特約商戶風險管理介紹(編輯修改稿)
2025-02-03 06:21 本頁面
【文章內容簡介】 率越高。 收單風險形勢分析 —— 數據通報 從行業(yè)分析，建材批發(fā)（ 5039）、服裝批發(fā)（ 5137）、其他批發(fā)商（ 5998）產生的風險預警案例最多。 59985137503950455722 55115072 51395691 505150651234567 891011020040060080010001200140016005998 5137 5039 5045 5722 5511 5072 5139 5691 5051 50650 . 0 0 %1 0 . 0 0 %2 0 . 0 0 %3 0 . 0 0 %4 0 . 0 0 %5 0 . 0 0 %6 0 . 0 0 %觸發(fā)案例數 監(jiān)控準確率預警案例前幾位的行業(yè)（ MCC)及監(jiān)控準確率 浙江銀聯 收單風險形勢分析 —— 總體特征 ● 銀行卡風險隱患及風險事件呈現快速發(fā)展勢頭，收單業(yè)務欺詐率自2023年以來增幅明顯。 ● 收單業(yè)務風險類型增多，欺詐手法不斷翻新，銀行卡犯罪的科技含量提升，危害日趨嚴重。 ● 信用卡套現快速蔓延，目前還沒有從根本上得到遏制，成為收單業(yè)務最突出的風險類型。 ● 側錄等賬戶信息泄露事件頻度增大，由此帶來的偽卡盜刷事件層出不窮。 收單風險形勢分析 —— 原因分析 ● 收單業(yè)務不規(guī)范和惡性競爭導致收單機構忽視商戶的質量及管理，是收單風險積聚的重要原因。 ● 貸記卡業(yè)務的迅猛發(fā)展改變了原來收單業(yè)務低風險的格局，對收單業(yè)務風險管理造成更大壓力。 ● 銀行卡已經成為主流支付工具和資金存儲載體之一，但是銀行卡防偽、監(jiān)控等技術水平難以適應資金的安全要求。 ● 隨著國外芯片卡的日趨普及和 EMV遷移等技術升級的實施，國際銀行卡犯罪手段逐步向包括我國在內的新興銀行卡市場轉移和擴散。 收單風險管理文件解讀 ● 監(jiān)管政策密集出臺： ◇ 中國人民銀行銀監(jiān)會公安部工商總局 《 關于加強銀行卡安全管理、預防和打擊銀行卡犯罪的通知 》 （銀發(fā) [2023]142號） ◇ 中國人民銀行辦公廳關于貫徹落實 《 中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、公安部、國家工商總局關于加強銀行卡安全管理、預防和打擊銀行卡犯罪的通知 》 的意見（銀辦發(fā)［ 2023］ 149號） ◇ 中國銀監(jiān)會關于進一步規(guī)范信用卡業(yè)務的通知（銀監(jiān)發(fā) 〔 2023〕 60號） ◇ 關于印發(fā) 《 浙江省銀行卡收單業(yè)務管理辦法（試行） 》 的通知（杭銀發(fā)[2023]113號） ◇ 關于加強商戶收單業(yè)務風險管理工作的通知（農銀辦發(fā) [2023]436號） ?? ● 收單業(yè)務發(fā)展與規(guī)范之間的矛盾日益突出。 ● 兩高司法解釋的出臺對銀行卡業(yè)務制度建設提出了要求。 ● 銀行卡犯罪行為的日益嚴重迫切要求加強收單業(yè)務管理。 ● 相關各方對收單業(yè)務管理規(guī)定過于分散，不成系統(tǒng)。 浙江省銀行卡收單業(yè)務管理辦法解讀 —— 背景 浙江省銀行卡收單業(yè)務管理辦法解讀 —— 主要內容 ● 明確了收單機構、特約商戶、外包服務機構的資質條件、職責、紀律和責任。 ● 明確了收單地域范圍和收單外包業(yè)務范圍。 ● 明確了特約商戶入網申請、日常管理的要求。 ● 明確了收單機構對商戶現場檢查和非現場監(jiān)測的有關要求。 ● 明確了有關機具管理的有關規(guī)定。 浙江省銀行卡收單業(yè)務管理辦法解讀 —— 新規(guī)定 ● 建立了非銀行收單機構和收單外包服務機構備案制度。 ● 建立了間聯商戶備案審核制度。 ● 建立了特約商戶年檢制度。 ● 建立了重要事項報告制度。 2 商戶管理系統(tǒng)中的風險管理功能模塊 實時風險監(jiān)控及處理 風險報表管理功能 商戶黑名單管理 系統(tǒng)主要功能及參數介紹 系統(tǒng)主要功能及參數介紹 —— 主要功能 ● 實現對風險交易的實時監(jiān)控和處理 ◇ 全部風險交易監(jiān)控 ◇ 指定條件風險交易監(jiān)控：如某類風險種類、 MCC或單個商戶、卡號的監(jiān)控 ● 風險報表管理功能 ◇ 收單風險統(tǒng)計日報表 ◇ 收單風險統(tǒng)計月報表 ◇ 收單風險明細日報表 ● 商戶黑名單管理 ● 其他輔助功能 ◇ 查詢風險記錄 ◇ 查詢風險流水 系統(tǒng)主要功能及參數介紹 —— 參數級別 ● 第一級： 普遍適用，系統(tǒng)不提供輸入界面進行增加，而是由總行初始化到系統(tǒng)數據庫并進行管理 （總行、一級分行） ● 第二級： MCC適用，第二級風險參數可以突破第一級風險參數設置（總行、一級分行 ） ● 第三級： 單個商戶適用，第三級風險參數可以突破第一級風險參數和第二級風險參數設置（總行、一級分行、二級分行） 系統(tǒng)主要功能及參數介紹 —— 參數介紹 風險代碼 風險名稱 風險類型描述 一級參數設置
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