【文章內(nèi)容簡介】 削減融資成本的作用216。削減轉(zhuǎn)帳手續(xù)費(fèi)作用216。強(qiáng)化企業(yè)內(nèi)部控制216。資金可視化解決的問題? 通過統(tǒng)一的信息化平臺(tái)，對(duì)分散在各家銀行賬戶的資金，進(jìn)行集中監(jiān)控與管理；? 及時(shí)獲取各銀行賬戶的資金余額及交易信息，全面掌握集團(tuán)資金動(dòng)態(tài)和賬務(wù)狀況；? 通過唯一的電子化渠道，辦理各銀行賬戶的收付款結(jié)算業(yè)務(wù)，提升日常交易處理效率；? 借助利率、匯率管理和系統(tǒng)智能化支持，通過資金轉(zhuǎn)移計(jì)價(jià)，建立集團(tuán)內(nèi)資金價(jià)格體系，實(shí)現(xiàn)資金資源共享；? 加強(qiáng)對(duì)成員機(jī)構(gòu)的資金預(yù)算管理和資金用途控制，在企業(yè)內(nèi)推行精細(xì)化資金管理模式；? 依據(jù)完備的賬戶及交易數(shù)據(jù)信息，對(duì)企業(yè)的現(xiàn)金管理作出科學(xué)合理的分析、預(yù)測(cè)和決策。對(duì)企業(yè)的幫助：? 企業(yè)可以為不同類型的賬戶定義其性質(zhì)，如收入戶、支出戶、基本戶、綜合戶、稅收戶等，并進(jìn)行不同方式的監(jiān)管。? 通過賬戶管理功能，集團(tuán)可隨時(shí)查詢和掌握各成員機(jī)構(gòu)的賬戶資金變動(dòng)和交易狀況，及時(shí)獲取所需的賬戶交易數(shù)據(jù)和要素信息。? 全新財(cái)資管理理念，圍繞提升企業(yè)資金精細(xì)化管理能力和快速?zèng)Q策能力，全面實(shí)施系統(tǒng)結(jié)構(gòu)和流程整合，實(shí)現(xiàn)真正意義上的跨銀行集團(tuán)現(xiàn)金集中管理，支持更專業(yè)的財(cái)資管理，以及更為強(qiáng)大的資金信息化管理。? 主要功能包括全面升級(jí)改造后的賬戶管理、直聯(lián)平臺(tái)、支付結(jié)算、內(nèi)部計(jì)價(jià)、資金預(yù)算、報(bào)表管理等。以及預(yù)留的內(nèi)部賬戶管理、票據(jù)管理、信貸管理、投資理財(cái)?shù)裙δ?，可根?jù)企業(yè)個(gè)性化需求，開發(fā)相應(yīng)的擴(kuò)展性功能。現(xiàn)金管理主要體現(xiàn)四方面? 集中管理? 結(jié)算管理? 存款管理? 理財(cái)管理結(jié)算管理F結(jié)算三橋梁? 超級(jí)網(wǎng)銀? 第三方支付? 銀聯(lián)？網(wǎng)上支付安全嗎？先等等再說 ！使用貨到付款好！可以，我經(jīng)常在網(wǎng)上購物使用！互聯(lián)網(wǎng)上的信用卡犯罪非常猖獗。你們敢在互聯(lián)網(wǎng)上使用銀行卡付款嗎？網(wǎng)上銀行的概念p網(wǎng)上銀行，是指利用計(jì)算機(jī)技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)處理傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)及支持電子商務(wù)網(wǎng)上支付的新型銀行。它是隨著互聯(lián)網(wǎng)的普及和電子商務(wù)的發(fā)展在近幾年逐步成熟起來的新一代電子銀行，它依托于傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)，并為其帶來了根本性的變革，同時(shí)也拓展了傳統(tǒng)的電子銀行業(yè)務(wù)功能。 基本業(yè)務(wù)基本業(yè)務(wù)賬戶查詢p賬戶凈資產(chǎn)和負(fù)債p各帳戶下的人民幣帳戶信息p各帳戶下的外幣帳戶信息p證券基金賬戶信息交易查詢定活互轉(zhuǎn)通知存款轉(zhuǎn)帳自助繳費(fèi)2 轉(zhuǎn)帳匯款業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)帳匯款業(yè)務(wù)p同城轉(zhuǎn)帳p異地匯款p查詢轉(zhuǎn)帳匯款記錄3 貸款業(yè)務(wù)貸款業(yè)務(wù)p自助貸款p申請(qǐng)貸款p申請(qǐng)展期p債務(wù)轉(zhuǎn)化p歸還貸款p查看貸款額度p貸款信息查詢p貸款試算4 