國際結(jié)算及貿(mào)易融資簡介xxxx0625(編輯修改稿)
2025-02-01 13:53 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 易于為合同雙方接受。 ? 適用范圍 廣，保函種類繁多，功能各異，無統(tǒng)一格式。 ? 對 受益人賠付責(zé)任通常獨(dú)立于基礎(chǔ)合約，且賠付條款簡單，多為見索即付。 ? 信用 風(fēng)險在于客戶的履約能力，由于是對客戶履行其正常商業(yè)義務(wù)能力的擔(dān)保，而且有時是與特定合同或交易相掛鉤的，發(fā)生損失的可能性（賠付概率）較低。 國際結(jié)算業(yè)務(wù)原理 簡介 ——涉外保函特點(diǎn) 國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù) 簡介 ——定義 國際貿(mào)易 融資定義 ? 根據(jù)《巴塞爾協(xié)議》的第 244條，貿(mào)易融資是指在商品交易中，銀行運(yùn)用結(jié)構(gòu)性短期融資工具，基于商品交易（如原油、金屬、谷物等）中的存貨、預(yù)付款、應(yīng)收賬款等資產(chǎn)的融資。 ? 國際貿(mào)易融資就是為促進(jìn)國際貿(mào)易發(fā)展為貿(mào)易雙方提供的各類融資業(yè)務(wù)，其與國際貿(mào)易和國際結(jié)算業(yè)務(wù)緊密聯(lián)系。 ? 與一般的貸款不同，貿(mào)易融資是自償性很強(qiáng)的業(yè)務(wù)，有清晰的貿(mào)易背景和還款來源，并具備短期性、重復(fù)性、周轉(zhuǎn)快、流動性強(qiáng)等鮮明的業(yè)務(wù)特點(diǎn)。貿(mào)易融資向來被銀行業(yè)認(rèn)為是高收益、低風(fēng)險的一項(xiàng)業(yè)務(wù)，原因就是它對資本的占用少，并且能在較短的時間內(nèi)有效地滲入到企業(yè)的貿(mào)易環(huán)節(jié)中，為銀行帶來許多沉淀于其他業(yè)務(wù)中間的豐厚利潤。 打包 貸款、出口押匯、出口貼現(xiàn)、福費(fèi)廷、進(jìn)口授信開證、進(jìn)口押匯、提貨擔(dān)保、進(jìn)出口雙保理、出口商業(yè)發(fā)票貼現(xiàn)、授信開立保函或備用信用證、應(yīng)收賬款融資、代付等。 國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù) 簡介 ——業(yè)務(wù)種類 定義： 銀行 為支持出口商按期履行合同，出運(yùn)交貨，向收到信用證的出口商提供的用于采購、生產(chǎn)、裝運(yùn)信用證項(xiàng)下貨物的短期融資。 特性 ? A、與出口押匯相比，屬交單前融資，存在出口商履約風(fēng)險。 ? B、還款來源有開證行有條件的信用保障。 ? C、屬專項(xiàng)貸款，貿(mào)易背景清晰，適合封閉管理。 主要 風(fēng)險點(diǎn) ? 出口商 履約風(fēng)險，主要表現(xiàn)為：無相關(guān)商品生產(chǎn)或貨源組織能力、挪用打包款項(xiàng)、因自身經(jīng)營管理不善或相關(guān)政策變化導(dǎo)致出口商喪失履約能力、發(fā)運(yùn)商品存在與貿(mào)易合同嚴(yán)重不符等。前三種情況會導(dǎo)致出口商無法按期交單，最后一種情況易導(dǎo)致貿(mào)易糾紛甚至演變?yōu)榉稍V訟，增加開證行拒付風(fēng)險。 ? 開 證行信用風(fēng)險，主要表現(xiàn)為：開證行無理拒付、因自身經(jīng)營管理不善或外部原因引發(fā)財務(wù)危機(jī)造成支付困難等。 ? 進(jìn)口商 所在國家或地區(qū)風(fēng)險，主要指由于戰(zhàn)爭、內(nèi)亂、經(jīng)濟(jì)或金融危機(jī)等使開證行不能正常履行其義務(wù)的風(fēng)險。 ? 業(yè)務(wù) 操作風(fēng)險，主要指銀行業(yè)務(wù)人員在信用證真實(shí)性和條款審查及對信用證項(xiàng)下單據(jù)進(jìn)行審核時可能出現(xiàn)的技術(shù)性風(fēng)險。 國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù) 簡介 ——打包貸款 定義： 出口商 發(fā)貨后 ,銀行憑出口商交來的出口單據(jù)保留追索權(quán)的向其提供的短期資金融通。