯(lián)合開證: 有q 通知行、保兌行 :有q 不可抗力 :無q 單據(jù)要求 :嚴(yán)銀行保函 (URDG458)q 法律: 援引當(dāng)?shù)胤?,且排它? q 付款時間:無明確規(guī)定q 銀行償付安排: 無 q 聯(lián)合開保函: 無q 通知行、保兌行: 無q 不可抗力 :有q 單據(jù)要求 :松問題問題 19:: URDG458與與 ISP98有哪些不同?有哪些不同?3/11/202324 外管法規(guī)外管法規(guī) 概覽概覽問題 20:與對外保函相關(guān)的主要外管政策有哪些?《中華人民共和國外匯管理條例》 (2023年 8月份修訂 )《境內(nèi)機構(gòu)對外保函管理辦法》( 1996)《境內(nèi)機構(gòu)對外保函管理辦法實施細(xì)則》( 1997)《關(guān)于調(diào)整境內(nèi)銀行為境外企業(yè)提供融資性對外保函管理方式的 通知》(匯發(fā) [2023]61號)3/11/202325 外管法規(guī)外管法規(guī) – 解讀解讀 96年辦法年辦法問題 21:根據(jù)外管政策 ,銀行可以為虧損企業(yè)出具對外保函嗎?第 7條 擔(dān)保人不得為經(jīng)營虧損企業(yè)提供對外保函(經(jīng)營虧損企業(yè)是 指該企業(yè)前三個財務(wù)年度合并財務(wù)報表顯示其利潤為連續(xù)負(fù) 值)。 是否應(yīng)將此問題歸為商業(yè)問題,由銀行自行判斷? 3/11/202326 外管法規(guī)外管法規(guī) – 解讀解讀 97年細(xì)則年細(xì)則 問題 22:被擔(dān)保人可以是境外公司嗎?要符合哪些條件?被擔(dān)保人指境內(nèi)內(nèi)資企業(yè)、外商投資企業(yè)和境內(nèi)機構(gòu)在境外注冊的全資附屬企業(yè)及中方參股的企業(yè)。被擔(dān)保人為境外機構(gòu)的,應(yīng)當(dāng)符合下列條件:被擔(dān)保人為境外貿(mào)易型企業(yè)的,其凈資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比例原則上不低于 10% ;被擔(dān)保人為境外非貿(mào)易型企業(yè)的,其凈資產(chǎn)與總資產(chǎn)的比例原則上不低于 15% 。被擔(dān)保人不得為虧損企業(yè)。3/11/202327 外管法規(guī)外管法規(guī) – 解讀解讀 97年細(xì)則(續(xù))年細(xì)則(續(xù))問題 23:對外保函履約時是否需要外管部門核準(zhǔn)?第 40條 擔(dān)保人履行對外保函義務(wù),應(yīng)當(dāng)經(jīng)所在地外匯局核準(zhǔn)。 經(jīng) 營外匯業(yè)務(wù)的金融機構(gòu)憑外匯局核準(zhǔn)件辦理對外擔(dān)保履約 項下的售匯及付匯手續(xù)。第 42條 未到外匯局辦理登記手續(xù)的對外保函,其對外履約時外匯局 不批準(zhǔn)其購匯及匯出。第 46條 境外被擔(dān)保人不得將擔(dān)保人為其債務(wù)擔(dān)保項下的資金調(diào)入境 內(nèi)使用。 3/11/202328 行內(nèi)制度行內(nèi)制度 – 概覽概覽 問題 24:行內(nèi)與對外保函相關(guān)的制度辦法有哪些? 《擔(dān)保業(yè)務(wù)管理辦法》( 2023) 《內(nèi)保外貸業(yè)務(wù)管理辦法修訂》( 2023) 年初信貸業(yè)務(wù)授權(quán)(分類管理) 中間業(yè)務(wù)收費減免辦法及費率表 考核辦法 經(jīng)濟資本、授信額度、信貸政策、會計核算 CM2023與 ISEE系統(tǒng) 3/11/202329 行內(nèi)制度行內(nèi)制度 – 03 年管理辦法年管理辦法問題 25: 03年《擔(dān)保管理辦法》的要點是什么?本外幣合一管理。 備用證視同對外保函。符合總行規(guī)定的全額低風(fēng)險反擔(dān)保業(yè)務(wù),經(jīng)辦行可不受單筆審批權(quán)限的限制。融資類對外保函與非融資類對外保函分類管理。 保函的金額應(yīng)根據(jù)基礎(chǔ)合同金額的合理比例確定。不得辦理金額敞口的保函業(yè)務(wù)。保函有效期應(yīng)根據(jù)基礎(chǔ)合同(或主債務(wù))的履行期限確定,原則上不得超過 5年(含)。超過 5年的須報總行審批。不得辦理期限敞口的保函業(yè)務(wù)。需展期的,視同新業(yè)務(wù)辦理。3/11/202330 行內(nèi)制度行內(nèi)制度 – 年度信貸業(yè)務(wù)授權(quán)年度信貸業(yè)務(wù)授權(quán)問題問題 26:年度信貸業(yè)務(wù)授權(quán)中對外保函相關(guān)的基本原則有哪些?:年度信貸業(yè)務(wù)授權(quán)中對外保函相關(guān)的基本原則有哪些?融資類保函與非融資類保函分別授權(quán),非融資類保函再按
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