投資業(yè)務(wù)投資業(yè)務(wù)p外匯買賣p行情p交易p專戶轉(zhuǎn)帳p交易密碼修改和重置p外匯交易鎖定4 個(gè)人投資業(yè)務(wù)個(gè)人投資業(yè)務(wù)p國債買賣p股票基金5 網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)支付業(yè)務(wù)p客戶通過互聯(lián)網(wǎng)在網(wǎng)上進(jìn)行消費(fèi)，銀行為其提供資金結(jié)算服務(wù)，使客戶足不出戶就可以完成“安全、快捷、方便 ”的網(wǎng)上服務(wù)。案例南京鼓樓警方抓獲利用虛假 “中行 E令升級(jí) ”釣魚網(wǎng)站進(jìn)行詐騙的易某某等 14名嫌疑人，該團(tuán)伙在江浙等地詐騙作案數(shù)十起，涉案金額 200余萬元。瑞星發(fā)布的預(yù)警則顯示，春節(jié)以來釣魚網(wǎng)站數(shù)量呈現(xiàn)明顯上升態(tài)勢(shì)，廣大網(wǎng)友網(wǎng)絡(luò)交易需謹(jǐn)慎?！　∪鹦前踩珜＜姨嵝?，廣大網(wǎng)友首先需要提高防范意識(shí)，一定要注意甄別網(wǎng)站的真假，平時(shí)不要去一些不安全的網(wǎng)站，不要隨意點(diǎn)開店家發(fā)過來的鏈接和圖片，在支付交易時(shí)盡量選擇可靠的簽名認(rèn)證服務(wù) 。從網(wǎng)上下載安裝任何軟件，都必須經(jīng)過安全軟件掃描。超級(jí)網(wǎng)銀什么是超級(jí)網(wǎng)銀“超級(jí)網(wǎng)銀 ”，是 2023年央行最新研發(fā)的標(biāo)準(zhǔn)化跨銀行網(wǎng)上金融服務(wù)產(chǎn)品。通過構(gòu)建 “一點(diǎn)接入、多點(diǎn)對(duì)接 ”的系統(tǒng)架構(gòu)，實(shí)現(xiàn)企業(yè) “一站式 ”網(wǎng)上跨銀行財(cái)務(wù)管理。 “超級(jí)網(wǎng)銀 ”的央行第二代支付系統(tǒng)于 2023年 8月 30日 正式上線，將開通實(shí)時(shí)跨行轉(zhuǎn)賬以及跨行賬戶查詢等功能。超級(jí)網(wǎng)銀具有的特點(diǎn)與功能：? 統(tǒng)一身份驗(yàn)證? 跨行賬戶管理? 跨行資金匯劃? 跨行資金歸集? 統(tǒng)一直聯(lián)平臺(tái)? 統(tǒng)一財(cái)務(wù)管理流程? 統(tǒng)一數(shù)據(jù)格式嵌入超級(jí)網(wǎng)銀提示： 超級(jí)網(wǎng)銀對(duì)企業(yè)而言更具備效率? 超級(jí)網(wǎng)銀可跨行轉(zhuǎn)賬實(shí)現(xiàn)實(shí)時(shí)到帳?？缧兄Ц兜膶?shí)時(shí)到賬是二代支付系 統(tǒng)的重要功能。? 它的推出將使未來的金融服務(wù)市場更加細(xì)分化，令客 戶實(shí)現(xiàn)按需選擇。超級(jí)網(wǎng)銀獨(dú)具的特色功能也是其一大亮點(diǎn) 銀聯(lián)? 中國銀聯(lián)全稱中國銀聯(lián)股份有限公司（英文名稱： ChinaUnionPayCo.,Ltd.） ,2023年 3月 26日成立，總部設(shè)在上海。是經(jīng)中國人民銀行批準(zhǔn)的、由八十多家國內(nèi)金融機(jī)構(gòu)共同發(fā)起設(shè)立的股份制金融機(jī)構(gòu)。公司采用先進(jìn)的信息技術(shù)與現(xiàn)代公司經(jīng)營機(jī)制，建立和運(yùn)營全國銀行卡跨行信息交換網(wǎng)絡(luò)，實(shí)現(xiàn)銀行卡全國范圍內(nèi)的聯(lián)網(wǎng)通用，推動(dòng)我國銀行卡產(chǎn)業(yè)的迅速發(fā)展，實(shí)現(xiàn) 一卡在手，走遍神州 ，乃至 走遍世界 的目標(biāo)。第三方支付平臺(tái)的經(jīng)營模式第三方支付平臺(tái)的經(jīng)營模式 p一種是第三方支付平臺(tái)在具備與銀行相連完成支付功能的同時(shí)，充當(dāng)信用中介，為客戶提供帳號(hào)，進(jìn)行交易資金代管，由其完成客戶與商家的支付后，定期統(tǒng)一與銀行結(jié)算。