出口押匯通常融資周期短，發(fā)生頻繁、收益較高，以出口收匯作為還款來源，授信風(fēng)險較小 。出口 押匯有出口信用證押匯、出口托收押匯、出口商業(yè)發(fā)票押匯（或 OA押匯） 特性 ? 與 打包貸款相比，屬貨物出運(yùn)后交單時融資，出口商履約風(fēng)險較小。 ? 屬 單據(jù)交易，開證行付款承諾獨(dú)立于基礎(chǔ) 合約。 主要風(fēng)險點(diǎn) ? 開 證行信用風(fēng)險，主要表現(xiàn)為：開證行無理拒付、因自身經(jīng)營管理不善或外部原因引發(fā)財務(wù)危機(jī)造成支付困難等。 ? 進(jìn)口商 所在國家或地區(qū)風(fēng)險，主要指發(fā)生戰(zhàn)爭、內(nèi)亂、經(jīng)濟(jì)或金融危機(jī)等產(chǎn)生的風(fēng)險，使得進(jìn)口商不能正常履行其義務(wù)。 ? 技術(shù)性 風(fēng)險，主要指銀行業(yè)務(wù)人員在信用證真實(shí)性和條款審查及對信用證項(xiàng)下單據(jù)進(jìn)行審核時可能出現(xiàn)的技術(shù)性風(fēng)險。 ? 出口商 履約風(fēng)險，主要表現(xiàn)為因出口商品存在較為嚴(yán)重的質(zhì)量或數(shù)量問題，導(dǎo)致買賣雙方發(fā)生貿(mào)易糾紛甚至演變?yōu)榉稍V訟，從而增加開證行拒付的風(fēng)險。 國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù) 簡介 ——出口押匯 可控制貨權(quán)授信開證 ： 可控制貨權(quán)授信開證主要包括以下三種情況：即期 信用證項(xiàng)下 要求全套貨權(quán)單據(jù)；即期信用證項(xiàng)下要求非貨權(quán)單據(jù)，但我行為指定收貨人；遠(yuǎn)期信用證項(xiàng)下已落實(shí)貨物控制措施（提單制成我抬頭 —— “ TO ORDER OF FUJIAN HAIXAI BANK CO., LTD.”，或貨物質(zhì)押我行，或海關(guān)監(jiān)管抵押）。 特性 ? 貨權(quán)可控，進(jìn)口商違約可能性小。 主要 風(fēng)險點(diǎn) ? A、進(jìn)口商品市場風(fēng)險，表現(xiàn)為如果進(jìn)口商品市場價格下降，會降低進(jìn)口商履約意愿。該類風(fēng)險主要針對商貿(mào)企業(yè)。 ? B、進(jìn)口商信用風(fēng)險和經(jīng)營風(fēng)險，表現(xiàn)為由于進(jìn)口商自身經(jīng)營、市場變化或其它原因?qū)е缕湄攧?wù)狀況惡化，不愿或無力履行付款贖單責(zé)任。該類風(fēng)險主要針對生產(chǎn)型企業(yè)。 ? C、出口商信用風(fēng)險，表現(xiàn)為如果進(jìn)口商品在品質(zhì)或規(guī)格數(shù)量方面存在問題，甚至涉嫌惡意欺詐，進(jìn)口商履約意愿會降低，甚至喪失履約能力。 ? D、合規(guī)性和技術(shù)性風(fēng)險，主要指銀行人員在合規(guī)性材料審核及信用證文本編輯等方面可能存在的技術(shù)性風(fēng)險。 國際貿(mào)易融資業(yè)務(wù) 簡介 ——進(jìn)口授信開證 不控制貨權(quán)授信開證 ： 不 控制貨權(quán)授信開證主要包括以下三種情況：即期信用證項(xiàng)下要求非全套貨權(quán)單據(jù)；即期信用證項(xiàng)下要求非貨權(quán)單據(jù)；遠(yuǎn)期信用證項(xiàng)下未落實(shí)貨物控制措施或進(jìn)口商品不適合實(shí)施貨權(quán)控制。 特性 不能通過控制貨權(quán)約束進(jìn)口商履約行為，風(fēng)險較大。 主要 風(fēng)險點(diǎn) ? 進(jìn)口 商品市場風(fēng)險，表現(xiàn)為如果進(jìn)口商品市場價格下降，會降低進(jìn)口商履約意愿。該類風(fēng)險主要針對商貿(mào)企業(yè)。 ? 進(jìn)口商 信用風(fēng)險和經(jīng)營風(fēng)險，表現(xiàn)為由于進(jìn)口商自身經(jīng)營、市場變化或其它原因?qū)е缕湄攧?wù)狀
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