國際貿(mào)易融資——中長(zhǎng)期國際貿(mào)易融資(編輯修改稿)
2025-02-01 12:31 本頁面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 商向出口商支付貨款，并根據(jù)貸款協(xié)議的規(guī)定，按期向出口國銀行歸還貸款與利息。從這一點(diǎn)上來看，買方信貸屬于銀行信用。 出口信貸 出口信貸 ，使用買方信貸的有利之處在于 : (1)直接得到低息、優(yōu)惠的中長(zhǎng)期貿(mào)易融資，同時(shí)可以以現(xiàn)匯條件同出口商成交 。 (2)便于進(jìn)口商確切了解貨物價(jià)格和貸款利息，計(jì)算進(jìn)口成本和利潤(rùn)。 但是，必須看到，買方信貸也有其不便之處 : (1)買方信貸通常要求進(jìn)口國提供主權(quán)級(jí)還款擔(dān)保，這對(duì)于中小進(jìn)口商來講很難做到。 (2)買方信貸成本高。此處所說成本不僅包括投保出口信用險(xiǎn)需繳納的保費(fèi)，還包括貸款的承擔(dān)費(fèi)、管理費(fèi)等。 (3)買方信貸手續(xù)繁雜，貸款的審批時(shí)間長(zhǎng)。 出口信貸 賣方信貸對(duì)進(jìn)口商來說 : (1)無需對(duì)外負(fù)債，既保持了自己良好的財(cái)務(wù)狀況，又得到了融資 。 (2)可免去提供主權(quán)擔(dān)保，辦理申請(qǐng)貸款的復(fù)雜手續(xù)。 但是，采用賣方信貸融資方式的商務(wù)合同價(jià)格高。出口商將它的融資成本、保險(xiǎn)費(fèi)等都打人了合同價(jià)格，使進(jìn)口商很難分辨真正的貨款價(jià)格的高低。 ，采用買方信貸的益處較明顯 : (1)免于同貸款人、進(jìn)口商進(jìn)行融資協(xié)議事宜的談判，只需集中精力進(jìn)行商品生產(chǎn)，保證質(zhì)量，確保按時(shí)交貨，即履行了合同項(xiàng)下的義務(wù) 。 (2)解除了出口商在償還貸款方面的責(zé)任 。因?yàn)橘J款人將按貸款協(xié)議執(zhí)行收貸任務(wù)，同進(jìn)口商或進(jìn)口國銀行發(fā)生關(guān)系。即使發(fā)生進(jìn)口商拒付還款的情況，也將由貸款人依據(jù)貸款協(xié)議進(jìn)行處理，而出口商不再受牽連 。 出口信貸 (3)由于在買方信貸方式下，出口商不發(fā)生借款，因此，它可以保持良好的財(cái)務(wù)狀況。 買方信貸給出口商造成的不便之處主要是貸款手續(xù)繁雜。因?yàn)榻杩钊瞬辉趪鴥?nèi)，因此，貸款人為了解、審查、批準(zhǔn)該項(xiàng)融資所需要的一切材料，包括進(jìn)口商的許多材料都需要出口商代辦。另外，買方信貸審批時(shí)間較長(zhǎng)，有時(shí)不能滿足企業(yè)立即啟動(dòng)項(xiàng)目，執(zhí)行合同的要求。 出口信貸 出口商如果使用賣方信貸 : (1)它可以獲得發(fā)貨前的融資，滿足生產(chǎn)、備貨、采購等的資金需求 。 (2)賣方信貸資金的使用相對(duì)較靈活，企業(yè)在一定范圍內(nèi)有支配權(quán) 。 (3)出口商在商務(wù)合同的價(jià)格談判上占主動(dòng)地位，它可以將其全部成本打人在內(nèi) 。 (4)出口商可以直接享受到政府給予的貼補(bǔ)利息的優(yōu)惠。 出口信貸 貸對(duì)出口商不利之處在于： (1)出口商發(fā)生了巨額借款，改變了它的財(cái)務(wù)狀況，加重了企業(yè)負(fù)擔(dān)，同時(shí)會(huì)直接影響企業(yè)進(jìn)一步融資的能力 。 (2):一旦進(jìn)口商到期不能支付貨款，將直接威脅出口商的還款來源。最終出口商必須以自有資金償還銀行的貸款并彌補(bǔ)銀行可能造成的全部損失。 