國際貿易融資——中長期國際貿易融資(編輯修改稿)
2025-02-01 12:31 本頁面
【文章內容簡介】 商向出口商支付貨款，并根據(jù)貸款協(xié)議的規(guī)定，按期向出口國銀行歸還貸款與利息。從這一點上來看，買方信貸屬于銀行信用。 出口信貸 出口信貸 ，使用買方信貸的有利之處在于 : (1)直接得到低息、優(yōu)惠的中長期貿易融資，同時可以以現(xiàn)匯條件同出口商成交 。 (2)便于進口商確切了解貨物價格和貸款利息，計算進口成本和利潤。 但是，必須看到，買方信貸也有其不便之處 : (1)買方信貸通常要求進口國提供主權級還款擔保，這對于中小進口商來講很難做到。 (2)買方信貸成本高。此處所說成本不僅包括投保出口信用險需繳納的保費，還包括貸款的承擔費、管理費等。 (3)買方信貸手續(xù)繁雜，貸款的審批時間長。 出口信貸 賣方信貸對進口商來說 : (1)無需對外負債，既保持了自己良好的財務狀況，又得到了融資 。 (2)可免去提供主權擔保，辦理申請貸款的復雜手續(xù)。 但是，采用賣方信貸融資方式的商務合同價格高。出口商將它的融資成本、保險費等都打人了合同價格，使進口商很難分辨真正的貨款價格的高低。 ，采用買方信貸的益處較明顯 : (1)免于同貸款人、進口商進行融資協(xié)議事宜的談判，只需集中精力進行商品生產(chǎn)，保證質量，確保按時交貨，即履行了合同項下的義務 。 (2)解除了出口商在償還貸款方面的責任 。因為貸款人將按貸款協(xié)議執(zhí)行收貸任務，同進口商或進口國銀行發(fā)生關系。即使發(fā)生進口商拒付還款的情況，也將由貸款人依據(jù)貸款協(xié)議進行處理，而出口商不再受牽連 。 出口信貸 (3)由于在買方信貸方式下，出口商不發(fā)生借款，因此，它可以保持良好的財務狀況。 買方信貸給出口商造成的不便之處主要是貸款手續(xù)繁雜。因為借款人不在國內，因此，貸款人為了解、審查、批準該項融資所需要的一切材料，包括進口商的許多材料都需要出口商代辦。另外，買方信貸審批時間較長，有時不能滿足企業(yè)立即啟動項目，執(zhí)行合同的要求。 出口信貸 出口商如果使用賣方信貸 : (1)它可以獲得發(fā)貨前的融資，滿足生產(chǎn)、備貨、采購等的資金需求 。 (2)賣方信貸資金的使用相對較靈活，企業(yè)在一定范圍內有支配權 。 (3)出口商在商務合同的價格談判上占主動地位，它可以將其全部成本打人在內 。 (4)出口商可以直接享受到政府給予的貼補利息的優(yōu)惠。 出口信貸 貸對出口商不利之處在于： (1)出口商發(fā)生了巨額借款，改變了它的財務狀況，加重了企業(yè)負擔，同時會直接影響企業(yè)進一步融資的能力 。 (2):一旦進口商到期不能支付貨款，將直接威脅出口商的還款來源。最終出口商必須以自有資金償還銀行的貸款并彌補銀行可能造成的全部損失。 從上述分析可以得出這樣的結論，賣方信貸和買方信貸都是很好的貿易融資手段。但要充分發(fā)揮其作用，必須綜合分析進出口所在環(huán)境及所處情況，才能做出正確選擇，做到事半功倍。 出口信貸 (一 )出口信用保險的概念與類型 出口信用保險是一國政府為了本國出口貿易的擴大和發(fā)展，通過國家出口信貸機構或其他類似的專門保險機構，向出口商提供的出口收匯保障的一種特殊保險業(yè)務，是一國外貿政策在保險業(yè)中的體現(xiàn)。隨著國際貿易的發(fā)展，它突破了原有的限制，并發(fā)展成為擔保貸款銀行能夠得到貸款資金如期償付的，即保險與擔保相結合的新型保險業(yè)務。 出口信用保險按承保的期限長短劃分，有短期出口信用保險和中長期出口信用保險兩種 。按承保的對象劃分，有對出口商的信用保險和對銀行和金融機構的信用擔保。 出口信用保險 出口信用保險 (二 )出口信用擔保的主要內容 出口信用擔保是為了擴大出口，官方出口信貸機構對于本國銀行向國外進口商或銀行提供的信貸進行的擔保，保證在國外債務人拒絕付款時，將按照承保數(shù)額給予補償。 擔保內容分為兩類 :(1)國家風險，如進口國發(fā)生政變、革命、暴亂、戰(zhàn)爭以及政府實行禁運、凍結資金或限制對外支付等政治原因所造成的損可以給予補償。這種風險的承保金額一般為合同金額的 85%一 95%，最高賠償率為 90% —95 %，個別國家可以達到 100%。 ( 2)經(jīng)濟風險，如進口商或借款銀行破產(chǎn)、倒閉、無力償付、貨幣貶值或通貨膨脹等經(jīng)濟原因所造成的損失，可給予補償。擔保金額一般為合同金額的 70%80 %，最高賠償率為 80%90 %。為了擴大出口，有時對于某些出口項目的承保金額可高達 100 %。 出口信用保險 (三 )出口信用擔保的作用 在國際貿易競爭中，各國的出口商為了爭奪銷售市場，采取 了各種競爭手段，如提高產(chǎn)品品質檔次，降低產(chǎn)品價格，改進銷 售后服務等。而放寬信用條件是一個更為有利的競爭手段，如允許進口商以非信用證式甚至延期付款方式付款。 但出口商在使用上述信用手段時往往面臨兩個方面的問題。一方面，它要承擔一定程度的風險，一旦進口商破產(chǎn)或違約不付款，或進口商所在國家由于政治原因導致貨款不能匯出，出口商要遭受重大損失，這是出口商所不
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