聲譽風險管理教材(編輯修改稿)
2025-02-07 14:51 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 現(xiàn)實發(fā)生了的給銀行帶來了較大損失的銀行業(yè)風險，都可能成為引發(fā)銀行聲譽風險的導火索。違規(guī)操作，觸犯法律，甚至客戶的不當行為均可導致對銀行聲譽的影響。 （三）聲譽風險的誘發(fā)因素 ? 現(xiàn)實生活中，聲譽風險往往不是以單獨的表現(xiàn)形式出現(xiàn)。這些誘發(fā)因素伴隨媒體傳播效應將可能對銀行的整體聲譽產(chǎn)生巨大危害，導致銀行客戶出現(xiàn)流失，甚至影響銀行的日常經(jīng)營。 （三）聲譽風險的誘發(fā)因素 ? 發(fā)生金融犯罪案件。 金融案件使社會公眾對商業(yè)銀行的業(yè)務管理能力產(chǎn)生了懷疑，極大損壞了銀行的聲譽。 巴林銀行倒閉事件 1994年下半年，里森認為，日本經(jīng)濟已開始走出衰退，股市將會有大漲趨勢。于是大量買進日經(jīng) 225指數(shù)期貨合約和看漲期權。但 1995年 1月 16日，日本關西大地震，股市暴跌，里森所持多頭頭寸遭受重創(chuàng)，損失高達 億英鎊。里森為了反敗為勝，再次大量補倉日經(jīng) 225期貨合約和利率期貨合約，頭寸總量已達十多萬手。 2月24日，當日經(jīng)指數(shù)再次加速暴跌后，里森所在的巴林期貨公司的頭寸損失，已接近其整個巴林銀行集團資本和儲備之和。融資已無渠道，虧損已無法挽回，里森畏罪潛逃。 巴林銀行倒閉事件的起因是操作風險，但壓死巴林銀行的最后一根稻草卻是操作風險導致的不可挽回的聲譽風險。 （三）聲譽風險的誘發(fā)因素 ? 引發(fā)民事訴訟案件。 商業(yè)銀行由于沒有盡到自身應有的義務或者其他原因，導致客戶遭受損失，從而引發(fā)民事訴訟。銀行一旦涉及民事訴訟案件，如果處理不當，將明顯損害其聲譽。 理財產(chǎn)品訴訟事件 ? 2023年初，很多銀行推出了掛鉤海外市場績優(yōu)股票的看漲期權結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品，隨著美國次貸危機的爆發(fā)和持續(xù)惡化，全球資本市場遭受重創(chuàng)，導致這些結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品收益不佳。而在 2023年底，人民銀行又不斷加息，加息后基準利率可能比投資者加息之前購買的固定收益理財產(chǎn)品收益更高。這樣一些理財協(xié)議到期的時候，許多投資者發(fā)現(xiàn)自己所持有的理財產(chǎn)品不但沒有獲得相應的回報，而且連本金也遭受了損失，引發(fā)了投資者和銀行之間的訟訴糾紛，嚴重影響了銀行的聲譽。 （三）聲譽風險的誘發(fā)因素 ? 可能招致公眾投訴的事件。 公眾對商業(yè)銀行的投訴主要集中在獲取公平服務及服務質(zhì)量方面。對于公眾投訴，銀行不能認真處理，將給其聲譽造成不良影響。 “ 提現(xiàn)手續(xù)費 ” 事件 市民劉女士曾到消協(xié)反映自己在一家國有銀行取錢 時的遭遇。她到營業(yè)點辦理大額取款業(yè)務，被告知 大額取款要在每天下午 4點前到銀行辦理預約，晚到 了 10分鐘的劉女士只好無功而返。第二天，當她再 次來到銀
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