1商業(yè)銀行信貸管理學(xué)(編輯修改稿)
2025-02-03 07:31 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 中兩種最主要的類(lèi)型。 ? 各項(xiàng)貸款： 從我國(guó)的情況看 ， 短期貸款在銀行各項(xiàng)貸款中的占比較高 ， 一般為 50%左右 ，其次為中長(zhǎng)期貸款 。 ? 證券投資： 我國(guó)銀行證券投資的主要對(duì)象限于政府債券 ， 證券投資占銀行信貸資金運(yùn)用總額的比重一般為 10%以上 。 ? 黃金 、 外匯占款 ? 在國(guó)際金融機(jī)構(gòu)的資金 從宏觀層次上考察 信貸資金運(yùn)用 主要由五大項(xiàng)構(gòu)成： （二）微觀層次上的信貸資金來(lái)源與運(yùn)用 含義：指僅就商業(yè)銀行等經(jīng)營(yíng)性金融機(jī)構(gòu)體系范圍內(nèi)考察信貸資金來(lái)源與運(yùn)用結(jié)構(gòu) 。 從微觀層次上考察 信貸資金來(lái)源 主要由五大項(xiàng)構(gòu)成： 各項(xiàng)存款 企業(yè)存款 代理性存款：財(cái)政存款、委托存款等 儲(chǔ)蓄存款 債券籌資 中央銀行借款 同業(yè)往來(lái) 銀行自有資金 國(guó)家撥付的信貸資金；銀行留用資金；銀行待分配的利潤(rùn)；股份制銀行發(fā)行股票方式籌集到的資本金 ??? 從微觀層次上考察 信貸資金運(yùn)用 主要由五大項(xiàng)構(gòu)成： ? 各項(xiàng)貸款； ? 證券投資； ? 繳存準(zhǔn)備金； ? 存放同業(yè)和同業(yè)拆出； ? 本外幣庫(kù)存 → 包括 “ 庫(kù)存現(xiàn)金 ” 和 “ 外匯占款 ” “庫(kù)存現(xiàn)金”是商業(yè)銀行的現(xiàn)金資產(chǎn)；“外匯占款”是商業(yè)銀行辦理外匯業(yè)務(wù)過(guò)程中，結(jié)存外匯所占用的人民幣資金，用于結(jié)售匯業(yè)務(wù)的日常周轉(zhuǎn)。 表 12 我國(guó)商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債表的基本項(xiàng)目 資產(chǎn) 負(fù)債 運(yùn)用對(duì)象 基本項(xiàng)目 來(lái)源類(lèi)型 基本項(xiàng)目 企業(yè)、居民等 各項(xiàng)貸款 短期貸款 中長(zhǎng)期貸款 信托類(lèi)貸款 其他類(lèi)貸款 吸收居民、企業(yè)等存款 各項(xiàng)存款 企業(yè)存款 居民儲(chǔ)蓄存款 農(nóng)業(yè)存款 信托存款 其他存款 有價(jià)證券投資 有價(jià)證券與投資 買(mǎi)入回購(gòu)證券 金融市場(chǎng) 發(fā)行金融債券 賣(mài)出國(guó)家債券 賣(mài)出回購(gòu)證券 中央銀行 在中央銀行存款 中央銀行 向中央銀行借款 同業(yè) 存放同業(yè) 同業(yè)拆出 同業(yè) 同業(yè)存款 同業(yè)拆入 其他 其他 銀行資本金 所有者權(quán)益、實(shí)收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤(rùn)、少數(shù)股權(quán) ?? 第三節(jié) 銀行信貸管理的任務(wù)和內(nèi)容 一 、 什么是銀行信貸管理 二 、 銀行信貸管理目標(biāo) 三 、 信貸管理的任務(wù) 四 、 銀行信貸管理的內(nèi)容 五 、 信貸管理的中心問(wèn)題 一、什么是銀行信貸管理 （ 一 ） 管理的含義：是指為了實(shí)現(xiàn)預(yù)定的目標(biāo)而組織和使用人力 、 物力 、 財(cái)力等各種物質(zhì)資源的過(guò)程 。 （ 二 ） 銀行信貸管理的含義：是指銀行為了提高信貸資金的經(jīng)濟(jì)效用 ， 運(yùn)用信貸杠桿對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)活動(dòng)過(guò)程的資金借貸關(guān)系進(jìn)行組織 、 疏導(dǎo) 、 調(diào)節(jié)和控制的活動(dòng) 。 （ 三 ） 廣義信貸管理的兩層含義： 宏觀層次 （ 信貸杠桿 ） 微觀層次 （ 銀行內(nèi)部 ） 二、銀行信貸管理目標(biāo) （ 一 ） 銀行信貸管理的目標(biāo) 銀行信貸管理目標(biāo)是銀行信貸活動(dòng)所應(yīng)達(dá)到的預(yù)定標(biāo)準(zhǔn)和要求 。 （ 二 ） 銀行信貸管理目標(biāo)的四個(gè)方面的要求： ① 正確控制信貸資金的供應(yīng) 數(shù)量 ； ② 合理確定貸款 投向 、 切實(shí)保證信貸資金的充分利用； ③ 不斷提高信貸資金的經(jīng)濟(jì) 效益 ； ④ 充分發(fā)揮信貸的 杠桿作用 。 三、信貸管理的任務(wù) 信貸管理的任務(wù) ， 就是通過(guò)購(gòu)買(mǎi)和出售信貸資金的信貸活動(dòng) ， 實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)價(jià)值最大化目標(biāo) 。 其基本要點(diǎn)包括：正確決策 ， 適時(shí)調(diào)節(jié) ， 完善服務(wù) ，評(píng)估效益 。 *決策是關(guān)鍵 ， 調(diào)節(jié)和服務(wù)是手段 ， 風(fēng)險(xiǎn)管理是核心 ， 效益是目標(biāo) 。 *四、銀行信貸管理的內(nèi)容 （ 一 ） 信貸關(guān)系管理 。 管理信貸關(guān)系指資金供求雙方通過(guò)借貸方式建立起來(lái)的經(jīng)濟(jì)關(guān)系 。 （ 二 ） 規(guī)模和結(jié)構(gòu)配置管理 。 (1)貸款規(guī)模要適度； (2)貸款結(jié)構(gòu)要合理 。 （ 三 ） 貸款風(fēng)險(xiǎn)管理 。 貸款風(fēng)險(xiǎn)是銀
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