p另一種是第三方支付平臺(tái)與銀行密切合作，實(shí)現(xiàn)多家銀行數(shù)十種銀行卡的直通服務(wù)，只是充當(dāng)客戶和商家的第三方的銀行支付網(wǎng)關(guān)。 p國內(nèi)的第三方支付服務(wù)商有幾十家之多 ,主要的第三方服務(wù)支付商有 10幾家 ,例如易趣的 “安付通 ”、淘寶的 “支付寶 ”、拍拍網(wǎng)的 “財(cái)富通 ”、中國在線支付網(wǎng)的 “IPAY”、惠聰網(wǎng)的 “買賣通 ”、上海環(huán)迅的智能網(wǎng)關(guān) “IPS”、云網(wǎng)的 “支付 網(wǎng) ”、上海的 99bill(快錢 )、易達(dá)信動(dòng)的 “Qpay”、 PayPal貝寶以及網(wǎng)銀在線等。 p2023年是國內(nèi)第三方支付發(fā)展的第十個(gè)年頭。艾瑞咨詢研究顯示， 2023年底中國網(wǎng)上支付市場交易額規(guī)模達(dá) 2743億元，相比 2023年的 976億元，年增長 181%。p據(jù)艾瑞發(fā)布 2023年第一季度數(shù)據(jù)，我國網(wǎng)上支付交易額在2023年第一季度已突破千億，行業(yè)應(yīng)用已逐步實(shí)現(xiàn)深度滲透網(wǎng)民日常生活。p第三方網(wǎng)上支付交易額 2023年接近或超過 10000億，根據(jù)較為樂觀的估計(jì)， 2023年第三方支付交易額將超過 20230億。 2023年第三方支付規(guī)模達(dá) pPayPal公司成立于 1998年 12月，是美國 eBay公司的全資子公司。 PayPal利用現(xiàn)有的銀行系統(tǒng)和信用卡系統(tǒng)，通過先進(jìn)的網(wǎng)絡(luò)技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)安全防范技術(shù)，在全球 為超過 個(gè)人及網(wǎng)上商戶提供安全便利的網(wǎng)上支付服務(wù)。 p2023年進(jìn)入中國，但在我國第三方支付領(lǐng)域一直無法進(jìn)入第一陣營，特別是在 eBay退出中國市場之后，發(fā)展不順利。但在國際支付市場卻有不錯(cuò)的地位。目前它擁有超過 、覆蓋 190個(gè)國家和地區(qū)、支持 19種貨幣，是全球最大的在線支付服務(wù)提供商。 p2023年通過 PayPal的支付總額將超過 260億美元。截止 2023年底，貝寶擁有注冊(cè)用戶達(dá)到 ，年交易規(guī)模達(dá)到 筆、 378億美元。p支付寶（中國）網(wǎng)絡(luò)技術(shù)有限公司是國內(nèi)領(lǐng)先的獨(dú)立第三方支付平臺(tái)，由阿里巴巴集團(tuán)創(chuàng)辦。支付寶致力于為中國電子商務(wù)提供 “簡單、安全、快速 ”的在線支付解決方案。p支付寶公司從 2023年建立開始，始終以 “信任 ”作為產(chǎn)品和服務(wù)的核心。不僅從產(chǎn)品上確保用戶在線支付的安全，同時(shí)讓用戶通過支付寶在網(wǎng)絡(luò)間建立起相互的信任，為建立純凈的互聯(lián)網(wǎng)環(huán)境邁出了非常有意義的一步。 p支付寶提出的建立信任，化繁為簡，以技術(shù)的創(chuàng)新帶動(dòng)信用體系完善的理念，深得人心。短短三年時(shí)間，用戶覆蓋了整個(gè) C2C、 B2C、以及 B2B領(lǐng)域。截止 2023年 2月底，支付寶注冊(cè)用戶數(shù)達(dá)到 ，日交易額峰值突破 7億，日交易筆數(shù)峰值達(dá)到 400萬筆。 p支付寶創(chuàng)新的產(chǎn)品技術(shù)、獨(dú)特的理念及龐大的用戶群吸引越來越多的互聯(lián)網(wǎng)商家主動(dòng)選擇支付寶作為其在線支付體系。 p目前除淘寶和阿里巴巴外，支持使用支付寶交易服務(wù)的商家已經(jīng)超過 46萬家；涵蓋了虛擬游戲、數(shù)碼通訊、商業(yè)服務(wù)、機(jī)票等行業(yè)。p目前國內(nèi)工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行、招商銀行、上海浦發(fā)銀行等各大商業(yè)銀行以及中國郵政、 VISA國際組織等各大機(jī)構(gòu)均和支付寶建立了深入的戰(zhàn)略合作。支付寶用戶總量及 08年增長量 現(xiàn)金結(jié)算管理? 