從上述分析可以得出這樣的結(jié)論，賣方信貸和買方信貸都是很好的貿(mào)易融資手段。但要充分發(fā)揮其作用，必須綜合分析進(jìn)出口所在環(huán)境及所處情況，才能做出正確選擇，做到事半功倍。 出口信貸 (一 )出口信用保險(xiǎn)的概念與類型 出口信用保險(xiǎn)是一國政府為了本國出口貿(mào)易的擴(kuò)大和發(fā)展，通過國家出口信貸機(jī)構(gòu)或其他類似的專門保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，向出口商提供的出口收匯保障的一種特殊保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，是一國外貿(mào)政策在保險(xiǎn)業(yè)中的體現(xiàn)。隨著國際貿(mào)易的發(fā)展，它突破了原有的限制，并發(fā)展成為擔(dān)保貸款銀行能夠得到貸款資金如期償付的，即保險(xiǎn)與擔(dān)保相結(jié)合的新型保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。 出口信用保險(xiǎn)按承保的期限長(zhǎng)短劃分，有短期出口信用保險(xiǎn)和中長(zhǎng)期出口信用保險(xiǎn)兩種 。按承保的對(duì)象劃分，有對(duì)出口商的信用保險(xiǎn)和對(duì)銀行和金融機(jī)構(gòu)的信用擔(dān)保。 出口信用保險(xiǎn) 出口信用保險(xiǎn) (二 )出口信用擔(dān)保的主要內(nèi)容 出口信用擔(dān)保是為了擴(kuò)大出口，官方出口信貸機(jī)構(gòu)對(duì)于本國銀行向國外進(jìn)口商或銀行提供的信貸進(jìn)行的擔(dān)保，保證在國外債務(wù)人拒絕付款時(shí)，將按照承保數(shù)額給予補(bǔ)償。 擔(dān)保內(nèi)容分為兩類 :(1)國家風(fēng)險(xiǎn)，如進(jìn)口國發(fā)生政變、革命、暴亂、戰(zhàn)爭(zhēng)以及政府實(shí)行禁運(yùn)、凍結(jié)資金或限制對(duì)外支付等政治原因所造成的損可以給予補(bǔ)償。這種風(fēng)險(xiǎn)的承保金額一般為合同金額的 85%一 95%，最高賠償率為 90% —95 %，個(gè)別國家可以達(dá)到 100%。 ( 2)經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)，如進(jìn)口商或借款銀行破產(chǎn)、倒閉、無力償付、貨幣貶值或通貨膨脹等經(jīng)濟(jì)原因所造成的損失，可給予補(bǔ)償。擔(dān)保金額一般為合同金額的 70%80 %，最高賠償率為 80%90 %。為了擴(kuò)大出口，有時(shí)對(duì)于某些出口項(xiàng)目的承保金額可高達(dá) 100 %。 出口信用保險(xiǎn) (三 )出口信用擔(dān)保的作用 在國際貿(mào)易競(jìng)爭(zhēng)中，各國的出口商為了爭(zhēng)奪銷售市場(chǎng)，采取 了各種競(jìng)爭(zhēng)手段，如提高產(chǎn)品品質(zhì)檔次，降低產(chǎn)品價(jià)格，改進(jìn)銷 售后服務(wù)等。而放寬信用條件是一個(gè)更為有利的競(jìng)爭(zhēng)手段，如允許進(jìn)口商以非信用證式甚至延期付款方式付款。 但出口商在使用上述信用手段時(shí)往往面臨兩個(gè)方面的問題。一方面，它要承擔(dān)一定程度的風(fēng)險(xiǎn)，一旦進(jìn)口商破產(chǎn)或違約不付款，或進(jìn)口商所在國家由于政治原因?qū)е仑浛畈荒軈R出，出口商要遭受重大損失，這是出口商所不
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