國內(nèi)結(jié)算主要包括：支票、銀行本票、銀行匯票、匯兌、商業(yè)匯票、委托收款、托收承付、代理結(jié)算、公司卡、國內(nèi)信用證? 國際結(jié)算主要包括：信用證、托收、匯兌結(jié)算業(yè)務(wù)結(jié)算業(yè)務(wù)：商業(yè)銀行代替客戶清償債權(quán)債務(wù)、收付款項(xiàng)。結(jié)算工具：商業(yè)銀行用于結(jié)算的各種票據(jù)本票 (promissory note)匯票 (bill of exchange)支票 (Check) 支票支票 （ Cheque/Check） ：無條件的書面支付命令，一：無條件的書面支付命令，一種以銀行為付款人的即期匯票。種以銀行為付款人的即期匯票。 記名支票 ： 寫明收款人姓名不記名支票 ：收款人保留空白或只寫 “付給來人 ”字樣保付支票 ：出票人和背書人免除擔(dān)保付款的責(zé)任劃線支票 ：即在支票正面劃有兩道平行線的支票旅行支票支票樣本中國建設(shè)銀行現(xiàn)金支票樣本（ 1）（ 2） BankernotnegotiableA/Cpayee（ 3）（ 4）轉(zhuǎn)帳給任意一家代收銀行的帳戶支票不可流通轉(zhuǎn)讓將支票金額記入收款人帳戶一般劃線BankofChina只能將支票金額轉(zhuǎn)入中國銀行的帳戶特別劃線 匯票匯票 (Bill of Exchange/Exchange/Draft)：出票人：出票人簽發(fā)的，委托付款人在見票時(shí)或在指定日期無條件支付確定的簽發(fā)的，委托付款人在見票時(shí)或在指定日期無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。金額給收款人或者持票人的票據(jù)。 本票 （ PromissoryNote）：出票人簽發(fā)的，承諾自己在見票時(shí)無條件支付確定的金額給收款人或者持票人的票據(jù)。本票的種類商業(yè)本票銀行本票 即期遠(yuǎn)期光票 （ Clean Bill）跟單匯票 （ Documentary Bill） 出票人附商業(yè)票據(jù)銀行匯票 (Banker’s Draft） 商業(yè)匯票 （ Commercial Draft） 付款日期承兌人即期匯票 （ Sight /Demand Draft） 遠(yuǎn)期匯票 （ Time / Usance Bill） 商業(yè)承兌匯票 (Banker’sAcceptanceDraft） 銀行承兌匯票 （ CommercialAcceptanceDraft） 本票樣本同城結(jié)算：支票結(jié)算、轉(zhuǎn)帳、票據(jù)交換所自動(dòng)轉(zhuǎn)帳系統(tǒng)匯款結(jié)算 Remittance托收業(yè)務(wù) Collection信用證業(yè)務(wù) LetterofCredit電子資金劃撥系統(tǒng)（ 環(huán)球銀行金融電訊協(xié)會(huì) SWIFT）異地結(jié)算結(jié)算方式代理業(yè)務(wù) Agent商業(yè)銀行接受客戶委托，代辦客戶指定的經(jīng)濟(jì)事務(wù)、提供金融服務(wù)并收取一定費(fèi)用的業(yè)務(wù)。委托人－－－ 代理人（商業(yè)銀行）以委托人名義代理收付款業(yè)務(wù) 代理融通業(yè)務(wù)（ Factoring ）：由商業(yè)銀行代顧客收取應(yīng)收賬款并向顧客提供資金融通的一種業(yè)務(wù) 代理行業(yè)務(wù)（ Correspondent banks））現(xiàn)金管理主要體現(xiàn)四方面? 集中管理? 結(jié)算管理? 存款管理? 理財(cái)管理存款管理? 活期存款? 定期存款? 通知存款? 協(xié)定存款? 協(xié)議存款 協(xié)定存款? 業(yè)務(wù)概述： 協(xié)定存款是指存款人通過與銀行簽訂《協(xié)定存款合同》，約定期限、商定結(jié)算賬戶需要保留的基本存款額度，由銀行對(duì)基本存款額度內(nèi)的存款按結(jié)息日或支取日活期存款利率計(jì)息，超過基本存款額度的部分按結(jié)息日或支取日人行公布的高于活期存款利率、低于六個(gè)月定期存款利率的協(xié)定存款利率給付利息的一種存款。? 存款利率： 協(xié)定存款賬戶按季結(jié)息，其中基本存款額度以內(nèi)的存